Baby's zijn een reden voor een feestje. Maar een nieuw kind vereist ook een zorgvuldige financiële planning door de ouders.

Inderdaad, dat kleine bundeltje van vreugde brengt behoorlijk grote financiële kosten met zich mee.

Volgens de meest recente gegevens van het Amerikaanse ministerie van landbouw bedragen de gemiddelde kosten voor het opvoeden van een kind dat in 2015 is geboren tot 18 jaar voor een gezin met een gemiddeld inkomen in de VS ongeveer $ 233.610, of $ 284.570 wanneer gecorrigeerd voor inflatie. Dat cijfer is exclusief de kosten van een hbo-opleiding. ¹

Om voor uw groeiende gezin te zorgen, moet u als ouder stappen ondernemen om uw financiële huis op orde te krijgen.

Herwerk uw budget

Om te beginnen moet je een budget hebben voor basisbehoeften.

Volgens de rekenmachine van Babycenter.com kun je verwachten dat je ongeveer $ 70 per maand uitgeeft aan luiers, $ 105 per maand voor flesvoeding (als je geen borstvoeding geeft) en $ 60 per maand voor vaste babyvoeding als je kleintje ouder wordt. Andere maandelijkse uitgaven om in te calculeren:$ 60 voor kleding; $ 35 voor speelgoed, boeken en media; $ 21 voor toiletartikelen en $ 23 voor medicijnen en EHBO-producten.

U kunt $ 500 of meer extra uitgeven aan eenmalige gezinsuitgaven zoals autostoeltjes, kinderwagens, luiertassen, flessen, commodes en wiegjes.

En als je van plan bent om door te gaan met de date night met je partner (sterk aanbevolen voor ouders), moet je rekening houden met de babysitkosten, die gemiddeld ongeveer $ 10 per uur zijn.

Geschatte kosten voor kinderopvang

Misschien is de grootste potentiële kosten voor het opvoeden van baby's en kinderen echter kinderopvang, vooral als beide ouders van plan zijn voltijds te blijven werken.

De kosten variëren enorm, afhankelijk van de geografische ligging en of u kiest voor een goedkoper kinderdagverblijf of een inwonende oppas.

Gegevens van de non-profitorganisatie Child Care Aware of America's 2018-enquête onthullen dat de kosten van kinderopvang in de VS gemiddeld $ 11,314 per jaar bedragen voor een baby en $ 9,139 per jaar voor een vierjarige in een kinderdagverblijf. Inwonende kindermeisjes kunnen meer dan $ 30.000 per jaar kosten.

Je elimineert die kosten natuurlijk als een van jullie zijn baan opzegt om thuis bij de baby te blijven, maar je verliest een tweede inkomen. Er zijn ook de financiële gevolgen van gemiste promoties, die van invloed kunnen zijn op uw toekomstige salaris als u over een paar jaar weer aan het werk gaat, plus de alternatieve kosten van het tijdelijk buitenspel zetten van uw pensioenbijdragen.

Houd er rekening mee dat plannen aan verandering onderhevig zijn terwijl u de wiskunde doet om te bepalen wat voor uw gezin werkt. Veel nieuwe ouders die verwachtten thuis te blijven met de baby, besluiten dat ze het gelukkigst zijn om weer aan het werk te gaan - en vice versa. Financiële planning geeft je de tools om flexibel te blijven.

Ziektekostenverzekering

Zodra de baby er is, moet u hem of haar ook zo snel mogelijk toevoegen aan de ziektekostenverzekering van uw gezin.

Veel plannen vereisen dat nieuwe ouders dit binnen 30 dagen doen of riskeren het verlies van bepaalde voordelen tot de volgende open inschrijvingsperiode. Neem contact op met uw verzekeringsmaatschappij om erachter te komen wat hun voorwaarden zijn en om eventuele inschrijvingsformulieren te krijgen die u nodig heeft.

Ook hier hebben de kosten van de gezinsziektekostenverzekering invloed op uw besteedbaar inkomen.

Volgens de Kaiser Family Foundation/Health Research &Educational Trust bedroeg de gemiddelde jaarlijkse gezinspremie voor een door de werkgever gesponsorde ziektekostenverzekering in 2019 $ 20.486, waarbij werknemers gemiddeld $ 5.726 bijdroegen. ³

Als u en uw echtgeno(o)t(e) een ziektekostenverzekering hebben aangeboden via uw werkgevers, bereken dan de cijfers om te bepalen welke de betere voordelen biedt.

Levensverzekering

Je hebt nu een afhankelijke. Levensverzekeringen zijn een must voor veel nieuwe ouders, zei Paul Bennett, een financieel planner in Great Falls, Virginia, in een interview.

Een dergelijke dekking helpt ervoor te zorgen dat uw partner en kinderen hun levensstandaard kunnen behouden als u overlijdt.

Hoeveel dekking en welk soort beleid u nodig heeft, hangt af van de maandelijkse uitgaven, het vermogen en het inkomen van uw gezin. Sommige financiële planners stellen echter zeven tot tien keer uw jaarinkomen voor als een geschikt uitgangspunt. (Levensverzekeringscalculator)

Levensverzekeringen zijn er in drie basisvarianten:termijn, hele leven en universeel.

