De verlichting van studieleningen haalt opnieuw de krantenkoppen omdat - je raadt het al - de overheid de terugbetaling van studieleningen heeft verlengd. Ja. Opnieuw. En daardoor vraagt iedereen zich af of de overheid uiteindelijk alle kan wegvagen studieleningen voorgoed. Maar . . . niemand weet dat antwoord nog. Wat we doen weet is dat de regering in april 2022 de vrijstelling van studieleningen opnieuw heeft verlengd .
Nu zit je misschien te denken, Hoera! Nog geen studieleningen voor mij! - maar houd vol. Ook al is de deadline verlengd (voor de zesde keer, maar wie telt?), de klok loopt hier snel af. 1 Dus als je de afgelopen twee jaar je studieleningen niet hebt betaald, is dit het moment om je budget klaar te maken voor wanneer die betalingen weer beginnen. We zullen ingaan op alle redenen waarom, maar laten we eerst eens kijken wat er aan de hand is met het aflossen van studieleningen.
De vrijstelling van studieleningen loopt af op 31 augustus 2022. 2 Dit betekent dat na meer dan twee jaar van onderbroken betalingen en geen rente, zullen de reguliere betalingen opnieuw beginnen. En raad eens? De tijd om je erop voor te bereiden is nu.
De nieuwste verlenging van de studielening van Biden omvat ook een "nieuwe start" voor leners die in gebreke blijven met federale studieleningen. Deze mensen zullen in staat zijn om het terugbetalingsproces met een goede reputatie te starten. Maar wanneer die dag precies is, weet niemand. 3
Aan het begin van de COVID-19-pandemie in maart 2020 stopte de Amerikaanse regering de rente op studieleningen en stopte ze de maandelijkse betalingen. Mensen die hun baan waren kwijtgeraakt of met verlof waren, hadden het moeilijk om de eindjes aan elkaar te knopen, dus stelde de overheid het betalen van studieleningen (en rente!) uit in een poging het de mensen gemakkelijker te maken. Naarmate de tijd verstrijkt, hebben onze economie en banengroei ups en downs gehad en is de COVID-hulp voor studieleningen blijven bestaan.
Welnu, deze nieuwste extensie schopt het blik nog een aantal maanden op de weg (31 augustus, onthoud). Maar wordt de vrijstelling van studieleningen opnieuw in de herfst? Nee ja. Waarschijnlijk. Wie weet. Het Amerikaanse ministerie van Onderwijs zegt altijd dat de huidige verlenging van de COVID-hulp voor studieleningen de laatste zal zijn (we geloven dat als we het zien). 4 Studieleningen zijn gepauzeerd sinds de CARES-wet in maart 2020 werd aangenomen. Deze laatste verlenging van de studielening is de zesde keer dat het is verlengd, dus wie weet of dit het laatste is dat we ervan zien.
In maart 2022 vroeg een groep Democratische wetgevers president Biden (opnieuw) om de studieschuld volledig kwijt te schelden en de studiefinanciering te verlengen tot de rest van 2022. 5 Maar reken er niet op dat het opnieuw wordt verlengd of zelfs helemaal geannuleerd. Blijf in plaats daarvan gewoon je lening afbetalen zoals gewoonlijk.
Het goede nieuws is dat je nu bijna vijf maanden hebt om je voor te bereiden voordat de verlichting van studieleningen op 31 augustus 2022 afloopt. Er is dus echt geen excuus om geschokt en verrast te zijn als die betalingen vlak voor Labor Day opnieuw toeslaan. Dit is je heads-up. Maar het mooie is dat je alle tijd hebt om je actieplan op te stellen.
De beste wat je kunt doen om je voor te bereiden op het einde van de studielening, is om nu met die betalingen te beginnen . We weten het - dit klinkt behoorlijk raar. Waarom zou je je studielening betalen als ze op pauze staan? Omdat alleen de rente je levend opeet. En op dit moment kunt u die betalingen blijven doen en geen . betalen interesse. Geen. Zip. Nul. Nada. Uw betaling gaat rechtstreeks naar het verlagen van de hoofdsom - dat is enorm . Dus dit is het moment om de betalingen bij te houden en serieuze vooruitgang te boeken bij het betalen van je studieleningen!
Helaas bleek uit ons onderzoek naar de staat van persoonlijke financiën dat 6 op de 10 mensen met een studieschuld geen een hebben gemaakt betalingen op hun leningen terwijl de betalingen tijdens de pandemie zijn stopgezet.
