Met stijgende rentetarieven van creditcards en traditionele vormen van leningen (en de rigide kredietbeoordelingen om op te starten), kan men ervoor kiezen om een lening te kiezen die handig, snel, gemakkelijk en met een lagere rente is.
Men moet dergelijke regelingen echter zorgvuldig bestuderen, want elke lening heeft zijn nadeel.
Vandaag zal ik u kennis laten maken met een "handige, snelle, gemakkelijke, lage rente" lening genaamd HELOC, of Home Equity Line of Credit.
Figure is een nieuw, in San Francisco gevestigd online leenplatform onder leiding van mede-oprichter en CEO Mike Cagney. Het maakt gebruik van blockchain, kunstmatige intelligentie en analyses bij het goedkeuren en verstrekken van hypotheken zoals HELOC voor huiseigenaren.
Figure is een "fintech" of financieel technologiebedrijf. Als fintech-bedrijf werkt Figure aan het stroomlijnen van financiële diensten met behulp van technologie, van klanttoegang tot data-analyse, om transacties zoals HELOC gemakkelijker, sneller en handiger te maken.
The Figure Home Equity Line, als een fintech-product, is het eerste op de markt dat een volledig digitaal proces van home equity-leningen stroomlijnt en binnen vijf dagen een HELOC-beslissing over het eigen vermogen aanbiedt.
Het bedrijf kan tot wel $ 150.000 lenen, afhankelijk van de waarde van het huis dat onderworpen is aan HELOC.
De online aanvraag is net zo eenvoudig als het invullen van een formulier van één pagina binnen enkele minuten. Het formulier vraagt om details zoals een adres, woningtype en inkomen.
Binnen enkele minuten kunt u er al achter komen of u in aanmerking komt voor een lening met eigen vermogen, samen met de getaxeerde rente. Dit laatste wordt mogelijk gemaakt door hun 'zachte kredietcontroles', samen met een geautomatiseerde online taxatie van onroerend goed (calculator voor woningwaardering).
Figure maakt ook gebruik van het “Automated Valuation Model” (AVM) om de waarde van het betreffende vastgoed te beoordelen. De verkoop van vergelijkbare eigendommen, openbare registers en prijstrends bepalen uw AVM of de waardering van uw eigendom in de markt.
Het is goed om te weten dat de scores van de woningkredieten van Figure geen invloed hebben op uw huidige kredietscore.
Bezoek Figure.com
Veel leners hebben de neiging zich zorgen te maken over de klap voor hun kredietscore van een kredietonderzoek; dit zou in dit geval geen probleem moeten zijn.
Als u geïnteresseerd bent in het verkrijgen van een HELOC, zal er een virtuele ontmoeting plaatsvinden tussen u en de e-Notaris van Figure. Tijdens de virtuele vergadering verzamelt de e-Notaris uw gegevens en uw virtuele handtekening zodra u doorgaat met uw aanvraag.
Het traditionele home equity-proces heeft een tijdlijn van 45 dagen, maar deze tijdlijn is ongeveer 5-7 dagen voor Figure. Het is ook goed om op te merken dat er geen verborgen kosten zijn voor producten zoals HELOC from Figure (bijvoorbeeld onderhoudskosten, taxatiekosten, late vergoedingen en boetes voor vooruitbetaling). De rentetarieven kunnen zo laag zijn als 4,99%.
Wanneer u wordt goedgekeurd, ontvangt u het volledige bedrag van uw lening. De kredietlijn kan keer op keer worden geleend als men het eigen vermogen in uw eigendom aanvult. Leningen moeten minimaal $ 500 bedragen en niet meer dan 10% van het eigen vermogen van het huis.
De leningen worden aangegaan voor twee jaar vanaf de datum van het ontstaan van de lening. Als de lening eerder wordt afgelost dan de afgesproken betalingstermijn, kunt u gedurende de 12 maanden na de betaling een extra trekking doen.
Momenteel bereikt de equity-lijn van Figure 25 staten, maar zal tegen eind 2019 voor alle staten beschikbaar zijn.
De basisvereisten om in aanmerking te komen zijn onder meer:
| Persoonlijke kwalificatievereisten | Kwalificatievereisten voor thuis |
|---|---|
| Technische vereisten (bijv. een werkende cameratelefoon, desktopcamera of laptopcamera) om te hebben een transactie met e-Notary. | Eengezinswoningen en herenhuizen |
| Geldige identificatiekaarten (bijv. paspoort, staats-ID of Amerikaans rijbewijs) | Een privéwoning, tweede woning of vastgoedbelegging |
| Een bestaande en actieve bankrekening | U moet de genoemde eigenaar van het onroerend goed zijn |
| “Goede” kredietscore (680 en hoger) | Het onroerend goed kan alleen, gezamenlijk, worden gehouden door een LLC of door een herroepbare trust |
| Gevarenverzekering | |
| Overstromingsverzekering in overstromingsgebied V of A |
HELOC is een vorm van een secundaire woninghypotheek - het houdt in dat u uw huis als onderpand gebruikt. HELOC, als secundaire hypotheek, maakt gebruik van de overwaarde van het huis als een kredietlijn.
Het gebruikt de waarde van het huis als onderpand voor de leningen die u krijgt. In feite verhoogt het uw hypotheek in ruil voor het verkrijgen van geleend geld tegen de waarde van uw huis.
Dit saldo kan worden opgenomen door de betaler zoals goedgekeurd door de geldschieter.
Er is een leenlimiet ingesteld door de geldschieter, en deze kan worden gebruikt (of gemaximaliseerd) als een tegoed. Net als een creditcard kan men meerdere keren lenen tot de kredietlimiet.
Maar tenzij u een grote aankoop of een noodgeval in gedachten heeft, is het geen goed idee om uw eigen vermogen aan te boren. Als u niet betaalt, kunt u immers uw huis kwijtraken.
Betalingstermijnen kunnen variëren van vijf (5) jaar tot twintig (20) jaar, en rentetarieven variëren van minder dan 10% tot 20%. U moet zich ertoe verbinden het saldo religieus te betalen, anders loopt u het risico uw huis te verliezen.
Meer informatie over figuur
HELOC biedt de flexibiliteit van zowel betalingstermijnen als rentetarieven, zoals hierboven vermeld.
Enkele veelvoorkomende toepassingen van HELOC zijn:
Past HELOC bij jou? Hier zijn enkele voor- en nadelen van het verstrekken van dit type niet-traditionele lening.
Het eigen vermogen van uw huis gebruiken om schulden te consolideren is een expertise van Figure, een online platform dat HELOC aanbiedt als een van de vele diensten.
Het is snel, eenvoudig en transparant - met gemakkelijke, veilige en snellere processen. U kunt overwegen om een HELOC-lening van Figure af te sluiten.
Solliciteer op Figure.com
**Als een persoon met meerdere eigendommen een eigendom of meerdere eigendommen heeft die niet in aanmerking komen voor HELOC, kunnen ze een aanvraag indienen met de resterende eigendom/eigenschappen.** Als een van de twee eigenaren van het huis niet in aanmerking komt vanwege hun kredietscores, de gekwalificeerde kan de niet-gekwalificeerde eigenaar vertegenwoordigen en toepassen.