Termijnpolissen bieden dekking voor een beperkt aantal jaren -- vaak 15, 20 of 30 jaar. Als u de looptijd overleeft, vervalt de dekking van de polis en worden er geen uitkeringen uitbetaald. De meeste termijnpolissen laten voortzetting na de initiële looptijd toe, hoewel meestal tegen een hogere premie. Een overlijdensrisicoverzekering is over het algemeen goedkoper dan een hele levensverzekering of universele dekking.

Een volledige levensverzekering is ontworpen om gedurende uw hele leven een bepaalde uitkering te garanderen die bij uw overlijden aan uw echtgenoot of andere begunstigden moet worden betaald. Het accumuleert ook contante waarde in de loop van de tijd en biedt de mogelijkheid om dividenden te verdienen.

Universele levensverzekeringen zijn een soort hybride, waardoor de koper haar eigen premie (boven een vereist minimum) en overlijdensuitkering kan bepalen. In wezen is het een permanente verzekeringspolis die een verzekering combineert met een rekening die een door de verzekeringsmaatschappij gedeclareerd uitgesteld belastingrendement verdient.

Er is niet één verzekeringspolis of dekkingsbedrag dat voor iedereen geschikt is. Sommige mensen geven er de voorkeur aan een financiële professional te raadplegen om de opties te doorzoeken. Welk beleid u ook kiest, het is echter belangrijk om een ​​bedrijf te kiezen met een goede financiële positie.

U kunt de financiële gezondheid van een verzekeringsmaatschappij controleren door te kijken naar de rating van kredietbeoordelaars zoals Moody's, die topbedrijven een "Aaa" en A.M. Best, wat de hoogst gerangschikte bedrijven een "A++" geeft. (Kijk hier voor de financiële beoordelingen van MassMutual).

Ondertussen biedt de arbeidsongeschiktheidsverzekering u een inkomen als u te ziek of te gewond raakt om te werken. (Rekenmachine: Hoeveel arbeidsongeschiktheidsverzekering heb ik nodig?)

Begunstigdeformulieren en testamenten

Na elke levensgebeurtenis, waaronder een huwelijk, echtscheiding of geboorte van een kind, moet u de begunstigdenformulieren voor uw levensverzekeringspolis, lijfrentes en pensioenrekeningen bijwerken, zoals uw IRA of 401(k).

Dergelijke formulieren, die doorgaans uw wil overtreffen als er een discrepantie in de begunstigden bestaat, helpen ervoor te zorgen dat die activa uiteindelijk buiten de nalatenschap overgaan naar uw erfgenamen. Nalatenschap is het langdurige en kostbare juridische proces waarmee de rechtbanken uw nalatenschap regelen na uw overlijden.

Als je dat nog niet hebt gedaan, moeten beide ouders ook samenwerken met een advocaat om een ​​testament, een levenstestament en volmachten op te stellen, vooral als je kinderen hebt uit een eerder huwelijk, zegt Bennett.

Kort jezelf niet te kort

Het is normaal dat je je kind alle voordelen wilt geven, inclusief een hbo-opleiding, maar zorg er wel voor dat het geld dat je spaart voor de opleiding van je kind niet ten koste gaat van je eigen financiële welzijn - een klassieke ouderfout.

Zodra u uw maandelijkse rekeningen heeft betaald en een aanzienlijk deel van uw salaris heeft bijgedragen aan uw pensioen, kunt u overwegen een van de beschikbare spaarhulpmiddelen te gebruiken om uw nageslacht een voorsprong te geven.

Het 529-onderwijsspaarplan stelt ouders bijvoorbeeld in staat om dollars na belasting te investeren in beleggingsfondsen of soortgelijke investeringen en eventuele inkomsten zijn belastingvrij als ze worden gebruikt om schoolkosten te betalen. Inkomsten die niet worden gebruikt voor gekwalificeerde uitgaven zijn onderworpen aan federale en staatsbelastingen, plus een boete van 10 procent. Houd er rekening mee dat als uw kind een beurs ontvangt, u een niet-gekwalificeerde opname voor het exacte bedrag van die beurs van uw 529-plan boetevrij kunt doen, maar u bent nog steeds belasting verschuldigd over de inkomsten.

Ouders die denken dat hun kind kan besluiten om geen diploma te behalen, zijn misschien het meest geschikt om te sparen in een Roth IRA, waarvan geld ook boetevrij kan worden opgenomen om de schoolkosten te betalen.

Beide instrumenten hebben echter implicaties voor financiële hulp, en ouders wordt geadviseerd om hun opties zorgvuldig te overwegen. Nogmaals, sommige ouders kiezen ervoor om met een financiële professional te praten over opties.

Er gaat niets boven een pasgeboren baby om je hart te laten smelten of je portemonnee leeg te pompen. Door vooruit te plannen, kunnen aanstaande ouders er echter zeker van zijn dat hun budget in evenwicht is voor hun kinderen en dat er voor hun dierbaren wordt gezorgd, zelfs als ze niet echt kunnen slapen.