Veel financiële dienstverleners en professionals prijzen de 'holistische' benadering die ze gebruiken om mensen te helpen hun geld te beheren. Maar wat betekent dat eigenlijk?

Raadpleeg het woordenboek en je zult de volgende definitie vinden:betrekking hebbend op of betrekking hebbend op gehelen of op complete systemen in plaats van op de analyse van, behandeling van of dissectie in delen. Het is een filosofische benadering met toepassing op verschillende gebieden.

In termen van geneeskunde betekent dat bijvoorbeeld niet alleen het behandelen van een symptoom, zoals uitslag, maar ook kijken naar situaties en oorzaken achter de symptomen, zoals een allergie of werkgerelateerde blootstelling aan gifstoffen.

Holistische definitie van financiële planning

Evenzo betekent een holistische benadering op het gebied van persoonlijke financiën niet alleen het streven naar één doel of uitdaging - bijvoorbeeld het kopen van een huis - maar ook het voorzien in andere behoeften, zoals het betalen van de rekeningen of sparen voor pensioen. Het betekent dat u uw financiën voor het grote geheel moet beheren - korte- en langetermijndoelen gecombineerd - in plaats van alleen maar van dag tot dag te gaan of verre toekomstige behoeften te negeren.

Maar veel mensen doen dat niet, blijkt uit onderzoek van MassMutual.

Bijvoorbeeld:

• Slechts 1 op de 4 Amerikaanse gezinnen heeft genoeg geld opzij gezet om zelfs 6 maanden aan onkosten te dekken.
• 32 procent van de gezinnen denkt dat ze gewoon moeite hebben om rond te komen.
• Twee derde van de gezinnen gelooft niet dat ze voorbereid zijn op hun pensioen.

De gegevens zijn meer dan een indicatie van een zorgelijke staat van financiën. Ze wijzen er ook op dat holistische financiële planning voor de meeste gezinnen een uitdaging kan zijn. En dat kan het geval zijn voor diegenen die hun financiën alleen of met de hulp van een financieel professional proberen te beheren. (Heb je er geen? Vind er hier een)

"Een van de meest uitdagende problemen is het identificeren van klanten die bereid zijn om dit pad te bewandelen", zegt J. Todd Gentry, een financiële professional bij Synergy Wealth Solutions in Chesterfield, Missouri. “Het goede nieuws is dat, mits goed ingevoerd, deze aanpak is wat klanten willen. En het creëert een gezonde, actieve relatie die is ontworpen om het gewenste resultaat te bereiken:het bereiken van financiële doelen op korte, middellange en lange termijn.”

Kloven in kennis en psychologie

Het financiële landschap is erg ingewikkeld. Het gemiddelde gezin moet rekening houden met uitdagingen, waaronder budgettering, universiteitsbesparingen, investeringsstrategie, pensioenplanning en estate planning, om er maar een paar te noemen. Op de hoogte blijven van de essentie en veranderingen in elk onderwerp kan een fulltime baan zijn. Voeg daarbij fiscale overwegingen en financiële eisen voor unieke individuele omstandigheden - bijvoorbeeld een ouder wordende ouder of kind met speciale behoeften - en de tijd en studie die nodig zijn om bij te blijven is nog groter.

Er zijn ook psychologische uitdagingen. Hoewel veel mensen en gezinnen weten dat ze iets aan hun financiën zouden moeten doen, kan het echt ontmoedigend lijken om een ​​plan op te stellen. Dat is vooral het geval wanneer prioriteiten botsen met het verlangen naar onmiddellijke bevrediging. Diëten en fitness zijn goede analogieën. Afzien van een toetje en sit-ups doen kan worden gezien als het afzien van een avondje uit ten gunste van een grotere spaardeposito. Een zekere mate van discipline en herinneringen over het overheersende doel - of het nu fitness of financiën is - kan nodig zijn.

En net als in de fitnesswereld is er een verscheidenheid aan hulp beschikbaar voor diegenen die hun financiële huis op orde willen hebben. Net zoals mensen met een neiging tot fitness hun eigen gewicht kunnen kopen, naar lessen kunnen gaan of met een personal trainer kunnen werken, kunnen mensen die op zoek zijn naar financiële hulp, kijken naar doe-het-zelf-programma's tot algoritmische beleggingsdiensten tot advies op maat van een professional.

En ook hier is het belangrijk om de waarde van een holistische benadering te begrijpen.

Neem bijvoorbeeld pensioenplanning. Iedereen kan naar zijn inkomen en spaargeld kijken, een rekenmachine gebruiken en een idee krijgen van wat hij nodig heeft voor zijn pensioen. En dat is een heel goed, belangrijk begin. Weten wat er in het verschiet ligt en wat waarschijnlijk nodig is, is essentieel voor het maken van een plan.

Maar wat als er naast pensionering nog andere overwegingen zijn, zoals:

• Sparen voor de studie van uw kinderen.
• Een zakelijke onderneming financieren.
• Een handicap doorstaan.
• Een ouder, kind of andere geliefde in nood helpen.

Dit houdt zelfs geen rekening met persoonlijke problemen die al dan niet in de loop van het leven opduiken, zoals betalen voor de bruiloft van een kind of zich schrap zetten voor een scheiding.

Dat is waar de holistische benadering om de hoek komt kijken. In plaats van plannen te maken voor één doel, zoals pensioen, worden plannen opgesteld voor een reeks doelen en doelen. En die plannen, en de financiële middelen en producten die nodig zijn om ze uit te voeren, zijn ontworpen om met elkaar samen te werken en elkaar te ondersteunen.

Neem bijvoorbeeld een levensverzekering.

Ja, veel gezinnen zullen het erover eens zijn dat het nodig is voor bescherming, het verkrijgen en het van de financiële takenlijst afvinken.

Maar een holistische planningsaanpak zou onderzoeken of dat beleid het juiste type was en hoe goed het paste in hun pensioen- en vermogensplanningsdoelen. De levensverzekeringspolis zou worden overwogen en gewogen als onderdeel van een breder plan, en zou ook voldoen aan de behoefte aan onmiddellijke bescherming.

Professionele financiële hulp

Een dergelijke holistische financiële planning kan ingewikkeld en uitdagend worden. Daarom wenden veel mensen zich tot financiële professionals en teams van professionals die een scala aan begeleiding kunnen bieden bij verschillende financiële zaken.

"We beginnen met het ontdekken en bespreken met gezinnen of individuen het 'waarom' achter hun doelen - wat financieel welzijn voor hen betekent," zei Gentry. “Vervolgens werken we samen aan tactieken en strategieën om die doelen te bereiken. Natuurlijk, zoals bij elk slagveldplan, moeten plannen mogelijk worden aangepast zodra de laarzen de grond raken. En dat is onderdeel van de aanpak. Holistische planning vereist voortdurende discussies, aanpassingen en het gebruik van de nieuwste en beste tactieken en hulpmiddelen om de resultaten te verbeteren.”

Volgens een recent onderzoek van de National Endowment for Financial Education was meer dan driekwart van de volwassenen in de VS van plan financiële beslissingen te nemen.

De topdoelen? Er zijn er verschillende, waaronder:

• Een budget opstellen en volgen (43 procent).
• Uit de schulden komen (37 procent).
• Een spaarplan opzetten (33 procent).
• Stimuleren van pensioensparen (30 procent).

Holistische planning zou gaan over het tegelijk aanpakken van al die financiële doelen in plaats van elk afzonderlijk. Het vereist alleen kennis en inzet.