Dit verhaal verscheen oorspronkelijk op NewRetirement.

Uitzoeken of u veilig met pensioen kunt gaan, kan soms het meest gecompliceerde woordprobleem ooit zijn. Het kan verwarrend zijn om erachter te komen over welk pensioennummer u zich zorgen moet maken.

En dan is er nog de verdere complicatie om te weten hoe ze allemaal in elkaar passen.

Hier is uw gids voor de belangrijkste pensioennummers.

1. Uw break-even socialezekerheidsleeftijd

U weet waarschijnlijk dat hoe later u begint met de sociale zekerheid, hoe hoger uw maandelijkse uitkering zal zijn. Toch beginnen veel mensen zo vroeg mogelijk cheques te krijgen.

Ze denken dat de extra jaren van het innen van uitkeringen het extra geld later zullen compenseren. De meeste mensen zullen echter tijdens hun leven meer verdienen als ze wachten met de uitkeringen tot later.

Een manier om erachter te komen wat de beste tijd is om met de sociale zekerheid te beginnen, is door uw break-even leeftijd voor sociale zekerheid te bepalen.

U kunt uw break-even socialezekerheidsleeftijd berekenen met deze rekenmachine. U vergelijkt de totale uitkering die u krijgt als u op de ene leeftijd begint met de uitkering als u op een andere leeftijd begint. Waar de lijnen elkaar kruisen, is je break-even leeftijd.

Als u denkt dat u langer zult leven dan uw break-evenleeftijd, kunt u de start van uw uitkering beter uitstellen tot later.

2. Hoe lang zul je leven

Een ander belangrijk pensioennummer is weten hoe lang u zult leven. Zoals je hierboven hebt gezien, zal het kennen van je levensverwachting van invloed zijn op je beslissingen over sociale zekerheid. Het is ook een grote bepalende factor voor hoeveel spaargeld u nodig heeft voor uw pensioen.

Natuurlijk kan niemand echt voorspellen hoe lang ze zullen leven. Er zijn echter enkele goede levensduurcalculators die u kunnen helpen een relatief goede voorspelling te doen - hoewel u misschien gewoon vijf of tien jaar aan een schatting wilt toevoegen voor het geval dat!

3. Hoeveel maandelijks gegarandeerd levenslang inkomen u heeft

Gegarandeerd levenslang inkomen - geld dat je elke maand (wat er ook gebeurt) voor de rest van je leven, ongeacht hoe lang je leeft - is het echte geheim van financiële zekerheid.

Gepensioneerden die aangeven een gegarandeerd inkomen te hebben dat hoger is dan hun uitgaven, melden zelfs minder stress en een algeheel gelukkiger pensioen.

Veelvoorkomende bronnen van gegarandeerd levenslang inkomen zijn:sociale zekerheid, sommige pensioenen en levenslange lijfrentes — tel ze allemaal bij elkaar op om dit belangrijke pensioennummer te krijgen.

Veel gepensioneerden die voldoende spaargeld hebben, kopen een levenslange lijfrente om hun pensioeninkomen te verzekeren. Met een lijfrentecalculator kunt u inschatten hoeveel gegarandeerd inkomen uw spaargeld zou kunnen opleveren of hoeveel het gewenste inkomen zou kosten.

4. Inflatievooruitzichten

Inflatie is een economisch concept dat de geleidelijke prijsstijging beschrijft. Als de inflatie jaarlijks met 3% stijgt, dan kost iets dat vandaag $ 100 kost, vanaf nu $ 103 per jaar, $ 106,09 over twee jaar, enzovoort.

Inflatie kan minder opvallen als u werkt, omdat uw salaris over het algemeen gelijke tred houdt met de stijging van de kosten. Inflatie bij pensionering - wanneer u van een vast stel activa leeft - is echter een heel andere zaak. U heeft een vast bedrag dat u elk jaar minder kunt kopen.

Hier zijn enkele citaten die de gevaren van inflatie beschrijven:

• "Inflatie is wanneer je vijftien dollar betaalt voor een knipbeurt van tien dollar die je vroeger kreeg voor vijf dollar toen je nog haar had." — Sam Ewing
• "Inflatie is zo gewelddadig als een overvaller, zo angstaanjagend als een gewapende overvaller en zo dodelijk als een huurmoordenaar." — Ronald Reagan
• "Inflatie is de rode draad in uw spaargeld." — Robert Orben

Het voorspellen van inflatie is een belangrijk onderdeel van de voorbereiding op het pensioen. Met de NewRetirement-calculator voor pensioenplanning kunt u uw eigen voorspellingen over de inflatie doen en deze eenvoudig wijzigen om de impact op uw financiën nu en in de toekomst te zien.

