Een populaire pensioenrichtlijn suggereert dat gepensioneerden 80% van hun prepensioneringsinkomen nodig hebben om rond te komen, en sommige experts moedigen aan om nog meer te sparen om te voorkomen dat ze zonder geld komen te zitten. Volgens het Transamerica Center for Retirement Studies zegt 53% van de pre-gepensioneerden dat ze van plan zijn om na hun 65e te gaan werken om ervoor te zorgen dat ze genoeg geld hebben.
Maar de 80%-regel is niet voor iedereen, en het kan leiden tot opgeblazen spaardoelen die onnodige angst veroorzaken als je van plan bent om met pensioen te gaan. De consumentenbestedingen nemen zelfs aanzienlijk af naarmate u ouder wordt. Uit gegevens van het Bureau of Labor Statistics blijkt dat het gemiddelde gepensioneerde huishouden 25% minder uitgeeft dan het gemiddelde werkende huishouden.
Om te weten hoeveel u moet sparen voor uw pensioen, is het belangrijk om te weten hoe uw uitgaven eruit zullen zien als u eenmaal met pensioen gaat. Hier is een kleine peptalk:je hebt eigenlijk het afgelopen jaar geoefend voor je pensioen als je al die tijd opgesloten zat.
Overweeg nu deze 10 budgetregelitems waaraan u waarschijnlijk minder zult uitgeven als u met pensioen gaat .
Het leven staat op zijn kop tijdens de pandemie, en velen van ons werken thuis vanaf onze computers.
Als je nog steeds op afstand werkt, is dat ongeveer hoe je transportleven eruit zal zien als je met pensioen gaat:je zult je voertuigen veel minder gebruiken - mijn huishouden ging tijdelijk naar één auto tijdens de verplichte thuisblijfperiode. Plus:geen lange reistijden meer in de spits. Voor de pandemie besteedde de gemiddelde werknemer ongeveer een uur per dag aan woon-werkverkeer (in mijn geval drie!)
Voor velen is afscheid nemen van het spitsuur en het lange woon-werkverkeer een hoogtepunt van hun pensioen.
U zult niet alleen minder uitgeven aan gas, u bespaart ook geld op onderhoud, verzekering en registratie van voertuigen (evenals op bus- en treinkosten). Vóór de pensionering (en de pandemie) besteedde het gemiddelde werkende huishouden elk jaar $ 9.761 aan transport. Dat aantal daalt tot $ 6.814 voor het gemiddelde gepensioneerde huishouden, een daling van 30,2% van de gezinsuitgaven, volgens de meest recente gegevens van het Bureau of Labor Statistics.
Voordat we allemaal in de broek-optionele wereld van thuiswerken zaten, heb je waarschijnlijk uitgegeven wat je nodig had om er goed uit te zien op je werk. Met pensioen, geen geperste overhemden of hoge hakken meer, en je portemonnee krijgt een pauze van het bijwerken van je werkgarderobe. Het gemiddelde gepensioneerde huishouden besteedt $ 1.070 per jaar aan kleding, terwijl het gemiddelde werkende huishouden $ 1.866 per jaar uitgeeft. Houd ook rekening met het geld dat u bespaart op stomerij (gemiddeld wel $ 1.000 per jaar in sommige grootstedelijke locaties).
Een waarschuwing echter:hoewel de gezinsuitgaven aan kleding in het algemeen afnemen als ze met pensioen gaan, zegt Marguerita Cheng, de chief executive officer van Blue Ocean Global Wealth, dat ze pieken ziet in de uitgaven van onlangs gepensioneerde klanten die de behoefte voelen om in de eerste paar jaar met pensioen.
Zelfs als je droomt van een pensioen vol steakdiners en brunchdates, is de kans groot dat je nog steeds minder uitgeeft aan het voedsel dat je binnen en buiten je huis consumeert. Het gemiddelde huishouden geeft na pensionering 25% minder uit aan eten . Volgens Erik Hurst en Mark Aguiar, professoren van de University of Chicago en Princeton University, is de logica hiervan simpelweg dat je meer tijd hebt om te winkelen. Als je geen haast hebt in de supermarkt, is de kans groter dat je prijzen van vergelijkbare producten vergelijkt, kortingsbonnen gebruikt en meer tijd besteedt aan het plannen van maaltijden voor de komende week.
