We kunnen allemaal beter doen als het gaat om persoonlijke financiën. Hier zijn enkele relatief eenvoudige oplossingen voor 21 veelvoorkomende pensioenfouten die uw levensstijl nu waarschijnlijk schaden en een negatieve impact zullen hebben tot ver in uw toekomst. De meeste van deze problemen worden gedeeld door ten minste 50% van alle Amerikanen. Je bent niet alleen.
Volgens een recente studie van U.S. Bank zegt slechts 41% van de Amerikanen een budget te gebruiken. Dit kan een grote pensioenfout zijn — vooral als u met pensioen gaat.
Als je aan het werk bent, is het misschien redelijk dat je van maand tot maand komt en gewoon wat mentale boekhouding doet om ervoor te zorgen dat rekeningen worden betaald en rekeningen niet rood staan.
Om zeker van uw pensioen te kunnen genieten, moet u echter weten hoeveel geld u de rest van uw leven elke maand wilt uitgeven. Je kunt oneindig veel beter werk doen met een pensioenbudget als je precies weet waar je geld aan uitgeeft.
Bovendien is het bijna gegarandeerd dat u enkele goede mogelijkheden zult vinden om kosten te besparen. Kleine dingen kunnen echt oplopen. Sommige schattingen suggereren bijvoorbeeld dat een gemiddeld huishouden elk jaar $ 1.350 tot $ 2.275 aan voedsel verspilt. Het kan ook zijn dat u te veel betaalt aan verborgen kosten, fouten op uw creditcardrekeningen, ongebruikte abonnementen en meer...
Eenvoudige oplossing: Neem deze week een uur de tijd en schrijf alles op waar je de afgelopen maand geld aan hebt uitgegeven. Categoriseer uw uitgaven. En doe dit dan een paar maanden achter elkaar. Gebruik deze kennis om een beter pensioenplan te maken, inclusief een gedetailleerd budget voor de toekomst. Aanvullende ideeën zijn te vinden in het artikel '9 tips voor het voorspellen van uw pensioenkosten'.
Volgens dit NPR-rapport is de grootte van het gemiddelde Amerikaanse huis sinds de jaren vijftig meer dan verdubbeld. Wat echter nog erger is, zijn de enorme offers die we brengen om het ons te veroorloven om in deze huizen te wonen.
Volgens een rapport van de MacArthur Foundation heeft tussen 2011 en 2014 meer dan de helft van alle Amerikanen ten minste één groot offer gebracht. om hun huur of hypotheeklasten te dekken. En als ze opoffering zeggen, bedoelen ze niet beknibbelen op uit eten gaan of een weekendje weg. Om huisvesting te betalen, nam 52% van de huishoudens een tweede baan, spaarde niet voor pensioen, ontweek medische zorg en/of maakte creditcardschulden.
Eenvoudige oplossing: Met pensioen gaan is het ideale moment om te overwegen te verhuizen en te verkleinen naar een meer betaalbare woning. Als uw grootste uitgave en meest waardevolle bezit, kan inkrimping een enorm positief effect hebben op uw pensioenfinanciën.
Wil je het zelf zien? Modelverkleining in de NewRetirement Pensioenplanner. Nadat u uw account heeft ingesteld, kunt u verschillende scenario's uitvoeren en meteen zien hoe grote en kleine veranderingen uw cashflow, vermogen, vermogen en meer beïnvloeden.
Als het gaat om uw pensioeninvesteringen, zult u waarschijnlijk het beste presteren met een gedefinieerde strategie. Een Investment Policy Statement (IPS) is een document dat uw beleggingsdoelen definieert, strategieën om de doelen te bereiken, een raamwerk voor het aanbrengen van wijzigingen in uw plan en opties voor wat te doen als dingen niet gaan zoals verwacht.
Een goede IPS moet zorgen voor betere financiële resultaten, vooral als alle betrokken partijen het document begrijpen. Een IPS is vooral handig tijdens beurscrashes en wanneer u een grote verandering of overgang in uw leven meemaakt.
