Vandaag heb ik een geweldig artikel geschreven door mijn schoonzus en redacteur, Ariel Gardner. Ze deelt haar beoordelingsverhaal over reisverzekeringen en gaat dieper in op het reisverzekeringsproces. Ik heb haar gevraagd hierover te schrijven omdat ik het gevoel heb dat er niet echt over wordt gesproken, maar er valt nog veel te leren! Je hebt haar hier misschien eerder gezien voordat je het had over fulltime haar bijbaan nemen, in een klein huis wonen, zuinigheid in het echte leven en meer.
Eerder dit jaar genoot ik van een ontspannende Caribische cruise met een van mijn beste vrienden.
Ik liet elke ochtend het ontbijt op mijn kamer bezorgen, dronk 's avonds luxe cocktails en dacht nauwelijks na over de reisverzekering die ik kocht voor het geval dat.
Op de vierde dag van onze cruise legden we aan in Santo Domingo, Dominicaanse Republiek en gingen van boord om de stad te verkennen. Onze groep kwam terecht bij Fortaleza Ozama, een Spaans fort gebouwd in 1502.
We liepen vier of vijf trappen op om een uitzicht vanaf de top te krijgen, en bij de eerste trede terug naar beneden viel ik en brak mijn been.
Het was geen grote val.
Maar ik draaide mijn been op de juiste manier om te eindigen met een spiraalbreuk die verschillende botten in mijn enkel, mijn scheenbeen en kuitbeen brak.
Er was zoveel chaos toen we erachter kwamen hoe we alles moesten aanpakken, van het wel of niet laten opereren in de Dominicaanse Republiek en hoe we mijn man naar beneden moesten vliegen.
Bovendien was dit begin maart 2020, net toen de VS en vele andere landen hun grenzen sloten vanwege COVID-19.
Het indrukwekkende Fortaleza Ozama.
Mijn reisverzekering veranderde van een bijzaak in een noodzaak, aangezien ik in slechts een paar dagen tijd meer dan $ 10.000 aan contante medische kosten en onverwachte reiskosten verdiende.
Acht maanden nadat deze hele beproeving begon, heb ik eindelijk de afsluiting. Mijn reisverzekeringsclaims zijn betaald en ik had mijn laatste bezoek aan de chirurg die mijn been vastmaakte met een metalen staaf en zeven schroeven.
Ik heb de afgelopen maanden zoveel geleerd over het reisverzekeringsproces en ik was opgewonden toen Michelle me vroeg om mijn ervaring te delen.
Mijn grootste afhaalmaaltijd van dit alles? Ik zal altijd een reisverzekering afsluiten als ik het land uit reis, en ik sta op het punt uit te leggen waarom.
gerelateerde inhoud:
U kunt verwachten dat een reisverzekering 5% -10% van uw totale reiskosten kost. De kosten hangen grotendeels af van het soort dekking dat u wilt, waar u reist, de duur en kosten van de reis en uw leeftijd.
Ik besloot een reisverzekering af te sluiten via Generali Global Assistance omdat ze hoge beoordelingen hadden en het soort plan boden dat ik wilde.
Voor $ 142,68 zou mijn reis worden gedekt door Generali's Preferred Plan, dat de volgende dekkingslimieten bood:
Er waren een paar aspecten van dit plan waar ik me echt zorgen over maakte, waaronder reisannulering en onderbreking. Ik vertrok voor een cruise terwijl de COVID-19-pandemie de VS trof, en er was een reële mogelijkheid dat er iets zou kunnen gebeuren met mijn reisplannen.
Varen aan het begin van een wereldwijde pandemie was geen geweldig idee, maar gelukkig vertoonde niemand op ons schip tekenen of testte positief op COVID-19 na terugkomst in de Verenigde Staten.
Mijn plan bood "annuleren om welke reden dan ook" dekking voor reisannulering en -onderbreking. Dit is de meest uitgebreide dekking - u krijgt een deel van uw kosten vergoed, ongeacht uw redenen - maar het is iets duurder.
Medische dekking had voor mij geen grote prioriteit, omdat ik aannam dat de kans om gewond te raken vrij klein was. Dit is nu lachwekkend.
Ondanks dat ik het gevoel had dat medische dekking niet nodig was, was de reden dat ik een reisverzekering (met een hogere medische dekking) had afgesloten vanwege een verhaal dat een kennis me een paar jaar eerder vertelde.
