Mijn zoon was zo opgewonden om in de herfst van 2019 aan zijn eerste jaar op de universiteit in Savannah te beginnen. Maar COVID-19 dwong de school vlak na de voorjaarsvakantie te sluiten, en hij zal deze zomer lessen volgen via Zoom. We hebben er echt van genoten om hem thuis te hebben, maar hij zal dit najaar eindelijk terug kunnen keren naar de campus voor zijn junior jaar.
Hij werd een legale volwassene nog voordat hij de middelbare school afrondde. Sinds zijn 18e heeft hij alle wettelijke rechten van een volwassene genoten (behalve het kopen van drank) en alle wettelijke verplichtingen en verantwoordelijkheden, maar hij bevindt zich nog steeds in die tussenperiode van halfvolwassenheid. Hij is financieel afhankelijk van ons, aangezien wij zijn ziektekosten- en autoverzekering betalen, evenals zijn collegegeld en huisvestingskosten. De Affordable Care Act vereist dat mijn collectieve ziektekostenverzekering hem dekt tot de leeftijd van 26, en volgens de regels van de inkomstenbelasting kan ik hem als afhankelijke persoon claimen gedurende het jaar dat hij 24 jaar wordt.
Maar aangezien hij een volwassene is, kan ik zonder zijn schriftelijke toestemming geen toegang krijgen tot zijn college- of medische dossiers, of in zijn plaats treden met betrekking tot openbare programma's of privéabonnementen, contracten of transacties. En die schriftelijke toestemming moet worden verleend in overeenstemming met de staats- of federale wetgeving en, vaak, de bedrijfsvereisten van de betrokken instelling, zoals een ziekenhuis, bank of hogeschool.
Wat moet ik doen als hij gewond raakt bij een auto-ongeluk en wordt opgenomen in een ziekenhuis in Georgië? Hoe zou ik zijn zorg bewaken of sturen? Hoe zou ik zijn voertuig terugkrijgen of zijn persoonlijke eigendommen behouden? Het is gemakkelijk om je de talloze situaties voor te stellen waarin ik moeite zou hebben hem te helpen zonder de juiste papieren.
De staatswet biedt de antwoorden door middel van een financiële volmacht en de aanwijzing van een patiëntadvocaat (soms aangeduid als een medische volmacht of wilsverklaring - kortweg POA). Zijn financiële volmacht geeft mij de bevoegdheid om namens hem op te treden in alle juridische en financiële zaken, terwijl de benoeming tot advocaat van de patiënt mij de bevoegdheid geeft om medische beslissingen voor hem te nemen terwijl hij arbeidsongeschikt is. In een extreme situatie, zelfs als mijn zoon eerder de POA heeft uitgevoerd, moet ik onder bepaalde omstandigheden nog steeds voogdij of voogdij aanvragen, of zelfs een Supplemental Needs Trust oprichten zodat hij in aanmerking komt voor openbare bijstand, maar zijn goed opgestelde POA maakt dat proces gemakkelijker.
Een POA met robuuste bevoegdheden voorziet in het beheer van de juridische en financiële zaken van de opdrachtgever met vergelijkbare bevoegdheden als die van een conservator, maar met meer vrijheid en speelruimte. Over het algemeen hoeft de agent op grond van een POA niet aan de rechtbank te rapporteren over zijn of haar acties. De POA van mijn volwassen kind omvat de bevoegdheid om universiteitsrekeningen, bankieren, onroerendgoed- en huurovereenkomsten, pensioenrekeningen, verzekeringspolissen, investeringsrekeningen, programma's voor overheidsrechten en het creëren en wijzigen van trusts en estate planning-documenten af te handelen.
De POA bevat specifiek de vereiste vrijstellingen voor de Health Insurance Portability and Accountability Act van 1996 (HIPAA). Het vermogen om een trust voor hem te wijzigen of te creëren, inclusief een Qualified Income Trust en een Special of Supplemental Needs Trust, kan essentieel zijn voor zijn langdurige zorg als hij lijdt aan een ernstige of blijvende beperking of handicap. Een document zonder deze bevoegdheid zou me onvermijdelijk dwingen om voogdij aan te vragen.
Derden, waaronder banken en medische kantoren, zijn over het algemeen wettelijk verplicht om POA's te accepteren die notarieel zijn vastgelegd, maar toch is het raadzaam om die POA naar alle bekende instellingen te brengen voor goedkeuring en de formulieren van die instellingen in te vullen terwijl de opdrachtgever zijn toestemming kan geven. Ook als uw leerling naar school gaat in een andere staat, zoals mijn zoon, moet zijn of haar POA voldoen aan de wetten van elke staat waar dit vereist kan zijn. Daarom is het een goed idee om twee volwassen getuigen en een notariële verklaring op te nemen, ook al vereist uw staatswet dergelijke formaliteiten mogelijk niet, aangezien sommige staten nog steeds getuigen nodig hebben voor een POA.
