Schulden afbetalen kan overweldigend zijn. Maar het hoeft niet zo te zijn. De juiste aflossingsmethode geeft u een duidelijk, gemakkelijk te begrijpen pad om schuldenvrij te worden. Er zijn twee populaire methoden die mensen gebruiken om schuldenvrij te worden:schuldenlawine en schuldensneeuwbal.
Hier is een momentopname van beide methoden en een uitleg waarom de ene beter werkt dan de andere.
De schuldenlawine, ook wel schuldstapeling genoemd, is wanneer u uw schulden aflost in volgorde van de hoogste rente tot de laagste, ongeacht het saldo.
Hier is een realistisch scenario:stel dat je een creditcardsaldo hebt van $ 20.000 tegen 20% rente en een studielening van $ 10.000 tegen 5% rente. Mensen die de schuldlawinemethode gebruiken, zouden eraan werken om de creditcardschuld van $ 20.000 af te betalen voordat ze de schuld van de studielening aanpakken. Ze denken dat ze op de lange termijn geld zullen besparen door eerst de schuld met de hoogste rente af te betalen. Maar, zoals we later zullen uitleggen, is het een vergissing om met de hoogste rente te beginnen.
Dat doet het niet. En de stappen zijn een beetje vaag. Maar laten we voor de lol het scenario van de schuldenlawine zo goed mogelijk naspelen.
Mensen die de lawinemethode gebruiken, begrijpen dat schulden slecht zijn en van je toekomst stelen. (We zitten allemaal op dezelfde pagina met die.) Dus de eerste stap om aan de schuldenlawine te werken is:stop met het opstapelen van meer schulden. Goed zo, schuldenlawines. Stoppen met schulden is iets waar we allemaal achter kunnen staan.
Schrijf vervolgens alle schulden op, waarbij u prioriteit geeft van de hoogste rente tot de laagste. En onthoud, schuld is alles wat je aan iemand anders verschuldigd bent. Dat betekent persoonlijke leningen, studieleningen, autonota's, creditcardsaldi, medische rekeningen - nogmaals, alles wat u aan iemand anders verschuldigd bent. De enige schuld die u niet in uw schuldenlawine mag opnemen, is uw hypotheek. (Hypotheekschuld wordt later in uw financiële reis behandeld.)
Dus uw schuldenlawine zou er als volgt uit moeten zien:
Dus met dit voorbeeld beginnen mensen die de schuldlawinemethode gebruiken eerst het saldo van $ 20.000 op de creditcard af te betalen. Vervolgens rangschikken ze de uitgaven in volgorde van rentepercentage en vallen ze eerst de schuld met de hoogste rente aan, terwijl ze voor al het andere minimale betalingen betalen. Zodra ze de hoogste rente hebben afbetaald, werken ze zich een weg naar de schuld met de laagste rente.
Vanaf hier worden de stappen in de schuldenlawine wazig. Sommige mensen zeggen dat u moet proberen uw creditcardrente te verlagen door een saldooverdracht uit te voeren (uw creditcard naar een andere bank te verplaatsen). Maar het kost tijd en moeite om rond te shoppen om de laagste rente te vinden - en een die in de loop van de tijd niet zal veranderen. Veel succes ermee!
Je moet ook ijverig zijn om de kleine lettertjes te lezen, zodat je je later niet verbrandt. Eerlijk gezegd klinkt dit als een gedoe. Het is beter om je te concentreren op het kwijtraken van je schuld in plaats van het alleen maar van de ene kaart naar de andere te verplaatsen. En daar komt de schuldensneeuwbal om de hoek kijken.
Met de schuldsneeuwbalmethode betaalt u schulden af van klein naar groot, ongeacht de rentevoet. Je betaalt minimale betalingen voor alles behalve de kleinste schuld en valt die met wraak aan. Wanneer die rekening is betaald, ga je naar de op één na kleinste en herhaal je totdat je al je schulden hebt doorgewerkt.
Het voordeel van de schuldensneeuwbal is dat het je dwingt om opzettelijk één rekening per keer te betalen totdat je schuldenvrij bent. Deze manier van betalen van uw rekeningen geeft u macht over uw schuld. Wanneer u die eerste rekening opeist en doorgaat naar de volgende, zult u zien dat u de baas bent over uw geld. En dat is zo motiverend!
De schuldenlawine en schuldensneeuwbal hebben een soortgelijk doel:u helpen schuldenvrij te worden. Maar de schuldensneeuwbal geeft je motivatie, en motivatie is de geheime saus die je sneller schuldenvrij maakt! Als je eerst die kleinste schuld aflost, proef je de overwinning. En dat gevoel van succes is het momentum dat je nodig hebt om de volgende schuld met wraak aan te pakken.
Met de schuldenlawine krijg je lange tijd geen gevoel van voldoening. Je zou stoom kunnen verliezen en het opgeven lang voordat je zelfs de eerste schuld hebt afbetaald! Natuurlijk kan het wiskundig gezien logisch zijn om te beginnen met de schuld met de hoogste rente, maar - laten we echt zijn - als we ons op wiskunde zouden concentreren, zouden we in de eerste plaats geen schulden hebben.
Meer dan 5 miljoen mensen hebben de schuldsneeuwbalmethode gebruikt om schulden af te lossen. Als je er klaar voor bent om er meer over te leren - en je eigen te maken - meld je dan aan voor een gratis proefversie van Ramsey+. Het geeft je een diepgaande, persoonlijke benadering om je te helpen de bal aan het rollen te krijgen. Zet vandaag nog de eerste stap!