Zoals Ben Carlson van de blog, A Wealth of Common Sense, Steve Chen, oprichter van NewRetirement, in een podcast vertelde:"... werk voor jou. En dus, als je alle slechte dingen eruit kunt filteren en de dingen die echt niet in je investeringsplan passen, hopelijk is wat er overblijft precies wat voor jou werkt en dat je eraan kunt vasthouden en alle andere valkuilen kunt vermijden waar veel investeerders in vallen.”
Eenvoudige oplossing: Lees meer over waarom een IPS het geheime wapen is dat uw pensioenplan nodig heeft. Of neem contact op met een door NewRetirement gecertificeerde financieel adviseur om een IPS te bespreken.
Iedereen - rijk of arm en jong of oud - weet minder over persoonlijke financiën dan nodig is.
Een recent onderzoek suggereert dat financiële geletterdheid lager is dan zelfs de meeste mensen zouden verwachten. Fidelity stelde meer dan 2000 mensen - de helft tussen de 55 en 65 jaar en niet gepensioneerd - vragen in acht verschillende pensioencategorieën. Het gemiddelde dat mensen goed hadden, was slechts 30 procent. Absoluut niemand had alle vragen goed en het hoogste totaalcijfer was 79 procent. Kun jij het beter doen dan gemiddeld?
Eenvoudige oplossing: De meeste artikelen zouden u vertellen om een financieel adviseur in te huren. Veel mensen vertrouwen adviseurs echter niet, vooral omdat het onmogelijk is om te beoordelen of je goed advies krijgt of niet als je geen goede financiële kennis hebt.
Misschien is een betere manier om op zijn minst te leren over persoonlijke financiën, de balans op te maken van uw eigen situatie.
De NewRetirement Planner maakt het gemakkelijk om aan de slag te gaan. Voer wat eerste informatie over uw financiën in, kijk waar u staat en begin dan met het aanbrengen van wijzigingen en kijk wat er mogelijk is - elke keer dat u uw gegevens bijwerkt, krijgt u gedetailleerde feedback over hoe uw financiën veranderen. Je leert door ervaring met de modellen. Het is bewezen dat dit een uitstekende methode is om uw kennis van persoonlijke financiën te verbeteren.
Volgens een Stanford Center For Longevity-rapport uit 2018 heeft 30% van de babyboomers niets gespaard voor hun pensioen, en degenen die iets hebben gespaard, hebben niet genoeg gespaard. Het mediane saldo voor degenen geboren tussen 1948 en 1953 is $ 290.000. Voor degenen die tussen 1954 en 1959 zijn geboren, hadden ze ongeveer $ 209.000 gespaard. Dat is waarschijnlijk maar ongeveer de helft van wat het gemiddelde huishouden nodig heeft. (Hoewel niet iedereen gemiddeld is.)
Uit een eerdere studie van het Insured Retirement Institute (IRI) bleek dat maar liefst 68% van de Boomers die geen vertrouwen hebben in hun pensioenplannen, wensten dat ze meer hadden gespaard en 67% wenste dat ze eerder waren begonnen met sparen.
Eenvoudige oplossing: Misschien heb je niet genoeg gespaard, maar je hebt waarschijnlijk nog steeds een aantal echt goede opties voor een veilig pensioen.
Gebruik de NewRetirement Planner om deze strategieën te 'proberen'. Met deze gebruiksvriendelijke tool gaat pensioenplanning veel verder dan sparen en vermogen. Deze planner is ontworpen om iedereen te helpen. Beoordeel welke opties u een veilig pensioen zullen geven.
Je hebt je hele leven gewerkt en geld gespaard — je hypotheek afgelost en wat opzij gezet voor je pensioen.
Pensioen IS de tijd om het door te brengen. Dit is een ENORME perspectiefverschuiving en iets dat mensen problematisch vinden. Een efficiënte manier vinden om uw geld uit te geven en ervoor zorgen dat u niet zonder geld komt te zitten, kan inderdaad lastig zijn.