Uitgaven voor uit eten gaan nemen nog sterker af — maar liefst 35% . Hurst en Aguiar zeggen dat het verhaal hierachter vergelijkbaar is. Als u aan het werk bent, kunt u vaak uit eten gaan als een snelle lunch of dure lattes op weg naar uw werk. In plaats van vaker fastfoodrestaurants te betuttelen, reserveren gepensioneerden hun etensgeld voor restaurants aan tafel.
Tijd genoeg voor veel plezier, nietwaar? Nee. Er is een algemene misvatting dat je tijdens je pensioen meer geld uitgeeft aan entertainment - concerten, films, verstoppingen, noem maar op - omdat je meer tijd hebt. Maar de cijfers ondersteunen dit niet. En wie weet wanneer uitgaansgelegenheden volledig zullen heropenen voor grote menigten, of ooit, na de pandemie? Zien hoeveel u nu spaart, prepensionering?
Deze afname komt waarschijnlijk overeen met veranderingen in mobiliteit naarmate u ouder wordt. Je bent misschien ook nerveus omdat je in een menigte bent, aangezien COVID-19 nog steeds woedt. Of je wilt gewoon even chillen na jarenlang ploeteren naar kantoor. Zelfs als je af en toe geld uitgeeft om je favoriete universiteitsband te zien, kan het zijn dat je ervoor kiest om Netflix te kijken in plaats van elk weekend uit te gaan. Maar pas op. Streamingdiensten duiken overal op en hun gelaagde kosten voor meer en betere opties kunnen uw entertainmentrekening opdrijven. We kijken naar jou, Paramount+, Discovery+, Disney+ en al je compadres.
Hopelijk heb je dit goed getimed:volgens het Bureau of Labor Statistics heeft 61,7% van de Amerikanen tussen de 65 en 74 geen hypotheekschuld en is 82,5% van de Amerikanen van 75 jaar en ouder hypotheekvrij .
Zeker, de woonlasten verdwijnen niet helemaal bij pensionering. Zelfs als u de hypotheek hebt afbetaald, geeft u nog steeds uit aan huisonderhoud, onroerendgoedbelasting, nutsvoorzieningen en maakt u verhuiskosten in verband met inkrimping, verhuizing of verhuizing naar voorzieningen voor senioren. Toch bedragen de gemiddelde jaarlijkse uitgaven voor huisvesting voor Amerikanen van 55 tot 64 $ 18.006. Het daalt tot $ 15.838 voor 65- tot 74-jarigen, en het daalt verder tot $ 13.375 voor 75-plussers.
Het gemiddelde gepensioneerde huishouden ziet een grote daling van de persoonlijke uitgaven aan onderwijs, waarbij slechts ongeveer $ 350 per jaar wordt gereserveerd voor onderwijs, van pre-K tot universiteit. Dat is een daling van bijna 79% ten opzichte van de $ 1.639 aan gemiddelde jaarlijkse onderwijsuitgaven van een werkend huishouden. Zelfs als je erover nadenkt om na je pensionering weer naar school te gaan, bieden veel hogescholen en universiteiten gratis (of bijna) lessen aan voor 65-plussers (in sommige gevallen 55-60 jaar) en ouder.
Opmerking :Bij het berekenen van de uitgaven voor pensionering houdt het Bureau of Labor Statistics geen rekening met geld dat gepensioneerden bijdragen aan spaarplannen voor hun kleinkinderen.
Het bedrag dat u aan verzekeringen uitgeeft (exclusief ziektekostenverzekering) daalt dramatisch zodra u de pensioengerechtigde leeftijd bereikt. Het gemiddelde huishouden onder de 65 jaar besteedt ongeveer $ 8.100 per jaar aan verzekeringen, inclusief lijfrentes, levensverzekeringen en andere persoonlijke verzekeringsplannen, zoals verzekeringen voor huiseigenaren. Bij pensionering daalt dat aantal tot $2.840, een verandering van bijna 65% in de uitgaven.