Deze vrouw was op een 10-daagse cruise in de Middellandse Zee gegaan en haar slokdarm scheurde spontaan een paar dagen na de cruise. Dit is een ongelooflijk ernstige aandoening die de dood tot gevolg heeft als deze niet onmiddellijk wordt behandeld.
Toen de cruiseschipdokter zich realiseerde wat er aan de hand was, bestelden ze een helikopter om haar naar het dichtstbijzijnde ziekenhuis te brengen. Ik weet niet meer in welk land ze belandde, maar tussen de operatie, complicaties en herstel in, belandde ze twee maanden in het ziekenhuis.
Ze betaalde $ 450 voor een premium reisverzekering, en het dekte alle $ 1.000.000+ kosten die ze maakte. Van gezondheidszorg, medivac, reisonderbrekingskosten en vluchten heen en weer voor haar man.
Met dat verhaal in mijn hoofd, begon mijn worst-case-scenario-mentaliteit en vertelde me dat ik een reisverzekering moest kopen voor mijn cruise.
Ik heb eerder mijn enkel gebroken en de behandeling is vrij eenvoudig en gemakkelijk. Sla een laars op je been en ga op weg. Deze pauze was erger, en in een vreemd land zijn maakte het ingewikkeld.
Allereerst liep ik een open fractuur op. Dat betekent dat mijn scheenbeen door mijn huid is gebroken, waardoor je risico loopt op infectie. Als het een gesloten pauze was geweest, had ik misschien weer op het cruiseschip kunnen stappen, had de dokter aan boord mijn been kunnen zetten en had ik pijnstillers kunnen nemen tot ik thuiskwam.
Open fracturen moeten zo snel mogelijk met een operatie worden behandeld, zodat de wond kan worden schoongemaakt. Een operatie betekende dat ik niet meer op het cruiseschip zou komen.
Er was veel discussie over waar ik heen moest – de Dominicaanse Republiek heeft een heel ander gezondheidssysteem. Er werd besloten dat de beste zorg uit een privékliniek zou komen.
De kliniek vereiste een aanbetaling van 80.000 Dominicaanse Peso's (DOP) voordat ik kon worden behandeld. De wisselkoers varieert van dag tot dag, maar dit is op het moment van schrijven gelijk aan $ 1.369.
Ik kreeg een IV-infuus voor antibiotica, kreeg IV-pijnstillers, werd geröntgend, had een elektrocardiogram en werd voorbereid op een operatie. De operatie om de wond schoon te maken was snel, maar er was nog steeds anesthesie nodig.
De chirurg zei dat ik ook een ORIF (open reductie interne fixatie) nodig had om mijn been te fixeren. Hier fixeren ze je breuk met een stang en schroeven. Het is geen ingewikkelde operatie, maar na een gesprek met enkele mensen thuis en met een bevriende arts die in onze groep reisde, besloten we dat het het beste was om te wachten tot ik terug was in de VS voor de ORIF-operatie.
Na de operatie om de wond schoon te maken, beval de chirurg me om twee dagen in de kliniek te blijven voordat ik veilig naar huis kon vliegen. Ik heb dat bezoek aan meer IV-antibiotica en pijnstillers besteed. Nadat de aanbetaling op het totaal was toegepast, bedroeg mijn verblijf nog eens 357.000 DOP of $6.110.
Tussen het feit dat ik net een operatie had ondergaan en het feit dat mijn gebroken been niet volledig was gerepareerd, kon ik niet alleen naar huis vliegen. De chirurg in de Dominicaanse Republiek zei dat ik een reisgenoot nodig had om me naar huis te laten vliegen, dus mijn man boekte een vlucht en kwam de dag na mijn operatie. Zijn vlucht kostte $ 400.
De chirurg bestelde twee dingen om veilig naar huis te vliegen:een ambulance om me naar het ziekenhuis te brengen en eersteklasvluchten naar huis om me genoeg ruimte te geven voor mijn verbonden been. Kanttekening:dit was de eerste keer dat ik eerste klas heb gevlogen, en ik zou het graag nog een keer doen als ik het kan waarderen. Mijn man heeft tenminste kunnen genieten van de gratis Bloody Mary's.
Die kaartjes waren niet goedkoop. Het was niet alleen eersteklas, het was een last minute enkele vlucht aan het begin van een wereldwijde pandemie. We betaalden $ 1.275 voor elk kaartje.