Eenvoudige oplossing: U moet strategieën voor pensioeninkomen ontwikkelen. Ontdek 18 ideeën voor levenslange rijkdom en gemoedsrust, inclusief manieren om uw inkomen te garanderen.
Waarschijnlijk heb je teveel spullen. Geloof me niet? Overweeg dit:
Eenvoudige oplossing: Met pensioen gaan is een uitstekende tijd om uw leven te vereenvoudigen en de balans op te maken van wat u echt nodig heeft en wilt. Misschien kun je zelfs wat van je ongebruikte schatten verkopen en de opbrengst gaat naar pensioensparen of een leuke ervaring!
En laat je hart er niet op zitten om je schatten aan je kinderen te schenken. Veel recente artikelen geven aan dat ze het niet willen.
Geloof je nog steeds niet dat te veel Amerikanen te veel spullen hebben? Volgens statistieken van de self-storage-industrie huurt bijna één op de tien Amerikanen (9,5%) externe opslag. Betaal je om spullen op te slaan die je niet gebruikt?
Eenvoudige oplossing: Als je een opslagruimte hebt, overweeg dan serieus of het een noodzaak is in je leven. Het opruimen duurt een middag, een weekend of zelfs een maand of twee, maar het kan de moeite waard zijn om van deze last af te komen. Hier is hoe een persoon het opruimen van zijn opslagruimte aanpakte.
Volgens een onderzoek van T. Rowe Price vond ongeveer 52% van de ondervraagde ouders het belangrijker om hun kind te helpen de studie te betalen dan te sparen voor hun persoonlijke pensioen. Evenzo zei 53% van de deelnemers dat ze liever geld uit hun pensioenfonds zouden halen als dit zou betekenen dat hun kinderen geen studieleningen hoefden af te sluiten.
Eenvoudige oplossing: Neem even de tijd om helder na te denken over de toekomst. Nu niet sparen (of uw pensioensparen uitgeven) zal een grote impact hebben op zowel u als uw kinderen. Kunnen uw kinderen in de toekomst voor u zorgen zoals u nu voor hen zorgt? Willen ze die verantwoordelijkheid als je ouder wordt? Wil je je eigen autonomie opgeven en aan hen verplicht zijn? Loop samen met uw kinderen door een pensioencalculator voor een duidelijk beeld van uw - en hun - financiële toekomst.
Volgens het Caregiving Action Network zorgen meer dan 65 miljoen mensen, 29% van de Amerikaanse bevolking, in een bepaald jaar voor een chronisch ziek, gehandicapt of bejaarde familielid of vriend en besteden ze gemiddeld 20 uur per week aan het verlenen van zorg voor hun geliefde.
Zorgen voor je bejaarde ouders kan een liefdeswerk zijn. Veel mensen vinden het zelfs een van de meest lonende ervaringen van hun leven.
Het is echter belangrijk om de financiële kosten van zorg te erkennen. Er is het gebrek aan inkomen, maar ook het gebrek aan pensioensparen gedurende die tijd en ook een mogelijke vermindering van het inkomen van de sociale zekerheid omdat u geen krediet opbouwt als u niet werkt.
Eenvoudige oplossing: Eigenlijk is er geen eenvoudige repareren hier. Er zijn echter een paar dingen die u moet doen voordat u een verzorgende rol op u neemt:
Volgens een rapport van het Center for Retirement Research van het Boston College begint 90% van de Amerikanen op of vóór hun volledige pensioenleeftijd met pensioen. De meest populaire leeftijd om te beginnen is zelfs 62, de vroegst mogelijke leeftijd.
Gegarandeerd pensioeninkomen - inkomen dat u elke maand ontvangt, ongeacht wat en zolang u leeft - kan de sleutel zijn tot een veilig pensioen. Sociale zekerheid is een van de beste bronnen van gegarandeerd pensioeninkomen. Daarom is het een goede zet om uw socialezekerheidsinkomen te maximaliseren.
