Uw FICO®-score is afkomstig van de Fair Isaac Corporation en wordt weergegeven als een driecijferig getal tussen 300 en 850. Hoe hoger het getal, hoe beter de score. Uw score weerspiegelt kredietwaardigheid en risico op basis van uw kredietgeschiedenis. Meer dan 90% van de beste kredietverstrekkers kijken naar uw FICO®-score bij het nemen van kredietbeslissingen. U wilt altijd uw kredietscore in de gaten houden om er zeker van te zijn dat kredietverstrekkers en schuldeisers de meest correcte versie te zien krijgen. Verschillende creditcarduitgevers bieden gratis FICO®-scores als extra kaartvoordeel.
Vind de juiste kaart voor u met onze creditcardvergelijkingstool.
Het is belangrijk om te weten dat er niet één enkele FICO®-score is. Elk van de drie belangrijkste kredietinformatiebureaus, Equifax, TransUnion en Experian, heeft een variatie op uw FICO®-score. Deze variaties zijn afhankelijk van welke informatie uit uw kredietrapport ze het meest wegen. Vanwege deze verschillen zie je meestal een of twee scores die iets hoger zijn dan de andere. Elke score moet echter binnen hetzelfde algemene bereik van de kredietscore blijven.
Wanneer u uw kredietscore online controleert, krijgt u mogelijk niet uw officiële FICO®-score. Een bedrijf kan bijvoorbeeld een kredietscore maken met een vergelijkbare formule. De resulterende score zal een goede benadering zijn van uw FICO®-score, maar zal niet exact zijn.
De meest voorkomende niet-FICO®-kredietscore is de VantageScore, een score die is opgesteld door de drie kredietbureaus. Uw VantageScore bevat de meeste van dezelfde factoren als uw FICO®-score, maar weegt die factoren anders. Veel plaatsen die een gratis kredietscore aanbieden, geven uw VantageScore. Houd er rekening mee dat er een verschil van 50 punten of meer kan zijn tussen uw VantageScore en uw officiële FICO®-score.
Dus waarom zou u zich in het bijzonder bekommeren om uw FICO®-score? Hoewel het zeker nuttig is om uw VantageScore te kennen, is uw FICO®-score degene waar de meeste kredietverstrekkers naar kijken. Uw FICO®-score helpt hen te bepalen of ze u geld willen lenen of niet. Dus als u de goedkeuringskansen van uw creditcard wilt vergroten, zorg er dan voor dat uw FICO®-score zo hoog mogelijk is.
Gelukkig, als je een creditcard hebt, heb je misschien al toegang tot je gratis FICO®-score. Veel uitgevers van creditcards bieden hun klanten gratis FICO®-scores aan, en meer uitgevers sluiten zich bij deze praktijk aan. Hieronder hebben we een overzicht samengesteld van grote kaartuitgevers die deze gratis functie wel bieden. Bovendien heeft het controleren van uw score via uw creditcard geen invloed op uw score.
U heeft toegang tot uw gratis FICO®-kredietscore als u een American Express-creditcard voor consumenten heeft. Dit is exclusief American Express bedrijfskaarten. Na een succesvol proefprogramma te hebben doorlopen, kan American Express deze gratis kredietscorefunctie aanbieden via een samenwerking met Experian.
Alle creditcardklanten van Bank of America hebben toegang tot hun gratis FICO®-score. De score, die afkomstig is van TransUnion, wordt elke maand bijgewerkt. Naast uw score biedt Bank of America twee interessante grafieken. Eén grafiek geeft de veranderingen in uw score in de loop van de tijd weer. Dit is vooral handig als u probeert uw credit score te verhogen, zodat u uw voortgang kunt zien. En als u probeert uw score te verhogen, zult u het leuk vinden dat Bank of America ook de belangrijkste factoren deelt die van invloed zijn op uw score. De tweede grafiek toont nationale FICO®-scoregemiddelden.
Om uw gratis FICO®-score te bekijken, hoeft u alleen maar in te loggen bij Bank of America's online of mobiel bankieren. U kunt ook sms- of e-mailmeldingen ontvangen wanneer uw kredietscore verandert. Als u nog geen klant van Bank of America bent, kunt u overwegen een Bank of America-creditcard te openen om toegang te krijgen tot dit voordeel.
