Erza Bobo, een 21-jarige student aan het Culinary Institute of America in Hyde Park, NY, combineert lessen met het dienen als assistent-assistent en werken in twee lokale restaurants. Toch is het niet genoeg om de eindjes aan elkaar te knopen.

Naast de ongeveer $ 30.000 aan studieleningen die hij heeft afgesloten, vertelt Bobo aan CNBC Make It dat hij $ 2.000 aan creditcardschuld heeft opgebouwd die hij niet snel zal kunnen afbetalen.

En hij is niet de enige:36% van de Amerikaanse studenten zegt dat ze al meer dan $ 1.000 aan creditcardschuld hebben. Dat blijkt uit een nieuw rapport deze week van EVERFI en AIG, waarbij meer dan 30.000 studenten van meer dan 440 instellingen in 45 staten werden ondervraagd.

Ezra Bobo, 21, gaat naar het Culinary Institute of America en goochelt al met zowel studieleningen als wat creditcardschulden.Bron:Ezra Bobo

Wat leidt tot creditcardschuld

Bobo, die na het behalen van zijn associate's degree werkt aan een bedrijfsdiploma in bedrijfsbeheer in levensmiddelen, zegt dat hij zijn creditcard als een bankpas probeert te gebruiken. Meestal gebruikt hij zijn Discover Miles-kaart voor dagelijkse uitgaven, zoals uit eten gaan en boodschappen doen, en probeert hij vervolgens het saldo zo snel mogelijk af te betalen.

Hij gebruikt graag zijn creditcard in plaats van een bankpas, zodat hij mijlen kan verdienen om naar huis te vliegen naar Florida om zijn familie te zien. "Ik ga niet wild, ik ben niet een van die mensen die er alles op zal zetten", zegt Bobo. Maar hij begon achter te raken met betalingen toen hij wat grotere uitgaven op zijn kaart moest zetten, waaronder noodreparaties aan de auto die een paar duizend dollar kosten.

Omdat Bobo het geld niet bij de hand had, ging het op de creditcard. En dat is niet anders dan veel Amerikanen. Uit een recent onderzoek blijkt dat 23% van de Amerikanen zegt dat betalen voor basisbehoeften zoals huur, nutsvoorzieningen en eten het meest bijdraagt ​​aan hun creditcardschuld.

Dit komende semester zal voor Bobo financieel bijzonder uitdagend worden. "Ik zal dit semester zeker wat meer op de creditcard zetten omdat ik niet zoveel kan werken en dat salaris zal krijgen", zegt hij.

Hij en zijn klasgenoten moeten een liefdadigheidsevenement plannen en uitvoeren als onderdeel van een afstudeervereiste. Ze hebben ervoor gestemd om Bobo algemeen directeur te maken, dus hij heeft zijn bijbaan in het restaurant opgegeven in afwachting van de extra uren die hij op school moet maken.

Creditcardgebruik en schulden van studenten nemen toe

De Federal Reserve Bank of New York constateerde eerder deze maand dat het aantal wanbetalingen met creditcards stijgt onder jongere Amerikanen. Meer dan 8% van de saldi van 18- tot 29-jarigen belandde in het eerste kwartaal van 2019 in ernstig delinquent gebied, wat betekent dat ze ten minste 90 dagen achterstallig zijn zonder betaling. Dat is een record in acht jaar.

En uit de enquête van EVERFI en AIG blijkt dat 15% van de studenten zegt dat hun creditscores al een deuk hebben opgelopen omdat ze hun rekeningen te laat hebben betaald.

"De snelheid waarmee creditcardsaldi achterstallig worden, is gestegen en dat viel samen met een toename van jongere leners die de creditcardmarkt betreden", zei Andrew Haughwout, senior vice-president bij de New York Fed, in een verklaring over het onderzoek.