Eenvoudige oplossing: Als u nog niet bent begonnen met uw sociale zekerheid, kunt u het beste wachten met het claimen van uw uitkering om comfortabeler te leven als u met pensioen gaat. Als u de normale pensioengerechtigde leeftijd heeft bereikt, die 66 is voor mensen die tussen 1943 en 1959 zijn geboren, heeft u recht op 100% van uw uitkering.
Ontdek 15 tips voor het nemen van de beste beslissingen over sociale zekerheid
Als je geen schulden hebt, ben je in de minderheid.
Volgens dit onderzoek hebben 8 op de 10 middeninkomens Boomers momenteel enige schulden. Drie op de tien besteden meer dan 40% van hun maandinkomen aan schulden en een kwart heeft een hypotheek met een looptijd van meer dan 20 jaar. Meer dan de helft zegt van plan te zijn om met pensioen te gaan zonder schulden, maar slechts een kwart van de gepensioneerde Boomers is daadwerkelijk schuldenvrij.
Eenvoudige oplossing: Hier zijn 13 tips voor het omgaan met schulden.
Van alle tactieken die u kunt gebruiken om een veilig pensioen te bereiken, is een van de gemakkelijkste dingen die u kunt doen, uw geld te beleggen en rendement op die investering te behalen. Dit vereist vrijwel geen opoffering, compromis of veel werk.
Uit een nieuwe studie van BlackRock blijkt echter dat Amerikanen 58% van hun belegbare activa in contanten houden waar weinig of geen rente wordt verdiend.
Eenvoudige oplossing: Stap uit contant geld en in een soort bedrijf dat rente of dividenden kan verdienen. Lees meer over de beste assetallocatie voor pensionering.
Naast sparen voor studie en pensioen en alleen de rekeningen betalen, moet je ook altijd een noodfonds hebben. Voordat u met pensioen gaat, raden experts aan dat u het equivalent van 6 maanden inkomen hebt gespaard en beschikbaar. Als u met pensioen bent, heeft u waarschijnlijk niet zoveel nodig, omdat u het gederfde inkomen niet hoeft te vervangen als u werk mist. U heeft echter wel contant geld nodig om de grote en kleine financiële problemen op te lossen.
The Atlantic onthulde echter een schokkende analyse van een onderzoek van de Federal Reserve Board. Ze ontdekten dat bijna de helft van alle Amerikanen - velen in de middenklasse - moeite zouden hebben om slechts $ 400 te bedenken om voor een noodgeval te betalen.
Eenvoudige oplossing: Zet een bedrag opzij voor noodgevallen. Zorg ervoor dat u deze fondsen aanvult wanneer ze zijn opgebruikt.
Medicare dekt lang niet al uw medische kosten.
Volgens recente gegevens van Fidelity zullen de gemiddelde eigen uitgaven voor gezondheidszorg voor een 65-jarig echtpaar vandaag maar liefst $ 285.000 bedragen - exclusief de kosten voor langdurige zorg. Gezondheidszorg is de op één na grootste pensioenlast na huisvesting.
Wat kunt u eraan doen:
Dementie. Hartinfarct. Ziekte van Alzheimer. De prevalentie van deze gezondheidsgebeurtenissen is een belangrijke reden waarom u planning voor langdurige zorg een belangrijk onderdeel van uw pensioenplannen moet maken.
Terwijl ongeveer 70% van de Amerikanen die 65 worden, enige vorm van langdurige zorg nodig heeft, zijn veel Amerikanen niet voorbereid op deze realiteit.
Eenvoudige oplossing: Ontwikkel een planning. Verzekering is slechts één optie om langdurige zorg te financieren.
Met de NewRetirement Planner kunt u verschillende manieren uitproberen om zorg te financieren, van verzekeringen en lijfrentes tot het ondersteunen van een familielid. Met de tool kunt u de voor- en nadelen van verschillende opties beoordelen en zien hoe dit van invloed is op uw pensioenfinanciën.
