Vroeger, als je een persoonlijke lening nodig had om een bedrijf te starten of een bruiloft te financieren, moest je via een bank gaan. Maar de afgelopen jaren is er een nieuwe optie verschenen die de kredietverleningsindustrie heeft getransformeerd. Peer-to-peer-leningen maken het voor consumenten gemakkelijk om financiering veilig te stellen en geven beleggers een ander type activa om aan hun portefeuilles toe te voegen. Als u geïnteresseerd bent in beleggen in iets anders dan aandelen, obligaties of onroerend goed, bekijk dan onze gids om een belegger te worden in peer-to-peer-leningen.
Bekijk onze persoonlijke leningcalculator.
Peer-to-peer lending is het lenen en uitlenen van geld via een platform zonder de hulp van een bank of een andere financiële instelling. Een online bedrijf brengt doorgaans leners samen die financiering nodig hebben en investeerders die contant geld inleggen voor leningen in ruil voor rentebetalingen.
Dankzij peer-to-peer-leningen kunnen personen die extra geld nodig hebben, binnen enkele dagen (of in sommige gevallen binnen enkele uren) toegang krijgen tot persoonlijke leningen. Zelfs als ze slechte kredietscores hebben, kunnen ze in aanmerking komen voor rentetarieven die lager zijn dan wat traditionele banken hen bieden. In de tussentijd kunnen beleggers een behoorlijk rendement behalen zonder hun beleggingen actief te hoeven beheren.
U hoeft niet per se miljonair of erfgename te zijn om te beginnen met beleggen in peer-to-peer-leningen. In sommige gevallen moet u een jaarlijks brutosalaris hebben van minimaal $ 70.000 of een nettowaarde van minimaal $ 250.000. Maar de regels verschillen afhankelijk van waar je woont en de site waarop je wilt investeren.
Als u bijvoorbeeld via de website Prosper belegt, kunt u helemaal niet beleggen als u in Arizona of New Jersey woont. In totaal kunnen alleen mensen in 30 staten investeren via Prosper en alleen mensen in 45 staten kunnen investeren via zijn concurrent, Lending Club.
Bepaalde sites, zoals Upstart en Funding Circle, zijn alleen toegankelijk voor geaccrediteerde investeerders. Om een geaccrediteerde belegger te zijn, zegt de SEC dat u een nettowaarde van meer dan $ 1 miljoen of een jaarsalaris van meer dan $ 200.000 moet hebben (tenzij u een bedrijfsdirecteur, een uitvoerend functionaris of u deel uitmaakt van een algemeen partnerschap). Andere websites die werken met investeerders in persoonlijke leningen zijn SoFi, Peerform en CircleBack Lending.
Houd er rekening mee dat er beperkingen kunnen zijn met betrekking tot de mate waarin u kunt beleggen. Volgens de site van Prosper, als je in Californië woont en je $ 2.500 (of minder) uitgeeft aan Prosper-bankbiljetten, kan die investering niet meer dan 10% van je nettowaarde zijn. Lending Club heeft dezelfde beperkingen, behalve dat de limiet van 10% van toepassing is op alle staten.
Kies uw risicoprofiel.
Als u voldoet aan de vereisten van de website waarmee u wilt beleggen (samen met eventuele andere landelijke of lokale richtlijnen), is het opzetten van uw online profiel een fluitje van een cent. U kunt beleggen via een traditionele rekening of een rekening voor uw pensioensparen, als de site die u bezoekt u die mogelijkheid biedt.
Nadat u uw account heeft aangemaakt, kunt u uw beleggingsportefeuille vullen met verschillende soorten notities. Deze bankbiljetten zijn onderdelen van leningen die u moet kopen om te beginnen met beleggen. De leningen zelf kunnen hele leningen of fractionele leningen (delen van leningen) zijn. Terwijl leners hun persoonlijke leningen afbetalen, krijgen investeerders elke maand een bepaald bedrag betaald.
Als u notities niet handmatig wilt kiezen, kunt u uw account zo instellen dat deze ze automatisch voor u kiest op basis van het risiconiveau waarmee u zich het prettigst voelt. Houd er rekening mee dat er waarschijnlijk een minimumdrempel is waaraan u moet voldoen. Met Lending Club en Prosper kunt u beleggen met slechts $ 25. Met een site als Upstart moet je bereid zijn om minimaal $ 100 aan een briefje uit te geven.
Investeren in persoonlijke leningen lijkt misschien een vreemd begrip. Als u echter in aanmerking komt om investeerder te worden, is het misschien het proberen waard.
Ten eerste is investeren in persoonlijke leningen niet zo moeilijk. Online kredietverstrekkers screenen potentiële kredietnemers en zorgen ervoor dat de leningen op hun sites zich aan hun regels houden. Beleggers kunnen door bankbiljetten bladeren en ze kopen.
Dankzij de automatische beleggingsfunctie die veel sites bieden, kunt u achterover leunen en een online platform uw beleggingsrekening voor u laten beheren. Dat kan een pluspunt zijn als je niet veel vrije tijd hebt. Door te beleggen via een pensioenrekening, kunt u zich ook voorbereiden op de toekomst en genieten van de belastingvoordelen die gepaard gaan met het plaatsen van uw geld in een traditionele of Roth IRA.
Als belegging zijn persoonlijke leningen minder risicovol dan aandelen. De aandelenmarkt daalt van tijd tot tijd en er is geen garantie dat u rendement op uw beleggingen zult zien. Door te investeren in een peer-to-peer lening, heb je minder last van volatiliteit en heb je meer kans op een positief rendement. Lending Club-beleggers hebben bijvoorbeeld historisch een rendement behaald tussen 5,26% en 8,69%.
Gerelateerd artikel:is het een slimme zet om een persoonlijke lening te gebruiken om te investeren?
Maar beleggen in peer-to-peer-leningen is niet voor iedereen weggelegd. Het online bedrijf waarin u investeert, kan failliet gaan. De mensen die de leningen afsluiten waarin u belegt, betalen mogelijk te laat of helemaal niet meer.
Dit alles betekent dat u geld kunt verliezen. En aangezien deze leningen ongedekt zijn, kunt u niets terugnemen of veel doen om uw verliezen terug te verdienen.
U kunt uw beleggingsrisico verlagen door te beleggen in verschillende leningen. Op die manier kunt u, als iemand in gebreke blijft, nog steeds profiteren van de leningbetalingen die de andere leners doen. Maar als u niet genoeg leningen in uw portefeuille heeft, brengt u uzelf in een riskantere situatie.
Als u op zoek bent naar een manier om wat diversiteit aan uw portefeuille toe te voegen, is beleggen in peer-to-peer-leningen misschien iets om over na te denken. Er zijn tal van voordelen die u kunt behalen met dit soort investeringen. Voordat u een account aanmaakt, is het echter belangrijk om u bewust te zijn van de risico's die u loopt.
Fotocredit:©iStock.com/bymuratdeniz, ©iStock.com/M_a_y_a, ©iStock.com/sirius_r