Lijfrenten kunnen naar uw 401 (k) komen. Vorige maand heeft Fidelity Investments zijn Guaranteed Income Direct-platform uitgerold, een optie die een deel of al uw pensioensparen kan omzetten in een stroom van voorspelbare maandelijkse betalingen voor het leven - en dat allemaal zonder uw 401(k)-account te verlaten.

Dit is een opkomende trend en pensioenspaarders kunnen verwachten dat meer aanbieders van abonnementen vergelijkbare opties zullen aanbieden, wat een belangrijke inkomenscomponent aan uw plan toevoegt, zeggen experts.

"Het probleem met 401 (k) -plannen is dat ze zijn ontworpen voor pensioeninkomen, maar de meeste bedrijven boden alleen investeringsstrategieën aan", zegt Wade Pfau, mededirecteur van het Retirement Income Center van The American College of Financial Services. "Dus het is geweldig om te zien dat ze nu steeds meer lijfrente-opties hebben of andere manieren om een ​​pensioenstrategie te implementeren."

Met Gegarandeerd Inkomen Direct kunnen werkgevers die gebruik maken van de diensten van het beheerbedrijf van het pensioenfonds directe inkomenslijfrentes selecteren bij verzekeraars naar keuze.

Deelnemers krijgen ook toegang tot de digitale tools van Fidelity en leermiddelen over pensioeninkomen. Bijna 8 miljoen werknemers die bijna met pensioen gaan, hebben hun 401(k) via Fidelity, maar hun werkgever moet de lijfrenteoptie kiezen voordat deze voor hen beschikbaar is.

Nu inflatie de krantenkoppen domineert, zijn veel mensen die bijna met pensioen gaan, bang dat ze hun spaargeld zullen overleven. Hier leest u hoe een lijfrente kan helpen.

Hoeveel 401(k)-plannen bieden lijfrentes?

In januari 2020 bood slechts 10% van de werkgevers lijfrentes aan als onderdeel van hun 401 (k) -plan. Maar volgens Fidelity is meer dan 78% van de werknemers geïnteresseerd om een ​​deel van hun pensioenspaargeld in een beleggingsoptie te steken die een maandelijks inkomen garandeert.

Een van de redenen waarom werkgevers aarzelen om lijfrentes aan te bieden, is risico. Zestig procent van de werkgevers zei dat ze geen lijfrentes aanboden uit angst dat ze wettelijk aansprakelijk zouden worden gesteld als de verzekeringsmaatschappij die de lijfrenten aanbiedt failliet zou gaan, volgens een onderzoek uit 2020 van het uitkeringsadvies- en verzekeringsbedrijf Willis Towers Watson.

De SECURE-wet van 2020 verlichtte echter een deel van de last voor werkgevers, en de voorspelling van experts dat meer 401 (k) s binnenkort een lijfrente-optie zouden bevatten, is uitgekomen.

Waarom een ​​lijfrente overwegen om pensioen te financieren

Hoe zorgvuldig u uw pensioen ook plant, u weet niet hoelang u van uw pensioensparen moet leven. Voor planningsdoeleinden is het veilig om een ​​conservatieve kijk te hebben en aan te nemen dat je tot ver in de negentig zult leven.

Maar er is altijd de kans dat uw pensioenbeleggingen niet genoeg inkomen opleveren om van het pensioen te genieten dat u verdient.

Dus als dat een van uw grootste zorgen is, kunt u een lijfrente overwegen. Met een lijfrente zet een verzekeringsmaatschappij een vast bedrag van uw spaargeld om in gegarandeerde maandelijkse betalingen. Dit geeft u gemoedsrust, aangezien u zich geen zorgen hoeft te maken over het opraken van uw nestje of het zien van uw activa waardevermindering tijdens neergang op de markt.

Historisch gezien was een van de bezwaren van consumenten tegen lijfrentes:wat als u het koopt en kort daarna overlijdt? Bent u uw investering kwijt?

Veel lijfrenteaanbieders bieden hier een oplossing voor. Ze laten u een begunstigde noemen voor uw lijfrente. Dat betekent dat als u overlijdt, uw begunstigde de stroom van uitkeringen ontvangt. Maar details zoals betalingsbedragen kunnen per provider verschillen. Het is dus belangrijk om met uw plansponsor te praten over hoe deze voordelen werken.

Fidelity biedt de meest eenvoudige vorm van lijfrenten, namelijk inkomenslijfrentes. Werknemers hebben de mogelijkheid van een onmiddellijke vastrentende lijfrente die een gegarandeerd levenslang inkomen biedt met voordelen die onmiddellijk na aankoop kunnen ingaan en de mogelijkheid om een ​​begunstigde te noemen.

Hoeveel lijfrente-inkomen moet u kopen?

Als je hebt besloten een lijfrente te kopen, heeft Pfau een tip om erachter te komen hoeveel je nodig hebt:begin met het bekijken van de uitgaven binnen je budget. Streef er vervolgens naar om in behoeften zoals huisvesting, nutsvoorzieningen en voedsel te voorzien met gegarandeerde inkomensbronnen, waaronder pensioenen, socialezekerheidsuitkeringen, lijfrentes, enz.

Met behulp van de Charles Schwab Income Annuity Estimator, ontdekten we dat een 65-jarige New Yorker $ 100.000 kan omzetten in $ 483 per maand voor het leven door middel van een onmiddellijke lijfrente.

Via Fidelity hoeft u niet al uw spaargeld in een lijfrente te beleggen. U kunt ook een deel van uw spaargeld beleggen in aandelen, beleggingsfondsen en andere activa die op zoek zijn naar groei.

Correctie:in een eerdere versie van dit verhaal stond verkeerd dat Fidelity's Guaranteed Income Direct-platform directe vastrentende lijfrentes biedt met een aanpassing van de kosten van levensonderhoud, evenals uitgestelde lijfrentes met een gekwalificeerd langlevenverzekeringscontract. Het nieuwe Gegarandeerd Inkomen Direct-platform biedt op dit moment alleen directe inkomenslijfrentes. Bovendien zei de vorige versie dat 8 miljoen werknemers hun 401(k)s hebben met Fidelity, terwijl dat aantal specifiek verwijst naar degenen die bijna met pensioen gaan op Fidelity's werkplekspaarplatform.

© Copyright 2021 Ad Practitioners, LLC. Alle rechten voorbehouden.
Dit artikel verscheen oorspronkelijk op Money.com en kan gelieerde links bevatten waarvoor Money een vergoeding ontvangt. Meningen die in dit artikel worden geuit, zijn alleen van de auteur, niet van een derde partij, en zijn niet beoordeeld, goedgekeurd of anderszins goedgekeurd. Aanbiedingen kunnen zonder voorafgaande kennisgeving worden gewijzigd. Lees voor meer informatie de volledige disclaimer van Money.