Er is geen hard en snel antwoord op hoeveel u per maand moet sparen, omdat uw individuele behoeften en financiële situatie dit bepalen. De vuistregel is echter 10% voor sparen en nog eens 10% voor beleggen.
Sparen is moeilijk. Daar hebben we het gezegd.
Het is niet gemakkelijk om geld opzij te zetten voor een toekomstige versie van jezelf, vooral als je bedenkt dat we in een gemakscultuur leven. Wanneer was de laatste keer dat je moest wachten tot de aardappelen groeiden voordat je je bord friet kreeg?
Maar hier is het ding. Met sparen kunt u financiële vrijheid opbouwen, bijvoorbeeld door een comfortabel pensioen te creëren of te sparen voor een grote gebeurtenis zoals een speciale verjaardag of een bruiloft. Dat betekent dat het opbergen van geld er misschien niet voor iedereen hetzelfde uitziet.
Dus hoe bepaal je het bedrag? Financiële experts raden aan 10% van uw inkomen per maand te sparen, maar er is geen echte reden waarom, behalve dat het gemakkelijk te verklaren is. Daarom is het belangrijk om te weten welke spaardoelen u heeft, zodat u tegen een passend bedrag kunt sparen voor korte, middellange en lange termijndoelen.
Langetermijndoelen zijn onder meer pensioen- en onderwijsbesparingen en het duurt meestal meer dan 10 jaar om voor te sparen. Dan kan je spaargeld op middellange termijn bijvoorbeeld sparen voor de aanbetaling van je droomhuis en duurt het 2 tot 10 jaar. Kortetermijnbesparingen kunnen zijn:sparen voor nieuwe technologie, een bruiloft en andere items met een groot ticket en het duurt meestal niet langer dan een jaar om voor te sparen.
Bonus: Klaar om schulden af te stoten, geld te besparen en echte rijkdom op te bouwen? Download onze GRATIS ultieme gids voor persoonlijke financiën.Als je $ 2 miljoen wilt hebben bij je pensionering en je begint er pas op 35-jarige leeftijd voor te sparen, dan zal $ 100 het niet redden. Gebruik een pensioencalculator om uw minimale maandelijkse bijdrage te bereiken en gebruik producten zoals traditionele en Roth IRA's en uw 401 (k) in uw voordeel. Het is ook de moeite waard om te weten hoeveel u moet sparen om uw huidige levensstijl te behouden als u eenmaal gereedschap neerlegt en die spreekwoordelijke gouden handdruk doet.
Sparen op middellange of korte termijn is voor items of evenementen waarvoor u wat tijd nodig heeft om voor te sparen, maar het is anders dan uw pensioengeld. Het doel van besparingen op middellange en korte termijn is dat u daadwerkelijk spaart om aan iets specifieks uit te geven. Enkele voorbeelden van spaardoelen op middellange termijn zijn een bruiloft of een aanbetaling voor het huis.
Vergeet de noodbesparingen niet. Terwijl sommigen een nestei van minstens 3 tot 6 maanden adviseren, duwt onze oprichter, Ramit Sethi, zijn spaargeld naar 12 maanden, contant. Dat haalt de scherpte weg in gevallen zoals wereldwijde pandemieën, totale marktcrashes en gewoon waardeloze economieën.
Dus 10%? 20%? Begin met wat u zich kunt veroorloven en werk uw weg omhoog. Het heeft geen zin om 20% te besparen, maar u kunt uw rekeningen nauwelijks betalen en u zet uw credit score onder druk. Naarmate u schulden aflost en kosten vrijmaakt, kunt u uw spaar- en beleggingsbijdragen verhogen. Als je maar 40% van je inkomen aan betalingen besteedt, is het logisch om wat extra opzij te zetten.