De ambulancerit naar het vliegveld was 7.600 DOP of $ 130. We betaalden de chauffeurs contant plus een fooi. Ze waren trouwens geweldig. Geen van beiden sprak Engels en wij geen Spaans, dus we hebben de rit van 30 minuten doorgebracht met communiceren via Google Translate.
Omdat ik op dat moment rolstoelgebonden was, hadden we meer tijd nodig op het vliegveld en ging onze ambulancerit langzamer dan verwacht. De chauffeur wist dat we tijd nodig hadden en reed over de met gras begroeide middenberm in tegenliggers om ons op tijd op het vliegveld te krijgen. Waarschijnlijk niet de veiligste zet, maar het werkte.
Ze waren zo lief en wilden zelfs met ons op de foto omdat, zoals ze zeiden:"Deze dag wil je niet vergeten!"
Omg, de compressiesok en drie dagen oude outfit is een look. Wat je niet kunt zien, is dat ik ook met een katheter naar binnen reisde omdat ik volledig geïmmobiliseerd was. Zal die dag zeker niet vergeten!
Tussen de vlucht van mijn man naar de Dominicaanse Republiek, onze eersteklas tickets naar huis en de ambulancerit, was dat een extra $ 3.080.
Dit is wat een reisverzekering tegen die kosten dekt:
=$10.029 totale kosten vergoed
De reisverzekering dekte niet de vlucht van mijn man van $ 400 naar de Dominicaanse Republiek - ze zeiden dat het geen onderdeel was van noodhulp en vervoer. Hun redenering was dat iemand die al in de Dominicaanse Republiek was met mij naar huis had kunnen vliegen.
We claimden ook $ 200 voor de vlucht die ik na de cruise vanuit Florida naar huis zou hebben genomen, en dit werd ook geweigerd omdat ik ervoor had betaald met creditcardpunten. Sommige reisverzekeringen bieden vergoedingen voor punten, maar het plan van Generali deed dat niet. We hebben geprobeerd het te claimen, wetende dat ze het zouden kunnen ontkennen.
De andere geweigerde reisverzekering was de ambulancerit van $ 130 van de kliniek naar de luchthaven. Het probleem was dat de bon niet gedateerd was.
Dat is $ 730 waarvoor ik geen vergoeding heb gekregen.
Een ding dat ik niet heb genoemd, zijn de kosten van de cruise en het vergoed krijgen van het deel van de reis dat ik niet kon maken. Om een lang verhaal kort te maken, mijn vriendin maakte deel uit van het entertainment van de cruise en de organisatoren dekten mijn ticket omdat ik als haar gast ging.
De cruiseorganisatoren hebben hun eigen verzekering om die claim af te handelen. Als ik voor de cruise had betaald, had ik dat verlies bij mijn reisverzekeringsmaatschappij ingediend. Zin?
Al met al bespaarde mijn reisverzekering van $ 142,68 me meer dan $ 10.000 aan contante kosten.
Het is onwaarschijnlijk dat uw binnenlandse ziektekostenverzekering medische zorg buiten de VS dekt. Als uw plan iets dekt, is dit alleen voor zeer, zeer noodsituaties.
Mijn gebroken been was bijvoorbeeld zo ernstig dat ik in het buitenland een spoedoperatie nodig had. Ik moest mijn vrienden en mijn spullen op het cruiseschip achterlaten en twee dagen in een ziekenhuis blijven.
Mijn zorgverzekeraar (Anthem Blue Cross Blue Shield) beschouwde dit niet als een noodsituatie - het werd alleen als urgent beschouwd.
Dit is hoe mijn verzekeringsmaatschappij spoedeisende zorg omschrijft:als het letsel ernstig genoeg is dat het “de fysieke en/of mentale gezondheid van het lid ernstig in gevaar brengt; ernstige aantasting van lichaamsfuncties; of ernstige disfunctie van enig lichaamsorgaan of lichaamsdeel.”
Ik raad je aan om je zorgverzekeraar te bellen en te vragen naar hun beleid inzake internationale reizen, maar besef dat het waarschijnlijk niet het soort dekking biedt dat je zoekt.
Niet alle creditcards worden geleverd met reisbescherming, maar sommige van de meer populaire reiskaarten (zoals de Chase Sapphire-kaarten en de American Express Platinum-kaart) bieden deze wel. Belangrijk punt:je moet je reis boeken met die kaart om in aanmerking te komen voor dekking.
