Het starten van een relatie met een financiële professional kan een van de beste beslissingen zijn die u ooit neemt. Naast onze banen, gezinnen en sociale verplichtingen hebben maar weinigen van ons de tijd om experts te worden in het beheren van onze persoonlijke financiën - of zelfs om op de hoogte te blijven van alles waarvan we weten dat we het zouden moeten beheren.

Maar, zoals elke relatie, kost het een beetje werk. Om een ​​financiële professional effectief te laten werken, heeft hij of zij informatie, eerlijkheid en richting nodig. Hier zijn enkele dingen om in gedachten te houden als je begint met het opzetten van die verbinding.

Doelen schetsen

Het helpt om een ​​duidelijk idee te hebben van wat u wilt dat de financiële professional aanspreekt tijdens uw eerste ontmoeting.

Een financiële professional kan u helpen bij alles, van het maken van een maandelijks budget tot het stellen van financiële doelen voor de korte en lange termijn en het ontwikkelen van een plan om deze te bereiken. Een professional kan u helpen om te gaan met de financiële gevolgen van de belangrijkste gebeurtenissen in het leven, zoals huwelijk, echtscheiding, geboorte en overlijden.

Ze kunnen u ook helpen wanneer u besluit om actie te ondernemen met betrekking tot een financieel plan, zoals het afsluiten van de levensverzekering die u nodig heeft om uw gezin te beschermen of het ontwikkelen en beheren van een gediversifieerde beleggingsportefeuille om uw pensioen te bereiken. Een professional kan u ook helpen bij het formuleren van fiscale strategieën om uw vermogen te beschermen en u adviseren over het opstellen van nalatenschapsdocumenten die onmisbaar zijn in geval van arbeidsongeschiktheid of overlijden.

Of misschien heeft u geen duidelijk idee van wat u op uw moment in uw leven financieel moet doen of waar u precies wilt dat uw financiële professional u helpt. Dat is ook goed. Laat dat gewoon aan uw professional weten.

Wat te vragen bij de selectie

Natuurlijk speelde het hebben van enig gevoel voor doelen waarschijnlijk een rol bij het selecteren van uw financiële professional. Financiële professionals en andere experts kunnen verschillende rollen vervullen en verschillende tarieven voor hun diensten in rekening brengen. U moet onderzoeken welke soort voor u geschikt is voordat u een vergadering organiseert.

Sommige financiële professionals zijn ook gespecialiseerd in bepaalde gebieden, zoals sportprofessionals of kleine bedrijven, of bepaalde gemeenschappen, zoals de LGBTQ- of Latino-gemeenschappen.

Voorrondes en benaderingen

Verschillende financiële professionals en experts kunnen verschillende benaderingen gebruiken om nieuwe klanten binnen te halen.

Sommigen kunnen vanaf het begin een volledige vergadering organiseren of een potentiële klant van tevoren een vragenlijst laten invullen. Deze stappen kunnen tijd besparen bij het ontwikkelen van strategieën en het implementeren van plannen. Een vliegende start kan met name belangrijk zijn in gevallen waarin potentiële klanten de hulp van een professional zoeken vanwege financiële druk of nood.

"Meestal wanneer mensen een financiële professional benaderen, zoeken ze hulp omdat niet alles in hun financiële leven gemoedsrust biedt", zegt Kyle Winkfield, president van Finley Alexander Wealth Management in Rockville, MD. "Er is ergens angst - toch? Waarom zouden ze anders in het kantoor van de professional zijn?”

Anderen kunnen een meer "go-slow" benadering aannemen.

Marguerita Cheng, CFP®, RICP® en chief executive officer van Blue Ocean Global Wealth in de buurt van Washington, DC, zeiden bijvoorbeeld dat ze een telefoongesprek van 15 tot 30 minuten plant om meer te weten te komen over een potentiële klant, hun vragen te beantwoorden, en leer over hun benadering van financiën. Dit gesprek vereist geen gevoelige informatie:"geen geboortedatum, SSN, geen adres, zelfs geen activa", zei ze.

Nadat Cheng een relatie heeft opgebouwd, stuurt ze hen een klantprofiel om te vragen naar activa, passiva, polissen, inkomsten en uitgaven. Ze vraagt ​​hen om de gegevens in hun eigen tempo te verzamelen en deze vervolgens in te brengen als ze besluiten met haar bedrijf samen te werken.

"Ik vertel ze dat de oefening nuttig voor hen zal zijn, ongeacht of ze besluiten om met ons samen te werken," zei ze.