Barclays biedt al zijn creditcardklanten een gratis FICO®-score van TransUnion. Kaarthouders hebben toegang tot hun scores via het online bankieren van Barclays. Wanneer uw kredietscore verandert, ontvangt u een e-mailmelding samen met de redenering achter de wijziging. Barclays maakt het ook gemakkelijk om wijzigingen in uw score bij te houden met een grafiek van uw FICO®-scoregeschiedenis. Deze grafiek wordt beschikbaar zodra je je kaart drie maanden hebt gehad en dekt de tijd dat je een Barclays-account hebt gehad.
Momenteel hebben Chase Slate, Chase Freedom en Chase Freedom Unlimited creditcardhouders toegang tot hun gratis FICO®-score via Chase. De score maakt gebruik van gegevens van Experian en wordt maandelijks bijgewerkt. Om uw score te krijgen, logt u eenvoudig in op het online banksysteem van Chase. Chase biedt een geschiedenis van je score en informatie over de factoren die van invloed zijn op je score.
Gratis FICO®-scores zijn alleen beschikbaar voor primaire kaarthouders met een open account en voldoende kredietgeschiedenis om een FICO®-score te genereren. Dus als u niet genoeg kredietgeschiedenis heeft, heeft u waarschijnlijk een lage FICO®-score, of helemaal niet. Dus als u net begint met het opbouwen van uw tegoed, kan het even duren voordat u een FICO®-score heeft. Klanten met een nieuwe Slate-kaart moeten mogelijk ook zeven dagen wachten voordat hun FICO®-score online beschikbaar is.
Met Citi kunt u gratis uw FICO®-score van Equifax bekijken. Je score wordt maandelijks bijgewerkt. Citi begon pas in 2015 met het aanbieden van gratis FICO®-scores, maar deze functie is nu beschikbaar voor alle creditcards van het merk Citi.
Discover geeft haar kaarthouders gratis toegang tot FICO® scores van TransUnion. Hiermee kunt u ook uw FICO®-score van de afgelopen 12 maanden bekijken. Weet je niet zeker waarom je score is gewijzigd? Discover biedt de belangrijkste factoren die van invloed zijn op uw credit score, zoals hoge rekeningsaldi, via zijn website en mobiele app. In tegenstelling tot veel kaartuitgevers die u uw score alleen online laten zien, zet Discover uw score ook op kaartafschriften.
De Walmart-creditcard, uitgegeven door Capital One, biedt gratis toegang tot uw FICO®-creditscore. Het enige voorbehoud is dat u zich moet aanmelden om elektronische afschriften te ontvangen.
Gratis toegang tot uw FICO®-score is beschikbaar via Wells Fargo's online bankieren. Alle klanten van consumentencreditcards hebben toegang tot hun scores. Nadat u bent ingelogd op uw account, kunt u naar uw accountoverzicht gaan om uw score te vinden. Wanneer u uw score controleert, ziet u ook wanneer uw score voor het laatst is bijgewerkt door Wells Fargo. Scores worden maandelijks of driemaandelijks bijgewerkt.
Uw FICO®-score speelt een grote rol in uw financiële gezondheid, of u het nu weet of niet. Banken en kredietverstrekkers bepalen op basis van deze score uw kredietwaardigheid. Als u een hoge score heeft, is de kans groter dat u goedkeuring krijgt voor leningen en kredietlijnen. Het is een goed idee om regelmatig je score te controleren, vooral als je krediet probeert op te bouwen of als je binnenkort een lening aanvraagt.
Gelukkig bieden veel creditcarduitgevers nu toegang tot uw FICO®-score zonder extra kosten voor u. De meeste kaartuitgevers geven u toegang tot uw score via hun online accountbeheersysteem. Begin daar als u niet zeker weet of uw kaart gratis FICO®-scores biedt. Je kunt ook de klantenservice bellen om te vragen of dit een functie op je kaart is.
Fotocredit:©iStock.com/Petar Chernaev, ©iStock.com/GaryPhoto, ©iStock.com/cnythzl