Hoewel belastingen na pensionering misschien minder een rol spelen dan ervoor, kunnen ze tijdens uw resterende leven nog steeds oplopen tot honderdduizenden dollars.
Eenvoudige oplossing: Ontdek 17 tips om meer eigen geld te behouden en belastingen te minimaliseren na pensionering
Door je perspectief te veranderen, kun je dingen op een nieuwe en andere manier zien.
Deze frisse benadering kan je houding veranderen en creatieve manieren aanwakkeren om een probleem aan te pakken - zelfs een probleem als hoe je met pensioen gaat. Als u gestrest bent over uw pensioen, moet u misschien uw manier van denken over het probleem en wat u doet, veranderen.
Eenvoudige oplossing: Hier zijn 8 manieren om uw pensioenperspectief om te draaien.
Wil je iets deprimerends horen? Volwassenen van 65 jaar en ouder besteden driemaal meer wakker zijn terwijl ze tv kijken dan jonge volwassenen. En, wat nog erger is, ze genieten er minder van. In de American Time Use Survey was tv-kijken goed voor 25%-30% van de tijd dat iemand wakker is en de helft van de vrijetijdsbesteding bij volwassenen van>65 jaar.
Natuurlijk bevinden we ons misschien in de gouden eeuw van televisie, maar dat betekent niet dat dit de beste manier is om je gouden jaren door te brengen.
Het is van cruciaal belang dat u zich terugtrekt in iets interessants en boeiends en niet alleen uw baan opzegt. Weten wat u na uw pensionering wilt doen, is van cruciaal belang voor het behoud van uw mentale, cognitieve en fysieke gezondheid.
Eenvoudige oplossing: Zorg ervoor dat u een plan heeft voor wat u gaat doen als u met pensioen gaat. Niet zeker, bekijk deze bronnen:
Het is niet voldoende om ervan uit te gaan dat u alleen voldoende pensioenvermogen nodig heeft om uw levensstijl tot en met uw 75e, 85e of zelfs ouder vol te houden. Het feit is dat je geen idee hebt hoe lang je gaat leven.
Statistieken suggereren dat er een kans van meer dan 50 procent is dat ten minste één partner van een echtpaar van in de zestig de 95-jarige leeftijd bereikt.
Kunt u met uw pensioenregeling tot 95 jaar leven? Overleeft u uw vermogen?
Eenvoudige oplossing: Hier zijn een paar suggesties voor het plannen van iets dat je onmogelijk kunt voorspellen, je levensduur:
Slechts 30% van de Amerikanen heeft een financieel plan voor de lange termijn dat spaar- en investeringsdoelen omvat.
Bovendien besteden Amerikanen meer tijd aan onderzoek naar vakantie dan aan pensioenplanning, hoewel pensioenplanning een voortdurende activiteit moet zijn.
Als u met pensioen gaat, leeft u niet meer van maand tot maand of van jaar tot jaar. Wanneer u stopt met werken, heeft u te maken met een eindige reeks financiële middelen die moeten worden begroot om de rest van uw leven te financieren. Je hebt echt een plan nodig.
Eenvoudige oplossing: Beoordeel wat je hebt en wat je nodig hebt voor je pensioen. Vind manieren om uw situatie te verbeteren. Doe het nu meteen. De NewRetirement Planner is een gedetailleerd en betrouwbaar systeem. Deze tool slaat je informatie op, zodat het gemakkelijk is om updates en verbeteringen aan te brengen.
De 7 meest voorkomende 401(k) fouten die je moet vermijden
De 4 meest voorkomende pensioenfouten die millennials maken met geld
Het meeste halen uit liefdadigheid voor en na pensionering
3 resoluties om te investeren in 2020:hoe u het meeste uit uw portefeuille haalt
4 vragen die de meeste pre-gepensioneerden 's nachts wakker houden
3 Maximizers om u te helpen het meeste uit uw pensioen te halen
3 tips voor pensioensparen voor jongeren en alleenstaanden