Maar hoe zou iemand die de hele tijd bleef betalen naast iemand die dat niet deed? Kijk eens:
Stel dat uw studieleningen optellen tot de gemiddelde studieschuld van $ 38.792. 6 Je hebt ook de gemiddelde rentevoet van 5,8% en je minimale betaling per maand is $ 393. 7,8 Als u sinds maart 2020 geen betalingen heeft gedaan, is het goede nieuws dat uw lening niet groter is geworden (dankzij geen rente). Maar het slechte nieuws is dat uw lening nog steeds bijna 40 mille bedraagt. Het is twee jaar later en je hebt geen echte vooruitgang geboekt.
Als u de afgelopen 25 maanden de minimale betaling op een studieleningsaldo van $ 38.792 zou blijven betalen, zou uw saldo er nu heel anders uitzien. In feite zou je onder het 30K-teken zitten voor $ 28.967. Dat is bijna $ 10.000 die u de afgelopen twee jaar zonder rente zou hebben afbetaald!
Er is hier echter geen schaamte. Je kunt niet teruggaan en in het verleden leven. Het enige dat u kunt doen, is in de toekomst betere beslissingen nemen. Als je de afgelopen twee jaar je studieleningen niet hebt betaald, is dit je wake-up call. Dit is het moment om weer op het paard te stappen en te zien hoeveel vooruitgang je kunt boeken met je studieschuld tegen de tijd dat de zomer voorbij is.
Die minimumbetaling van $ 393 betalen nu zal je studielening verlagen tegen de tijd dat de rente terugkomt zodra 31 augustus rond rolt. Dus als de rente weer begint, betaalt u 5,8% op een kleiner totaal leensaldo!
Als je sinds begin 2020 je studieleningen niet hebt betaald, is dit het moment om je budget klaar te maken om die betaling van $ 400 opnieuw af te handelen. Dat kan betekenen dat je je moet vastklampen en de impulsaankopen moet stoppen, minder uit eten moet gaan of je 15 geliefde streamingdiensten moet opgeven (ja, die sukkels tellen heel snel op). Er zijn veel manieren om te bezuinigen en wat extra geld in uw budget vrij te maken - u hoeft er alleen maar naar te zoeken.
Met de schuldensneeuwbal los je je schulden af van klein naar groot. Dus als je andere schulden hebt (zoals een autolening) die lager zijn dan het bedrag van je studieschuld, moet je je eerst concentreren op het afbetalen van die kleine schuldeneerst terwijl je nog steeds de minimale betaling van je studieleningen doet.
Dit is hoe die schuldsneeuwbal zich afspeelt:zodra u een schuld volledig hebt afbetaald, neemt u het bedrag dat u eraan betaalde en voegt u dat toe aan het bedrag dat u betaalt voor de volgende schuld. Je voegt aan je sneeuwbal toe en pakt deze in met meer geld om je schulden een voor een weg te werken.
Als je in Baby Step 2 zit (alle schulden afbetalen behalve het huis) en de enige schuld die je hebt is deze studielening, dan moet je serieus aan de slag gaan om het af te betalen. Houd het niet in de buurt alsof het een huisdier is. Ontdoe je zo snel mogelijk van dit ding. Dat betekent dat je al het extra geld dat je hebt op deze stapel schulden moet storten totdat het voorgoed uit je leven is.
Dit voelt raar, maar als je je studieleningen al bijna twee jaar niet hebt betaald, kun je er maar beter voor zorgen dat je leningbeheerder over de juiste informatie beschikt. In twee jaar kan er veel veranderen. Ben je getrouwd? Je achternaam wijzigen? Overplaatsen? Het is een goed idee om te controleren of uw leningbeheerder al uw juiste informatie bij de hand heeft voordat die eerste betaling is verschuldigd.
Zorg er bovendien voor dat u weet wie uw lening nu afhandelt, want deze kan in de afgelopen twee jaar zijn veranderd. Navient biedt bijvoorbeeld geen federale leningen meer aan. 9 Al hun leningen worden nu afgehandeld door Aidvantage.
Als je denkt dat je problemen zult hebben met het betalen van studieleningen als ze weer beginnen, zijn verdraagzaamheid en inkomensafhankelijke terugbetaling twee populaire "adviezen" die mensen je zullen geven. Maar dat betekent niet dat het een goed advies is. Onze documentaire Borrowed Future hierin gegraven om de donkere kant van de studieleningenindustrie bloot te leggen. Dit is de waarheid waarvan ze niet willen dat je die weet:
Het aanvragen van zaken als uitstel of verdraagzaamheid op je studieleningen kan aanvoelen als een pleister om je te helpen, maar het lost het probleem niet op. Het enige dat het doet, is dingen uitstellen - oftewel je nog langer in de schulden houden. Bovendien zullen uw studieleningen blijven groeien, zelfs als ze uitstel of verdraagzaamheid hebben. Dat betekent alleen maar dat je probleem steeds groter en groter wordt.
