Ik heb altijd genoten van het begin van een nieuw schooljaar. Ook al ben ik al lang voorbij mijn schooltijd, het lijkt nog steeds alsof elke september de belofte inhoudt van een nieuwe start met een nieuw notitieboekje in de hand en een lege planner die klaar staat om de voortgang naar prestaties vast te leggen. Als je tegenwoordig lijsten met schoolbenodigdheden ziet, is het notitieboekje veranderd in een computer en is de planner waarschijnlijk een app, maar het gevoel van mogelijkheid is nog steeds hetzelfde.

Vaak planden studenten hun grote overgangen, zoals naar de middelbare school gaan of naar de universiteit gaan, als een kans om zichzelf te herscheppen in iets nieuws terwijl ze opgroeiden, andere activiteiten ondernamen en nieuwe vrienden maakten. En die plannen om te veranderen zouden zowel opwinding als enig gevoel van zorg met zich meebrengen.

We denken dat als we eenmaal volwassen zijn, de grote overgangen gemakkelijker zullen zijn en niet veel zorgen zullen veroorzaken, omdat we in veel gevallen kunnen kiezen wanneer en hoe die veranderingen plaatsvinden. Maar zelfs felbegeerde overgangen - zoals trouwen, een grote promotie of een nieuwe baan accepteren, of een kind krijgen - kunnen zowel vreugdevol als angstwekkend zijn.

Door een strategie te hebben om belangrijke punten aan te pakken voordat u grote veranderingen in het leven aangaat, kunt u er zeker van zijn dat u over alle benodigde "schoolbenodigdheden" beschikt, zodat u succesvol kunt zijn in uw nieuwe levensfase. Dus waar begin je als je klaar bent voor een grote transitie?

Trouwen

Van een alleenstaande die in de eerste plaats alleen verantwoordelijk is voor jezelf, naar het plannen van een bruiloft met een verloofde en dan zeggen:"Ik doe" om een ​​​​echtgenoot of echtgenote te worden, is een gelukkige tijd, maar het kan ook veel financiële stress veroorzaken. Het is het beste om goed over uw financiën te praten voordat u zich verlooft, maar zelfs als u vóór het huwelijk over geld heeft gesproken en overeenstemming heeft bereikt over de algemene strategieën, zult u waarschijnlijk enkele aanpassingen moeten maken met uw nieuwe echtgenoot.

Stappen om uw overgang soepel te laten verlopen:

1. Overweeg een huwelijkse voorwaarden. als u afzonderlijke activa of schulden heeft die vóór het huwelijk zijn gecreëerd, is een huwelijkscontract waarschijnlijk een goed idee. Als u een bedrijf heeft of verwacht dat u in de toekomst een erfenis krijgt, moet u mogelijk een huwelijkse voorwaarden hebben voordat u gaat trouwen.
2. Als je een gezamenlijke bankrekening gaat hebben, bepaal dan hoe je de maandelijkse betaling van facturen gaat afhandelen en spreek een maandelijks budget af. Mogelijk moet u beginnen met een voorlopig budget dat verandert als u besluit te verhuizen of een grote aankoop wilt doen, zoals een auto of een huis.
3. Zorg samen voor regelmatige financiële updates. Het hebben van een overeenkomst om maandelijks of driemaandelijks samen te komen om uw gezamenlijke financiële status en voortgang naar uw gecombineerde doelen te bespreken, kan u een geruststellend gevoel geven dat u op dezelfde pagina staat als uw partner over geld. Sommige van mijn klanten zeggen zelfs dat ze geen ruzie meer maken over geld, omdat het hebben van een regelmatige vergadering betekent dat ze zich niet constant zorgen maken over de financiën en weten dat ze in plaats daarvan een uitlaatklep zullen hebben voor een positieve discussie.
4. Controleer uw belastingaangiftestatus. Nadat u bent getrouwd, verandert uw indieningsstatus in gehuwde gezamenlijke indiening of gehuwde afzonderlijke indiening, en vaak zal uw gecombineerde inkomen u in een nieuwe, mogelijk hogere belastingschijf plaatsen. Praat met uw financieel adviseur over het uitvoeren van een prognose van de inkomstenbelasting om te zien of u uw belastinginhouding moet aanpassen of geschatte belastingbetalingen moet doen, zodat u niet verrast wordt met een belastingaanslag wanneer u uw eerste belastingaangifte indient als getrouwd stel.

Grote promotie of nieuwe baan

Erkend worden voor geweldig werk met een promotie of het accepteren van een nieuwe baan met meer verantwoordelijkheden is erg spannend. Ook in de nieuwe functie kun je voor veel nieuwe uitdagingen komen te staan. Het is handig om grip te hebben op uw persoonlijke financiën voordat u een nieuwe rol begint, zodat u zich kunt concentreren op het succesvol zijn met uw nieuwe projecten in plaats van u zorgen te maken als u iets belangrijks met uw geld hebt gemist.

Stappen om uw overgang soepel te laten verlopen:

1. Kijk eens naar uw belastinginhouding. als uw nieuwe functie gepaard gaat met een verhoogd salaris, bekijk dan of u uw belastinginhouding moet wijzigen, zodat u in de loop van het kalenderjaar genoeg hebt betaald om in aanmerking te komen voor de "veilige haven"-regels voor belastingbetalingen. Safe Harbor-belastingregels vereisen dat u een bepaald bedrag aan belastingbetalingen doet, zodat u geen boetes of rente te weinig betaalt wanneer u uw jaarlijkse belastingaangifte indient. Momenteel vereisen de federale Safe Harbor-regels dat u het laagste van ofwel 90% van de belastingschuld van vorig jaar of 110% van de belastingschuld van dit jaar betaalt. Vraag uw financieel adviseur om u te helpen bepalen of u aanpassingen moet maken aan uw situatie, inclusief staatsregels.
2. Bekijk de voordelenplannen van uw bedrijf. Met een nieuwe rol komt u mogelijk in aanmerking voor aandelenopties, uitgestelde beloningsplannen of kunt u aandelen in het bedrijf krijgen of mogen kopen. De HR-afdeling van uw bedrijf zal u alle details geven, en het is een goed idee om deze met uw financieel adviseur door te nemen om te bepalen wat de beste strategie is voor uw financiële plan en doelen.

