Als lid van de "latchkey-generatie" zijn de dagen dat je jezelf na schooltijd door een achterdeur van het huis binnenliet, een Hot Pocket in de magnetron gooide en riep:"Ik wil mijn MTV", slechts een verre herinnering zijn. Nu je de 40 en 50 hebt bereikt, is het tijd om die doe-het-zelf-houding om te buigen naar het zorgen voor je toekomst uzelf en uw dierbaren — financieel.

Ter ere van de National Retirement Security Week (de derde week van oktober), is dit een goed moment om je te concentreren op je financiële plan en om ervoor te zorgen dat je toekomstige zelf niet zonder geld komt te zitten als je met pensioen gaat. Het maakt niet uit of je al tientallen jaren aan het sparen bent of net geld opzij zet voor je gouden jaren, je zult wat aanpassingen willen doen naarmate je pensioen dichterbij komt.

De eerste stap naar een proactieve voorbereiding op uw pensioen is bepalen hoeveel u nodig heeft - en hoeveel u op schema bent om te sparen. Je kunt nieuwe tools gebruiken, zoals pensioencalculators om een ​​marge te krijgen, of samenwerken met een financiële professional die je kan helpen de cijfers te berekenen.

Als er een verontrustende kloof is tussen uw verwachte spaargeld en uw pensioendoelen, bent u niet de enige. Meer dan 70% van de Amerikanen zegt dat een gebrek aan pensioensparen hun grootste belemmering is voor financiële zekerheid. Je hebt nog tijd om wat financiële veranderingen aan te brengen die kunnen helpen het gat te dichten, maar hoe eerder je kunt beginnen, hoe beter.

En zelfs voor degenen wiens spaargeld op schema ligt, is dat slechts het halve werk. Er is nog steeds de even cruciale taak om samen met uw financiële professional een degelijk pensioenplan op te stellen, om ervoor te zorgen dat uw zuurverdiende spaargeld net zo lang meegaat als u.

Hier zijn een paar geldstappen om onderweg te overwegen:

1. Verhoog uw spaargeld

De beste manier om meer geld te hebben met pensioen, is door meer geld te sparen voor uw pensioen. En een van de beste plaatsen om die besparingen te zetten, is op uw 401 (k) -account op het werk, als een bijdrage vóór belastingen en met uitgestelde belastinggroei. Dit jaar kunt u tot $ 19.500 op uw 401(k)-account storten, en 50-plussers kunnen $6.500 extra inleggen.

Als u een ziektekostenverzekering met hoog eigen risico heeft, kunt u ook overwegen geld op een gezondheidsspaarrekening te zetten. Contant geld dat is geïnvesteerd in een HSA heeft zelfs meer belastingvoordelen dan een 401 (k), omdat het belastingvrij op de rekening wordt gestort, belastingvrij groeit en belastingvrij kan worden opgenomen voor medische kosten - nu of in de toekomst.

En als u eenmaal kritieke spaarniveaus heeft bereikt en dichter bij die pensioenjaren bent, zijn er hele nieuwe reeksen producten die u en uw financiële professional kunnen gebruiken om de waarde te stabiliseren of een buffer te bieden om te beschermen tegen marktvolatiliteit die op het verkeerde moment komt .

2. Overweeg om langer te werken

Als u bang bent dat uw pensioen nadert en u uw spaardoel nog niet hebt bereikt, kan het uitstellen van uw pensioen - zelfs met slechts een jaar of twee - een enorm verschil maken. U krijgt niet alleen een paar extra jaren aan spaargeld, maar u stelt ook uw behoefte om te beginnen met het opnemen van uw spaargeld uit te stellen, en het kan u helpen uitstel van het aanboren van de sociale zekerheid vóór de optimale leeftijd om het inkomen te maximaliseren.

Een andere optie kan zijn om parttime of advieswerk aan te nemen als je eenmaal je fulltime baan hebt verlaten. De recente COVID-aangedreven omarming van werken op afstand door het Amerikaanse bedrijfsleven betekent dat je misschien een flexibel optreden kunt krijgen dat je in je tijd kunt doen - thuis.

3. Bouw uw eigen 'pensioenachtige' pensioeninkomensplan

Een manier om ervoor te zorgen dat u nooit zonder geld komt te zitten als u met pensioen gaat, is door een bron van beschermd inkomen te hebben. De generaties van je ouders en grootouders vertrouwden doorgaans op pensioenen om dit soort zekerheid te bieden, maar traditionele, door de werkgever verstrekte toegezegd-pensioenregelingen zijn steeds zeldzamer geworden.

Dat is nog meer de reden waarom het nu tijd is om met een financiële professional te praten over het heft in eigen handen nemen - om een ​​pensioen-achtige pensioeninkomen te creëren die u kan helpen de resultaten te beschermen die er het meest toe doen. Zelfs als u de fasen van spaaraccumulatie hebt doorstaan, zijn de dagen voorbij waarin u vertrouwde op de oude "4%-regel" van systematische opnames uit uw beleggingsportefeuille als een veilige manier om ervoor te zorgen dat uw geld lang meegaat. Nu steeds meer Amerikanen ervoor willen zorgen dat hun spaargeld hun langere, gezondere leven van brandstof zal voorzien, realiseren ze zich dat dit zogenaamde 'veilige opname'-percentage allesbehalve is.

Het goede nieuws is dat uw financiële professional u kan helpen bij het evalueren van een geheel nieuwe reeks beschermde inkomensoplossingen die zijn voortgekomen uit de goede financiële beheerpraktijken die worden toegepast door de traditionele pensioenregelingen van weleer. Dit kunnen geïndexeerde beleggingsstrategieën zijn die u een inkomen bieden met niveaus van bescherming en groeimogelijkheden, zelfs nadat het inkomen is begonnen, samen met verzekerd levenslang inkomen als de rekeningwaarde nul wordt, of vaste producten die een gegarandeerde dagelijkse groei van toekomstig inkomen kunnen bieden. ongeacht de marktprestaties, zonder de flexibiliteit op te offeren om u aan te passen als uw behoeften veranderen. U hebt nu meer mogelijkheden dan ooit om de juiste oplossingen te vinden waarmee u vandaag een deel van uw spaargeld aan het werk kunt zetten, om meer zekerheid en vertrouwen te geven dat uw pensioeninkomen er zal zijn zolang u het nodig heeft.

4. Wees flexibel

Hoewel het hebben van een pensioenplan het minder waarschijnlijk maakt dat u geen geld meer heeft als u met pensioen gaat, is het ook belangrijk om dat plan periodiek opnieuw te bekijken - en aan te passen - naarmate het pensioen dichterbij komt en nadat u bent overgegaan naar het leven na het werk. Zoals we het afgelopen jaar hebben geleerd, kunnen de markt en het leven onvoorspelbaar zijn.

Onthoud dat u nu gewoon schattingen maakt, maar als u eenmaal met pensioen bent gegaan, heeft u een duidelijker beeld van uw werkelijke uitgaven, die hoger of lager kunnen zijn dan u had gepland. Hoe dan ook, het inbouwen van wat flexibiliteit in uw pensioenplan is een geweldige manier om ervoor te zorgen dat u financieel voorbereid bent op de volgende fase van uw leven.

Je toekomstige zelf zal je dankbaar zijn.