Het andere aan de dekking die bij uw creditcard wordt geleverd, is dat deze vrij beperkt is in vergelijking met een reisverzekering van derden.
De meest gebruikelijke dekking via uw creditcard is voor bagagevertragingen, reisvertragingen, reisonderbrekingen, annulering van een noodreis, overlijden door ongeval en verminking, en dekking voor schade door aanrijdingen van autoverhuur.
Maar je krijgt waarschijnlijk niet het soort dekking dat je nodig hebt als je bijvoorbeeld je been breekt in de Dominicaanse Republiek.
Ik heb drie creditcards die als reiskaarten worden beschouwd, en geen van hen zou hebben gedekt wat mijn reisverzekering deed.
The Points Guy heeft een heel goed artikel dat meer uitlegt:wanneer reisverzekering kopen versus wanneer vertrouwen op creditcardbescherming.
De meeste luchtvaartmaatschappijen bieden een beperkte vorm van reisverzekering, en beperkte is de sleutel.
Ik weet zeker dat je de pop-up hebt gezien wanneer je je betalingsgegevens voor je vluchten invoert. Iets als:"Wilt u $ 25 uitgeven aan dekking om uw vlucht te beschermen tegen annulering of vertragingen?"
Het lijkt een goede deal, en ik heb het eerder gekocht toen ik niet begreep wat het dekt. De dekking die luchtvaartmaatschappijen aanbieden omvat geen medische zorg, verloren bagage en het is geen dekking voor "om welke reden dan ook annuleren".
U weet nu dat u in het buitenland niet op uw ziektekostenverzekering kunt vertrouwen, dat uw creditcard geen uitgebreide dekking biedt en dat de vluchtverzekering meh is .
Daarom raad ik een reisverzekering ten zeerste aan als je de Verenigde Staten verlaat. Experts zullen om deze redenen hetzelfde advies geven:
1.U maakt zich zorgen over medische kosten
Een medische reisverzekering is vergelijkbaar met uw binnenlandse ziektekostenverzekering, en het is eerlijk gezegd de belangrijkste reden waarom experts een reisverzekering aanbevelen. Zonder dit kan een medisch noodgeval in het buitenland uw financiën verwoesten. De meeste polissen hebben beperkingen voor reeds bestaande aandoeningen, maar u kunt rondkijken en dekking vinden voor reeds bestaande aandoeningen.
2. U wilt dekking voor uw bagage en persoonlijke bezittingen
Het is niet ongewoon om met behoorlijk dure spullen te reizen. Het loopt snel op als je denkt aan de gecombineerde waarde van je laptop, tablet, mobiele telefoon, camera, sieraden, etc.
Een reisverzekering kan deze dingen dekken als ze zoekraken of beschadigd raken. Ik zeg "kan" omdat de meeste polissen verwachten dat je niet roekeloos met je bezittingen omgaat. Je laat je laptop bijvoorbeeld niet onbeheerd achter in de hotellobby.
U moet vragen naar waardevolle dingen zoals uw trouwringen, omdat er enkele beperkingen zijn aan de dekking. Beter nog, laat je dure sieraden thuis.
Sommige polissen hebben aanvullende dekking voor zaken als golfclubs, skiuitrusting en jacht- of vistuig. Ze kunnen zelfs dekking bieden als u dagen mist om te skiën of golfen, of zelfs voor huuruitrusting betalen als die van u zoekraakt of vertraagd is tijdens het transport.
3. Je bent een avontuurlijke reiziger
Er zijn risico's aan alle soorten reizen - mijn man sneed het topje van zijn vinger af tijdens een ontspannen strandvakantie in de Bahama's, en hij was alleen groene uien aan het snijden. Maar er zijn bepaalde soorten vakanties waar u meer risico's loopt.
Wandelen door de jungle, tokkelen, parasailen, surfen, speleologie, enz., dat zijn allemaal dingen die je kansen op blessures kunnen vergroten. World Nomads is een van de weinige reisverzekeringsmaatschappijen die extreme sporten dekt.
4. U wilt uw reis om welke reden dan ook kunnen annuleren
Er komen dingen naar voren. Misschien heb je je paspoort niet snel genoeg aangevraagd, wordt je huisdier ziek, heb je een financiële noodsituatie, ben je op reis tijdens een wereldwijde pandemie, enz. Als je de mogelijkheid wilt hebben om je reis om welke reden dan ook te annuleren, kan een reisverzekering helpen.