Een kind verwelkomen

Een nieuw gezinslid is een grote vreugde, maar kan ook een bron van financiële angst zijn, verergerd door een gebrek aan slaap in de beginjaren. Voor iemand die zo klein is, lijken baby's veel spullen nodig te hebben, en de kosten van al die spullen kunnen oplopen. Voordat u versteld staat van de kosten van een pakje luiers en hoe snel een baby er doorheen gaat, is het goed om met uw financieel adviseur te bespreken wat u moet plannen met uw nieuwe aankomst.

Stappen om uw overgang soepel te laten verlopen:

1. Update uw budget. U wilt de nieuwe uitgaven toevoegen, zoals babyspullen. Maar denk ook aan zaken als kosten voor kinderopvang of mogelijk inkomensverlies als een ouder besluit parttime te gaan werken of thuis te blijven bij het kind.
2. Overweeg wijzigingen in de voordelen. U wilt de mogelijkheden van uw zorgverzekering onderzoeken om het kind te dekken. Als beide ouders werken en een ziektekostenverzekering hebben, bekijk dan de uitkeringen, eigen risico's en contante kosten om te bepalen welk beleid zinvol is om het kind te dekken. Als u verantwoordelijk bent voor sommige of alle premiekosten van het werkgeversbeleid, informeer dan of er verschillende kosten zijn waarbij meer dan één afhankelijke persoon wordt gedekt (soms wordt dit gezinsdekking genoemd) en of het logisch is dat uw hele gezin wordt gedekt door één beleid, zelfs als beide ouders een baan hebben met gezondheidsvoordelen. U heeft over het algemeen 30 tot 60 dagen om een ​​kind toe te voegen aan uw ziektekostenverzekering na de geboorte, afhankelijk van uw staatswetten. Als uw werkgever een rekening voor flexibele uitgaven voor afhankelijke zorg aanbiedt, kunt u overwegen bijdragen te storten zodat u fiscaal voordelige fondsen kunt gebruiken om de kosten voor gekwalificeerde kinderopvang te betalen.
3. Let op mogelijke belastingupdates. Eindelijk goed nieuws over de fiscale impact! Afhankelijk van uw inkomen komt u mogelijk in aanmerking voor een belastingvermindering voor kinderen, een belastingvermindering voor kinderen en afhankelijke personen of een belastingvermindering voor adoptie voor federale doeleinden. Sommige staten bieden ook belastingverminderingen voor kinderen op staatsniveau of aftrekposten voor bijdragen aan 529-plannen, die kunnen worden gebruikt om in aanmerking komende onderwijskosten te betalen voor zowel K-12-onderwijs als universiteitskosten. Uw financieel adviseur zal helpen bij het uitzoeken hoe uw belastingstrategie zal veranderen voor de specifieke omstandigheden van uw gezin en bij het aanbevelen van updates die nodig zijn voor nieuwe inhoudingsbedragen.

Of de nieuwe persona waar je naar uitkijkt een echtgenoot of echtgenote is, de grote baas of een ouder zijn, erkennen dat er enkele angstige momenten kunnen zijn die vermengd kunnen worden met je opwinding over deze veranderingen, is een goed startpunt. Uw adviseur kan ervoor zorgen dat u de benodigde financiële veranderingen voor de volgende stap in uw leven hebt gedekt - en u helpen voorbereid te zijn om uw doelen te bereiken en met een gerust hart van deze nieuwe fase te genieten.

Het CDFA®-merkteken is eigendom van The Institute for Divorce Financial Analysts, dat zich het exclusieve recht voorbehoudt op het gebruik ervan, en wordt gebruikt met toestemming.

Certified Financial Planner Board of Standards Inc. (CFP Board) is eigenaar van het CFP®-certificeringsmerk, het CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™-certificeringsmerk en het CFP®-certificeringsmerk (met plaquette-ontwerp) in de Verenigde Staten Staten, die het gebruik toestaat door personen die met succes voldoen aan de initiële en doorlopende certificeringsvereisten van de CFP Board.

Mercer Advisors Inc. is het moederbedrijf van Mercer Global Advisors Inc. en is niet betrokken bij beleggingsdiensten. Mercer Global Advisors Inc. (“Mercer Advisors”) is geregistreerd als beleggingsadviseur bij de SEC. Inhoud, onderzoek, tools en aandelen- of optiesymbolen zijn uitsluitend bedoeld voor educatieve en illustratieve doeleinden en impliceren geen aanbeveling of verzoek om een ​​bepaald effect te kopen of verkopen of om deel te nemen aan een bepaalde beleggingsstrategie. In het verleden behaalde resultaten zijn mogelijk geen indicatie voor toekomstige resultaten. Alle uitingen van mening weerspiegelen het oordeel van de auteur op de datum van publicatie en zijn onderhevig aan verandering. Sommige onderzoeken en beoordelingen die in deze presentatie worden getoond, zijn afkomstig van derden die niet zijn aangesloten bij Mercer Advisors. De informatie wordt verondersteld juist te zijn, maar wordt niet gegarandeerd of gegarandeerd door Mercer Advisors.