Deze op inkomen gebaseerde terugbetalingen zien er in eerste instantie misschien goed uit met hun beloften van een glanzende, nieuwe lagere maandelijkse studielening. Maar niet zo snel. Ze slepen uw lening ook voor manier langer. Wat betekent dat u duizenden . betaalt meer in de tijd. Nee, dank u wel!
Wacht niet met het terugbetalen van uw studieleningen omdat u erop rekent dat uw leningen worden opgezegd. Uit ons onderzoek naar de staat van persoonlijke financiën blijkt dat 69% van degenen die een studieschuld hebben, denkt dat de overheid een deel van hun studieleningen zal kwijtschelden. Dat is veel van mensen die op de overheid bankieren om de dag te redden (nooit een goed idee). Maar hoewel president Biden campagne voerde voor die zeer (enorme) belofte, waren het krekels op dat front wat een ingrijpende annulering betreft.
Het is waar dat er enkele zakken met 'vergeving' van leningen zijn gebeurd. Biden heeft $ 5,8 miljard aan studieleningen weggevaagd voor leners met een totale en blijvende handicap. 10 Toch is het duidelijk (voor nu althans) dat de president van gerichte vergeving houdt in plaats van het voor elke lener over de hele linie te laten gebeuren. In zijn State of the Union-adres van 2022 noemde hij zelfs helemaal geen annulering van studieleningen en liet hij het zelfs gemakshalve buiten zijn budget voor het jaar. 11 Als je wacht tot de overheid je uit je studieleningen haalt, doe het dan niet.
En hoe zit het met het vergeven van studieleningen door voor een non-profitorganisatie te werken of les te geven? Weet gewoon dat je aan superspecifieke vereisten moet voldoen voordat je ziet dat die schuld wordt afgehandeld. En je moet de hele tijd blijven aflossen op je studieleningen. Als u zelfs maar één betaling mist, kunt u uzelf diskwalificeren voor kwijtschelding van uw leningen. Jakkes.
Bovendien is er geen garantie dat uw aanvraag toch wordt goedgekeurd. In feite zijn de kansen behoorlijk slecht. Vanaf september 2021 waren er in totaal 678.373 aanvragen ingediend voor kwijtschelding van leningen via openbare dienstverlening. 12 Daarvan voldeden slechts 442.277 aanvragen aan de vereisten, en slechts 9.038 gelukkige mensen werden daadwerkelijk goedgekeurd en kregen vergeving voor studieleningen. Dat betekent dat slechts 2% van degenen die vergeving van studieleningen aanvragen, hiervoor worden goedgekeurd. Dat is gek!
Oh, en laat ons niet eens beginnen met de toevalstreffer die de Navient-nederzetting was. Zoiets gebeurt zeker niet elke dag.
Onder de streep? Stop met hopen dat er meer magisch geld uit de lucht komt, en zorg dat deze studieleningen worden afbetaald, zodat je verder kunt met je leven.
Het simpele antwoord is. . . kan zijn. Het herfinancieren van je studielening kan iets voor jou zijn, maar het hangt af van je specifieke situatie. Dit zijn de enige momenten waarop we aanbevelen om je studieleningen te herfinancieren:
Het herfinancieren van uw studieleningen kan u helpen een grote tractie te krijgen om die schuld voorgoed af te betalen. Dat is iets dat je echt kan helpen om vooruitgang in de goede richting te maken - niet alleen maar het blikje verder op de weg schoppen zoals de overheid hier doet.
Kijk of het herfinancieren van uw studieleningen iets voor u is - het kost u niets om een aanvraag in te dienen en het duurt slechts ongeveer 10 minuten. Ontvang vandaag nog uw nieuwe tarief!
Top 5 mythes over studieleningen
Wat is verdraagzaamheid voor studieleningen?
7 soorten hulp bij studieleningen
Navient $ 1,85 miljard afwikkeling van studieleningen:wat betekent dit voor u?
Verlenging studiefinanciering:wat we weten
Particuliere studielening Schuldverlichting en vergeving:wat u moet weten
Kun je een studielening herfinancieren voor een looptijd langer dan 20 jaar?