"Als ze binnenkomen, vertellen we ze dat hoe meer ze zich kunnen voorbereiden, hoe beter", vervolgde Cheng. "We zullen ze niet vertellen om te vertrekken als ze niet al hun gegevens meenemen." Maar de financiële gegevens vergemakkelijken het gesprek.

Aantekeningen en informatie voor uw eerste financiële professionele bijeenkomst

Als u eenmaal een financiële professional heeft gevonden met wie u uw financiële informatie op uw gemak wilt delen, zullen zij u waarschijnlijk een overzicht geven van de gegevens die ze tijdens uw eerste formele vergadering moeten zien.

Deze records bevatten waarschijnlijk documentatie van uw activa, passiva en belastingen. Afhankelijk van de complexiteit van uw financiële situatie, heeft uw professional mogelijk ook papierwerk nodig met betrekking tot eigendommen, trusts, levensverzekeringen of beleggingen die u beheert.

Voor activa zal een financiële professional hoogstwaarschijnlijk uw laatste bankafschriften, pensioenrekeningen, gezondheidsspaarrekeningen of collegespaarrekeningen en makelaarsoverzichten willen zien.

Winkfield zei dat hij klanten om hun beleggingsverklaringen van het meest recente kwartaal vraagt.

"Dit geeft me voldoende inzicht in de holdings, zodat ik een volledige analyse kan uitvoeren en de kosten kan rapporteren - niet alleen de kosten die de makelaar in rekening brengt, maar ook alle onderliggende kosten blootlegt om de potentiële klant te voorzien van totale eigendomskosten versus makelaarskosten”, zegt hij. "Ik wil ook kijken naar eventuele verloren opportuniteitskosten vanwege hoge vergoedingen en fiscale inefficiëntie." Daarnaast zoekt hij naar mogelijke overlap in portefeuilles, waarbij de klant onbewust dezelfde posities in meer dan één rekening bezit. (Meer informatie: Weten welke financiële eieren waar zijn)

Aan de aansprakelijkheidskant zal een financiële professional hoogstwaarschijnlijk uw creditcardrekeningen en het papierwerk willen zien voor eventuele uitstaande schulden, zoals studie- of autoleningen en hypotheken. Als u medische schulden of persoonlijke leningen heeft, zal uw professional die papieren waarschijnlijk ook willen bekijken.

De belangrijkste dingen om te verifiëren zijn de rentevoet, het leningsaldo, de looptijd en de startdatum van de lening, zei Winkfield in een interview. "Bij het maken van een levensvatbaar financieel plan voor een klant, is het belangrijk om een ​​plan op te nemen dat consumentenschulden op een efficiënte manier elimineert." (Meer informatie: Hoe u extra creditcardschulden kunt beheren, verminderen en vermijden)

Voor leningen die worden afgeschreven, zoals hypotheken, zei Winkfield dat hij de klant kan vragen de geldschieter om een ​​aflossingsschema te vragen.

Natuurlijk zullen belastingaangiften een centraal punt zijn voor uw professional.

"De voorkant van de 1040 vertelt voor een geoefend oog een fiscaal verhaal over efficiëntie of inefficiëntie", zei Winkfield. Belastingefficiëntie wordt ook belangrijk bij het beslissen welke rekeningen als eerste moeten worden opgenomen bij pensionering.

Daarnaast zijn loon- en uitkeringsinformatie uit uw dienstverband nodig, samen met eventuele levensverzekeringsplannen of estate planning-documenten die u heeft opgesteld.

Als u belangrijke documenten voor estate planning mist, kan uw professional u misschien helpen met het verkrijgen en organiseren ervan. (Gerelateerd: Estate planning:6 grote fouten die u mogelijk maakt)

Vergeet ten slotte niet uw door de overheid uitgegeven persoonlijke identificatie mee te nemen, zoals uw rijbewijs, socialezekerheidskaart, identiteitskaart of paspoort als de professional een rekening voor u opent. Financiële instellingen moeten de identiteit van hun klanten verifiëren op grond van overheidsvereisten om terrorisme en witwassen te helpen bestrijden.

Beveiliging

Professionals zeggen dat het belangrijk is om klanten in staat te stellen gegevens te verstrekken op de manier die voor hen het meest comfortabel is, met behoud van veiligheid. Om documenten naar uw professional te verzenden, is een van de volgende acceptabel:documenten uploaden naar een beveiligde klantenkluis of portal; documenten verzenden via beveiligde e-mail; papieren documenten meenemen naar uw vergadering; of het verzenden van papieren documenten, een USB-stick of zelfs een cd via FedEx of een andere methode met tracking en bewijs van levering. Zodra elektronische documenten zich in het systeem van de professional bevinden, moeten ze met een wachtwoord worden beveiligd.