De meeste mensen betalen voor levensverzekeringen terwijl ze een gezin hebben om te onderhouden en kunnen zich afmelden zodra hun kinderen niet langer financieel afhankelijk zijn. Tegelijkertijd kunnen gepensioneerden in aanmerking komen voor kortingen op auto- en huiseigenarenverzekeringen. De meeste staten bieden kortingen aan oudere volwassenen op autoverzekeringen als ze een defensieve rijklasse voltooien, zoals die aangeboden door AARP of AAA. En het Insurance Information Institute zegt dat gepensioneerden vaker korting krijgen op de verzekering van huiseigenaren omdat ze vaker thuis zijn, waardoor de risico's op inbraak en brand worden verminderd.
De New York Times meldt dat veel Amerikanen na hun pensionering merken dat ze minder gestrest zijn - en daarom minder roken en drinken, minder zwaarlijvig zijn en meer geneigd zijn om te sporten. Een onderzoek door het Journal of Human Resources ontdekte dat volwassenen na een paar jaar pensionering minder risico lopen op ernstige ziekten, minder geneigd zijn om eenzaamheid te melden en een groter gevoel van doelgerichtheid en kameraadschap kunnen hebben, waardoor hun kans op eet-, drink- en rookbuien kleiner wordt. (Slechts 9% van de senioren rookt, vergeleken met 15,5% van alle volwassenen, volgens gegevens van de Centers for Disease Control and Prevention.)
Het gemiddelde werkende huishouden geeft $ 381 per jaar uit aan tabak en tabaksproducten, terwijl het gemiddelde gepensioneerde huishouden $ 198 per jaar uitgeeft, bijna 50% minder. De uitgaven aan alcohol nemen ook af bij pensionering. Volgens BLS-gegevens geeft het gemiddelde werkende gezin $ 519 per jaar uit aan alcoholische dranken, terwijl het gemiddelde gepensioneerde gezin $ 370 per jaar uitgeeft .
Er wordt vaak gemeld dat het hebben van een huisdier met pensioen uw gezondheid op grote schaal ten goede kan komen. Een trouwe viervoeter kan gezelschap bieden aan eenzame gepensioneerden en regelmatige lichaamsbeweging aanmoedigen. De beloofde voordelen hoeven zich echter niet te vertalen in enorme uitgaven. Werkende huishoudens besteden gemiddeld $ 553 per jaar aan huisdieren en dierbenodigdheden, terwijl gepensioneerde huishoudens gemiddeld ongeveer $ 477 uitgeven.
Het Bureau of Labor Statistics zegt dat het hebben van kinderen, met name oudere kinderen thuis, de huishoudelijke uitgaven voor huisdieren verhoogt.
In een poging om de financiële last voor gepensioneerden te verlichten, zien veel staten af van onroerendgoedbelasting of verlagen ze deze voor 65-plussers en stellen ze een deel van het pensioeninkomen - met name van pensioenen, sociale zekerheid en pensioenspaarplannen - vrij van staatsinkomstenbelastingen.
Volgens BLS-gegevens besteden huishoudens waarin de volwassenen tussen de 55 en 64 zijn, gemiddeld $ 2.502 per jaar aan onroerendgoedbelasting. Dit aantal daalt tot $ 2.149 voor huishoudens waarin de volwassenen 65 jaar of ouder zijn, en tot $ 1.924 voor huishoudens met volwassenen van 75 jaar en ouder.
Geef je minder uit aan je pensioen dan je denkt?
5 dingen die u moet weten voordat u met pensioen gaat
14 redenen waarom u spijt zult krijgen van een gepensioneerde camper
10 dingen waar je meer aan uitgeeft in je pensioen
19 dingen die je niet kunt retourneren naar Amazon
25 manieren om minder aan eten uit te geven
7 dingen die je moet meenemen naar een vergadering