Ik heb dit al gezegd, maar niet alle polissen worden beschouwd als "annuleren om welke reden dan ook" of CFAR. De meeste CFAR-polissen dekken niet 100% van uw vooruitbetaalde en niet-restitueerbare reiskosten - het is eerder 50% tot 75%.
Deze polissen zijn duurder en dekken minder dan mensen verwachten, dus doe je onderzoek. De meeste bedrijven bieden CFAR aan als een add-on, maar ze zijn duur en dekken minder dan mensen verwachten.
5. Misschien moet je vroeg naar huis komen
Een vriend van mij moest zijn huwelijksreis eerder verlaten omdat zijn nieuwe schoonvader met een levensbedreigende ziekte in het ziekenhuis belandde. Het is maar goed dat ze naar huis zijn gekomen, want de schoonvader overleed een paar dagen nadat ze terug waren. De reisverzekering vergoedde hem de rest van zijn huwelijksreis en hun last-minute vliegtickets.
Al met al is een reisverzekering gemoedsrust. Je hebt geen controle over wat er gebeurt, maar je kunt een groot deel van de financiële stress verminderen die gepaard gaat met noodscenario's.
Voordat u op reis gaat, moet u ervoor zorgen dat uw reisverzekering is afgedrukt en ergens is opgeslagen waar u gemakkelijk toegang toe heeft. Het zou op je moeten blijven als je weg bent van je hotel, cruiseschip, enz.
Omdat ik mijn polis niet bij me had, moest iemand terug naar het cruiseschip, het vinden en terugbrengen.
Het is ook geen slecht idee om een kopie van uw polis plus uw reisschema naar iemand thuis te sturen. Ze kunnen snel het claimproces doorlopen zonder dat ze inloggegevens of polisnummers van u hoeven te krijgen.
Ik zal niet liegen, het afhandelen van het claimproces was buitengewoon frustrerend. Mijn man was super gestrest terwijl hij wachtte tot we onze contante uitgaven zouden vergoeden. Hij belde en e-mailde om de paar weken om er zeker van te zijn dat alles nog goed ging.
We moesten het papierwerk twee keer opnieuw indienen, onze hele claim werd de eerste keer afgewezen (ik zal zo uitleggen waarom) en het duurde zeven volle maanden voordat onze claim werd betaald.
Wat ik me niet realiseerde, is dat wat we hebben meegemaakt vaker voorkomt dan je zou verwachten. Reisverzekeringsmaatschappijen zijn zeer specifiek met hoe ze papierwerk accepteren en het proces voor het indienen van claims.
Dit is wat u moet weten over het claimproces:
Ik weet dat het moeilijk is, maar wees geduldig. Je kunt je claimagent altijd een e-mail sturen als je vragen hebt of gerustgesteld wilt worden dat ze aan je claim werken.
In de toekomst zal ik altijd een reisverzekering kopen als ik het land verlaat. Het is een extra uitgave die we moeten begroten en moeten inbouwen in de totale kosten van onze vakanties.
Wat ik heb meegemaakt is vrij klein, maar het grootste deel van onze contante besparingen zou zijn weggevaagd zonder reisverzekering.
Het was echt eng om gewond te raken in een vreemd land waar ik de taal niet kende. Je kunt hier geen prijs op plakken, maar in de overtuiging dat het grootste deel van mijn uitgaven zou worden gedekt, kon ik die paar dagen tot ik thuiskwam doorkomen. Oké, pijnstillers hielpen ook echt.
Maar het punt is, een reisverzekering is gemoedsrust. Kopen is een keuze, maar ik hoop dat je beseft wat een voordelige keuze het op de lange termijn kan zijn.
Koopt u gewoonlijk een reisverzekering? Heeft u iets dat ik aan deze beoordeling van de reisverzekering zou willen toevoegen?
Een bankrekening openen in de Dominicaanse Republiek
De verzekeringsmaatschappij heeft mijn claim afgewezen. Wat moet ik doen?
De werkelijke kosten van verzekering
Creditcards bieden reisverzekering aan
COVID-19 gooit reisverzekering een curveball
Een leven op de weg
Het verhaal achter de Hershey's Kiss