In Ramits boek, I Will Teach You To Be Rich , beveelt hij de 50/30/20-regel aan. Hoewel dit misschien een beetje anders is dan wat u gewend bent, is het ontworpen om u klaar te stomen voor uw rijke leven. Dus hoe dit werkt, zijn vaste kosten rond de 50% van je brutosalaris, spaargeld en investeringen in het 30%-slot, en om het leven een beetje leuker te maken, schuldvrije uitgaven van 20%.
U kunt deze cijfers aanpassen als u bepaalde doelen bereikt en uw investeringen of uitgaven verhogen naarmate uw betalingen afnemen. Maar het idee is om een bestedingsruimte voor jezelf op te bouwen die geen inbreuk maakt op je financiële doelen en verplichtingen.
Nu kan uw spaarpercentage ook afhangen van uw schuld. Als u een creditcard heeft met een hoog saldo en een hoge rente, heeft het misschien geen zin om 20% aan spaargeld uit te geven. U moet de rente die u op uw schuld betaalt, vergelijken met de rente die u op uw spaargeld krijgt om te bepalen of er eerst meer geld moet worden besteed aan het aflossen van schulden. Laten we het uitleggen.
Creditcardrente kan beginnen vanaf 12,5% APR en helemaal oplopen tot 25% en hoger, afhankelijk van bepaalde factoren. Nu zul je het bijna onmogelijk vinden om een spaarrekening te vinden die dat minimum van 12,5% betaalt. Gemiddeld betalen spaarrekeningen rond de 0,01% bij de grotere banken en kan oplopen tot 1% bij een online bank.
Bonus: Wil je weten hoe je zoveel geld kunt verdienen als je wilt en hoe je het leven kunt leiden zoals jij dat wilt? Download onze GRATIS ultieme gids om geld te verdienenAls u een creditcard heeft met een saldo van $ 10.000 tegen een tarief van 12,5%, duurt het 36 maanden om deze af te betalen met een maandelijkse afbetaling van $ 335. De totale betaalde rente zal $ 2.040 zijn. Verhoog dat met $ 100 en verhoog de termijn naar $ 435, en je betaalt de kaart in 27 maanden af. De totale betaalde rente is $ 1.491, wat betekent dat u $ 549 bespaart.
Als u nu besluit om die $ 100 elke maand op een spaarrekening te zetten voor de komende 27 maanden tegen een rentetarief van (in het beste geval) 1%, verdient u maar liefst $ 31,73.
Een manier om dit een beetje gemakkelijker voor uw portemonnee te maken, is door het creditcardsaldo te verplaatsen naar een 0% rentekaart en te zoeken naar een lange uitbetalingsperiode, zoals 36 maanden. U wilt er ook zeker van zijn dat er geen saldooverdrachtskosten zijn. Betaal dan binnen die 36 maanden uw tegoed af. Dit heeft mogelijk geen invloed op het minimum van 10% dat naar besparingen gaat.
Lukt dit niet, dan wil je dat saldo toch zo snel mogelijk aflossen. Misschien vindt u 5% extra op schuldaflossingen en 5% op sparen misschien werken, of vindt u de verhouding waarmee u het snelst uit het rood kunt komen terwijl u een financieel vangnet opbouwt.
Budgettering krijgt een slechte reputatie en met een goede reden. Het roept een financiële drilsergeant op die je elke keer dat je een latte bestelt op je knokkels slaat. Maar bij I Will Teach You To Be Rich hebben we een andere aanpak. We willen dat je die lattes van $ 3 hebt en zoveel als je wilt.
Maar hier is het ding. Je moet beginnen met het stellen van die $ 3.000 en $ 30.000 vragen om deze stick te maken. Wat bedoelen we daarmee? Als die lattes van $ 3 u onder financiële druk zetten, betekent dit dat er iets groots niet goed is uitgelijnd in uw budget. Begin met het stellen van vragen over uw grote tickets.