U kunt zelfs een cijfer invoeren voor algemene inflatie, een ander voor woninginflatie en nog een ander voor medische kosten, die veel sneller zijn gestegen dan andere diensten. Dit kan de nauwkeurigheid van uw pensioenplannen aanzienlijk vergroten.

5. Rendement op investeringen

Als u pensioensparen heeft, is het belangrijk om te weten hoeveel dat geld voor u zal opleveren om zo goed mogelijk te beoordelen.

Idealiter verdient u een rendement dat beter is dan gemiddeld. Maar het rendement varieert sterk, afhankelijk van de periode die u bekijkt en het type investering.

Met de rekenmachine voor pensioenplanning van NewRetirement kunt u voor elke individuele rekening een rendementspercentage invoeren - u kunt zelfs zowel een optimistische als een pessimistische voorspelling invoeren. Het is gemakkelijk te veranderen en zie meteen de impact op uw financiële welzijn.

6. Zelfzorgkosten

Dit aantal is eenvoudig - als u wilt uitgaan van gemiddelden en de meningen van verschillende experts in het veld.

Volgens Fidelity's Retiree Health Care Cost Estimate had een 65-jarig echtpaar dat in 2019 met pensioen ging naar schatting $ 285.000 nodig om de zorgkosten te dekken bij pensionering.

En dit omvat geen geld dat mogelijk moet worden besteed aan langdurige zorg.

7. Geschatte maandelijkse pensioenuitgaven

Weten hoeveel u zult uitgeven, is een ander uiterst belangrijk pensioennummer. Hoe meer u uitgeeft, hoe meer spaargeld en inkomen u nodig heeft.

Er zijn verschillende manieren om uw uitgaven te voorspellen. Verschillende experts hebben verschillende suggesties voor het uitzoeken van uw uitgaven. Sommigen zeggen dat u zult besteden:

• 85% van wat u doet terwijl u werkt.
• Hetzelfde als wat je hebt uitgegeven tijdens je werk.
• Meer wanneer u voor het eerst met pensioen gaat, dan minder als u ouder wordt.
• Veel minder als je met pensioen gaat, omdat je drastisch bespaart op de kosten om de eindjes aan elkaar te knopen.

Welk antwoord het dichtst in de buurt komt, hangt af van je gewoontes en voorbereidingen.

8. Hoeveel uw huis waard is

Veel 50-, 60- en 70-jarigen hebben tegenwoordig meer moeite gestoken in het kopen van een huis en het betalen van hun hypotheek dan bij het sparen voor hun pensioen. Als zodanig zijn hun huizen een belangrijke bron van pensioenvermogen.

Meer en meer gepensioneerden verkleinen of krijgen een omgekeerde hypotheek als een manier om hun zuurverdiende overwaarde te gebruiken om hun pensioen te financieren. U kunt de NewRetirement-planner gebruiken om de impact van het gebruik van de waarde van uw huis te zien.

9. Hoeveel je hebt bespaard

Dit zou gemakkelijk moeten zijn. Hoeveel heeft u gespaard voor uw pensioen?

Het lastigere is om te weten hoeveel die besparingen in de toekomst zullen worden gewaardeerd.

Wanneer gaat u geld opnemen en voor hoeveel? Wat voor rendement krijg je? Voeg je iets toe aan je spaargeld?

10. Uw pensioenleeftijd

Vroeger was de pensioenleeftijd voor veel mensen 65 jaar. Tegenwoordig weten we vaak niet eens meer precies wat 'pensioen' betekent.

Zoveel meer mensen zeggen hun baan op om een ​​andere carrière of een deeltijdbaan te krijgen. Anderen stappen af ​​door een tijdje parttime te gaan werken. En gepensioneerden zijn nu actiever dan ooit tevoren.

U kunt wellicht uw pensioenleeftijd definiëren als wanneer u stopt met het verdienen van inkomsten uit werk. Maar dan komen we bij de definitie van 'werk'. Veel mensen hebben tegenwoordig drukte en passieve inkomstenbronnen.

Dus misschien is het nieuwe idee van een pensioenleeftijd de leeftijd waarop je echt moet gaan vertrouwen op geldopnames om de eindjes aan elkaar te knopen.

11. Hoeveel spaargeld u nodig heeft voor uw pensioen

Dit is de pensioennummer — de vraag die iedereen beantwoord wil hebben.

Het antwoord op deze vraag hangt natuurlijk volledig af van uw antwoorden op alle andere vragen. En de beste manier om een ​​betrouwbaar antwoord op deze warboel te krijgen, is door een goede pensioencalculator te gebruiken - een die gedetailleerd is en volledig kan worden gepersonaliseerd.