Als mijn zoon uiteindelijk een aanvraag moet indienen voor socialezekerheidsinvaliditeitsverzekering (SSDI), aanvullende zekerheidsinkomen (SSI), Medicaid of andere openbare bijstand, kan ik die POA overleggen en verzoeken om zich te kwalificeren als zijn vertegenwoordiger van de begunstigde om zijn aanvragen in te dienen, zijn uitkeringen, zijn jaarverslagen indienen en namens hem afschriften en belastingaanslagen ontvangen.
Naast het uitvoeren van een sterke POA, moet ik ervoor zorgen dat mijn zoon toegang heeft tot een sterk ondersteunend netwerk voor het geval er iets gebeurt waarbij zijn ouders niet langer als zijn POA kunnen dienen. Een ondersteunend netwerk kan bestaan uit onze broers en zussen, die bereid zijn te pleiten voor mijn volwassen kind als we dat niet kunnen. Mijn eigen boedelplan omvat een trust die zal fuseren met elke trust die ik mogelijk voor mijn zoon moet creëren onder de POA, inclusief een Supplemental Needs Trust.
De geschiedenis van de Supplemental Needs Trust begon met de Omnibus Reconciliation Act van 1993, waarin werd bepaald dat trusts — herroepbaar of onherroepelijk, opgericht door een persoon of door een gerechtelijk bevel — moeten worden opgenomen als inkomen of beschikbare middelen om het in aanmerking komen voor middelen te verminderen of te elimineren -geteste voordelen tenzij bepaalde regels worden gevolgd. De meeste uitkeringsprogramma's van de overheid, waaronder Medicaid en SSI, zullen een trust voor speciale behoeften vrijstellen als hulpbron als de begunstigde uitkeringen van de trust niet kan afdwingen en de trust alleen kan worden gebruikt voor de aanvullende behoeften van de begunstigde, en niet voor ondersteuning.
Om onder deze regels in aanmerking te komen, moet een Supplemental Needs Trust slechts één begunstigde voor het leven dienen, specifieke voorwaarden en juridische verwijzingen bevatten, bepaalde trustbevoegdheden en -beperkingen bieden en het verlies van geschiktheid afwegen tegen het voordeel van elke niet-aanvullende distributie. De verschillende federale en staatsprogramma's hebben meestal betrekking op huisvesting, voedsel, nutsvoorzieningen, medische zorg en medicijnen. Een Supplemental Needs Trust kan betalen voor alle niet-gedekte medische, oogheelkundige en tandheelkundige zorg, particuliere revalidatietrainingen, -diensten of -apparatuur, aanvullende onderwijshulp (inclusief collegegeld en vergoedingen), amusement, hobby's, vervoer, persoonlijke eigendommen en persoonlijke diensten.
De regels voor trustdistributies zijn zeer strikt. Het structureren van een succesvolle Supplemental Needs Trust vereist een raadsman met ervaring in staats- en federale programmawetten, een duidelijk begrip van de interpretatie van het staatsbureau van de regelgeving en lokale programmarichtlijnen, een geïnformeerde relatie met de lokale besluitvormers van het programma, en permanente educatie in dit praktijkgebied en bij het opstellen van deze complexe trusts.
Een gekwalificeerde trustee heeft de expertise om door het labyrint van programma's voor openbare bijstand te manoeuvreren, weet wanneer hij juridisch advies moet inwinnen, begrijpt duidelijk hoe de voorwaarden en programmaregels van de trust op elkaar inwerken, en bepaalt vol vertrouwen hoe en wanneer uitkeringen moeten worden gedaan die duidelijk in het belang van de begunstigde zijn . Voor advies en om gekwalificeerd juridisch advies te vinden voor een Supplemental Needs Trust, kunt u overwegen contact op te nemen met een van deze organisaties voor hulp:
Voor advies over het opstellen van een financiële volmacht en de aanwijzing van een patiëntadvocaat voor uw halfvolwassen kind, dient u uw advocaat voor estate planning te raadplegen of contact op te nemen met uw plaatselijke orde van advocaten voor een verwijzing. Hoewel er veel online formulieren zijn die u kunt kopen om het zelf te doen, raad ik het af als u de advocaatkosten kunt betalen. Hoewel er geen garantie is dat een POA voldoende zal zijn om de doeleinden te bereiken of door de ontvangende partij zal worden geaccepteerd, zult u meer succes hebben met een POA die is opgesteld door een advocaat die ervaring heeft met de staatswetten die het gebruik ervan kunnen regelen.
Ouders die voor alles betalen, doen hun kinderen tekort
Financieel advies voor bezorgde luchtvaartpiloten op dit moment
Een kind adopteren:financieel advies voor hoopvolle ouders
Beste banken voor gezinnen met studenten, 2019
Tips voor het omgaan met schulden bij pensionering
anken met persoonlijkheid:advies voor CMO's van Thrivers
11 restaurants die faillissement hebben aangevraagd te midden van COVID-19