De grote items die deel uitmaken van uw levensonderhoud, zoals:
Als u niet zeker weet waar het probleem ligt, is het tijd om uw uitgaven op te splitsen in:
Als u een deel van uw inkomen toewijst aan schuldvrije uitgaven, wordt FOMO uit uw leven geëlimineerd, maar als u met een krap budget hebt geleefd, betekent dit waarschijnlijk dat u er iets voor hebt moeten opofferen. En dat is oké. Verlies liever die dienst of abonnement waar je niet eens zeker van bent, en doe de dingen die je leuk vindt. Ik zeg niet dat je je studielening niet betaalt omdat je er een hekel aan hebt, ik zeg als je niet groot bent op tv, waarom zou je dan streamingdiensten hebben als je liever uitgaat? Of sporten? Of heb je je eigen persoonlijke bibliotheek?
Dit systeem werkt op basis van het feit dat uw salaris contant is en dat elke categorie waaraan u geld moet uitgeven, een envelop heeft. Op betaaldag verdeel je het geld tussen de enveloppen. Als er de volgende betaaldag geld over is in een van deze enveloppen, kunt u ervoor kiezen om schulden sneller af te lossen, uw spaargeld te vergroten of dat paar Jimmy Choos te kopen.
Nu vereist het envelopsysteem niet dat u echt contant geld gebruikt. U kunt een app gebruiken die speciaal is gebouwd voor envelopbudgettering om dit voor elkaar te krijgen. We hebben het hier allemaal over automatisering.
De reden waarom dit systeem werkt, is dat het je leert om niet te veel uit te geven. Het creëert ook een kans waar je leuk geld kunt hebben zonder dat je financiële drilsergeant in je nek ademt om te leven zoals de Spartanen.
Ramit heeft een aantal handige handleidingen die u helpen wat geld vrij te maken om te besparen.
Sommige omvatten het vinden van manieren om uw inkomen te verhogen, van het starten van een bedrijf of drukte tot het vragen om loonsverhoging. Ramit zegt vaak:"Er is een limiet aan hoeveel u kunt besparen, maar er is geen limiet aan hoeveel u kunt verdienen."
Extreme veranderingen kunnen zijn verhuizen naar een goedkoper huis of het inruilen van uw auto voor een goedkoper model. Houd in gedachten dat je deze veranderingen aanbrengt zodat je je beste leven kunt leiden, niet om je in stilte te wentelen terwijl je Ramen eet en probeert de tv van je buren vanaf het balkon te kijken.
Zelfs als je niet op de 10% zit, bespaar dan 1%, verhoog het dan naar 2% en dan 5%, totdat je genoeg opzij kunt zetten om je een rijk leven te veroorloven. Het punt is om te beginnen, momentum op te bouwen en door te gaan. Het helpt ook als u sparen gaat beschouwen als een dringende manier om uit een financieel gat te komen, en niet als een lastige uitgave.
Bonus: Wil je weten hoe je zoveel geld kunt verdienen als je wilt en hoe je het leven kunt leiden zoals jij dat wilt? Download onze GRATIS ultieme gids om geld te verdienenAls het om besparingen gaat, beschikt u al over de tools en knowhow om dit voor elkaar te krijgen. Het is gewoon een kwestie van die maandelijkse betaling op de rekening automatiseren. Begin met zoveel als je je kunt veroorloven en werk je omhoog. Plan uw tijdgevoelige spaardoelen om ervoor te zorgen dat u ze haalt zonder in krediet te hoeven duiken.
Als u weet hoeveel u kunt besparen, moet u uw financiën op orde krijgen en uw persoonlijke behoeften bepalen. Het doel is om aan de slag te gaan.
Als u meer wilt weten over het beheren van uw persoonlijke financiën, ontdek dan hoe de rijken het doen met ons Wealth Triggers-programma.
Hoeveel verzekering moet u krijgen? Advies van een advocaat
Hoeveel geld moet u bijhouden en sparen?
Hoeveel moet je hebben in een noodfonds?
Hoeveel moet u besparen in uw noodfonds?
Hoeveel moet u in uw 401 (k) hebben?
Hoeveel geld moet ik elke maand sparen?
Hoeveel pensioensparen moet u hebben in uw 40-er jaren?