Als je het gevoel hebt dat je met een berg schulden te maken hebt, heb je misschien een lawine nodig om die weg te werken.
De schuldlawinemethode richt zich op het eerst afbetalen van uw hoogrentende schulden, ongeacht hoeveel u daadwerkelijk verschuldigd bent. De tegenhanger is de schuldensneeuwbalmethode, die zich richt op het snel elimineren van kleine schulden.
De methode van de schuldenlawine vereist geduld en vooruitziendheid, maar als je de vastberadenheid hebt om eraan vast te houden, zul je uiteindelijk meer geld besparen. Hier is hoe het te doen.
De schuldlawinemethode vraagt je om agressief je schuld af te lossen met de hoogste rente die eraan verbonden is, terwijl je alleen de minimale maandelijkse betalingen doet aan de anderen.
Als die schuld eenmaal weg is, ga je verder met de schuld met de eerstvolgende hoogste rente.
Met deze methode kunt u uw schulden tegen lagere kosten afbetalen, omdat u onderweg minder geld verliest aan rente. Dat verschil kan enorm zijn als je veel schulden hebt en maanden of jaren nodig hebt om alles af te betalen.
Stel dat u een creditcardsaldo van $ 30.000 hebt tegen 29% APR, $ 20.000 aan studieleningen tegen 6% rente en een ziekenhuisrekening van $ 1.200 die rentevrij is.
Om een lawine te starten, moet je eerst het creditcardsaldo targeten.
Stel een maandelijks budget op en bepaal hoeveel geld je beschikbaar hebt nadat je al je minimale betalingen hebt gedaan en voor je andere behoeften hebt gezorgd. Laten we dat uw gratis inkomen noemen.
Blijf uw gratis inkomen besteden aan uw creditcardschuld, naast uw minimale betaling, totdat die schuld is verdwenen. Omdat de som zo groot is, kan dat lang duren en kan je voortgang erg traag aanvoelen.
Maar als je uiteindelijk overgaat op de studielening, heb je veel meer geld beschikbaar. Nu kun je je gratis inkomen, plus het minimum dat je betaalde op je creditcard, plus het minimum op je studielening, allemaal inzetten voor deze nieuwe uitdaging. Je gaat sneller.
Tegen de tijd dat je bij je bescheiden ziekenhuisrekening komt, heb je zoveel geld vrijgemaakt dat je het in een oogwenk kunt wegvagen. Dat is een lawine.
Om te beslissen tussen de schuldlawine- en sneeuwbalstrategieën, moet je goed naar jezelf kijken. Als je in het begin geen succes voelt, geef je dan waarschijnlijk op?
Iemand die de schuldsneeuwbalmethode volgt, begint met het afbetalen van de ziekenhuisrekening van $ 1.200, gevolgd door de $ 20.000 studieleningen en eindigend met de creditcardschuld van $ 30.000.
Het betalen van de ziekenhuisrekening is gemakkelijker omdat deze het kleinste saldo heeft. Om dat uit de weg te ruimen, voelt best goed, en de quick win zal je de motivatie geven om je grotere uitdagingen aan te gaan. Als je dat nodig hebt, ben je een sneeuwbalkandidaat.
Ondertussen laat een persoon die de lawinemethode volgt de ziekenhuisrekening graag tot het einde. Aangezien er geen rente is, kost het u niets extra's om het rond te houden, en u boekt nog steeds vooruitgang met uw minimale betalingen.
Die 29% APR op de creditcard zal echter sneller worden samengesteld dan u zou willen. Met creditcards betaalt u ook rente op rente , niet alleen de hoofdsom die u hebt geleend. Als je het probleem langer laat staan, wordt het alleen maar erger.
Maar als maanden worstelen met dat bedrag van $ 30.000 ervoor zorgt dat je het opgeeft en teruggaat naar minimumbetalingen, zou het beter zijn geweest om met een sneeuwbal te beginnen.
De schuldlawinemethode is niet voor mensen die snel resultaat willen zien. Als uw hoogste rentetarief op uw grootste schuld staat, worstelt u er een tijdje mee.
Dat betekent echter niet dat u niets kunt doen om het proces te versnellen.
U kunt uw last mogelijk verminderen met een creditcard voor saldooverdracht of een lening voor schuldconsolidatie. Voor beide tactieken moet je credit score in goede staat zijn, maar ze kunnen je helpen geld te besparen en sneller schuldenvrij te worden.
Een saldo-overdrachtskaart is gewoon een gewone creditcard met een laag, promotioneel tarief - misschien zelfs 0% - om mensen te verleiden om over te stappen. Door uw oude creditcard af te betalen met de nieuwe, kunt u voorkomen dat u zoveel rente verliest.
Houd er echter rekening mee dat deze promotietarieven niet blijvend zijn. Als u de schuld niet kunt afbetalen voordat de actieperiode afloopt en de reguliere rente hoger is dan die op uw oude kaart, kunt u het probleem juist verergeren.
Een schuldconsolidatielening is vrij gelijkaardig. Door een laagrentende persoonlijke lening af te sluiten, kunt u al uw andere hoogrentende schulden in één keer aflossen. U verliest minder rente en als extra bonus heeft u maar één maandelijkse rekening om u zorgen over te maken.
Combineer deze tactieken met de methode van de schuldenlawine en je zult in staat zijn om de schuldenberg in een mum van tijd af te vlakken.