Bobo is van plan om zowel zijn studieleningen als zijn schuld aan te pakken nadat hij is afgestudeerd. En hij vraagt ​​al aan een aantal van zijn vrienden die al zijn afgestudeerd hoe ze met hun financiën jongleren tussen het afbetalen van schulden en het betalen van levensonderhoud.

"Ik probeer er in wezen zelf achter te komen wat het beste aanvalsplan is om alle schulden af ​​te betalen", zegt Bobo. "Veel ervan gaat erom dat je moet leren hoe je dit hele monster het beste kunt aanvallen."

Geef prioriteit aan het afbetalen van creditcardschuld

Experts zeggen dat studenten zoals Bobo, die al een creditcardschuld hebben, zich moeten concentreren op het afbetalen van die schulden voordat ze hun studieschuld aanpakken.

Dat komt omdat het dragen van een saldo op een creditcard een aanzienlijke kostenpost kan worden, vooral omdat de gemiddelde APR van een creditcard nog nooit zo hoog is geweest:volgens CreditCards.com staat het momenteel op 17,73%. Dat is meer dan het dubbele van de huidige federale rentetarieven voor studieleningen en overtreft zelfs de hoogste APR's voor particuliere leningen.

Als gevolg hiervan kan de opgebouwde rente op maandelijkse creditcardsaldi snel oplopen. Laten we zeggen dat je $ 4.293 aan creditcardschuld hebt, wat volgens Experian het nationale gemiddelde is onder degenen die een saldo hebben. Als uw kaart de gemiddelde APR in rekening brengt en u elke maand slechts het minimum betaalt (3%, wat ongeveer $ 129 is om te beginnen), zou u ongeveer 15 jaar in de schulden blijven en meer dan $ 3.800 aan rente besteden.

De financiële druk van het balanceren van zowel krediet- als studieleningen kan ook een mentale en emotionele strijd zijn, vertelt Rob Scheinerman, president van AIG Retirement Services, aan CNBC Make It. "Het is al triest genoeg om heel veel studieschulden te hebben, maar om daar nog een creditcardschuld bovenop te krijgen, kan behoorlijk overweldigend zijn."

Voor pas afgestudeerden die werken aan het afbetalen van creditcardschulden, kan het helpen om een ​​plan te maken om schulden af ​​te betalen en een deadline vast te stellen. De inwoner van San Diego, Guen Garrido, slaagde erin om in ongeveer drie jaar $ 68.600 af te betalen nadat hij zich had laten inspireren door Dave Ramsey's 'sneeuwbalmethode' en YouTube-tutorials.

"Ik denk dat veel mensen denken dat ze nooit schuldenvrij zullen zijn, dus ze proberen niet eens om eruit te komen", vertelde Garrido vorig jaar aan CNBC Make It. "Maar als je eenmaal een datum hebt vastgesteld, begin je te denken:'Ok, ik kan dit wel'", zegt ze.

Als algemene richtlijn raadt de non-profit American Consumer Credit Counseling aan om ongeveer 5% van uw inkomen aan dat doel te besteden.

Schulden hoeven geen levenslange gevangenisstraf te zijn, zegt brancheanalist Ted Rossman van CreditCards.com. Hoewel het misschien wat hard werk en planning vereist, zegt hij:"Iedereen kan uit de schulden komen."

Met nog maar een paar maanden te gaan voordat hij zijn diploma haalt, blijft Bobo optimistisch over zijn vooruitzichten. Hij is van mening dat de situatie van zijn studielening veel slechter zou kunnen zijn, aangezien hij gratis huisvesting en een beurs krijgt op basis van zijn RA-opdracht.

Wat zijn huidige creditcardschuld betreft, "is het zeker beheersbaar", zegt Bobo.

Mis het niet: Deze 34-jarige heeft net meer dan 10 miljoen creditcardpunten behaald. Hier is hoe hij het doet

Vind je dit verhaal leuk? Abonneer je op CNBC Make It op YouTube!