Het dragen van veel schulden kan stressvol zijn. Voor sommige mensen kan het jongleren met meerdere betalingen met verschillende crediteuren te veel zijn om te beheren. Voer schuldconsolidatie in, een methode voor schuldherfinanciering waarbij één nieuwe lening wordt afgesloten om andere af te betalen. Schuldconsolidatie kan helpen het aantal rekeningen dat u elke maand betaalt te beperken en u mogelijk geld te besparen op rente.

Als het gaat om schuldconsolidatie, hebt u verschillende opties, afhankelijk van uw kredietgeschiedenis en kredietscores. Sommige mensen gebruiken persoonlijke of schuldconsolidatieleningen om schulden met een hoge rente te consolideren, zoals creditcardrekeningen en betaaldagleningen. Anderen consolideren hun schuld door creditcardsaldi met hoge rente over te hevelen naar een kaart met een lager jaarlijks percentage (JKP) of door een lening voor eigen vermogen af ​​te sluiten om uitstaande schulden af ​​te betalen. Beide opties kunnen u één maandelijkse betaling en een lagere rente opleveren, waardoor u uw schulden gemakkelijker kunt beheren.

In dit stuk zullen we ons concentreren op hoe u een lening voor schuldconsolidatie kunt krijgen en of dit de juiste keuze voor u is.

Is een schuldconsolidatielening geschikt voor u?

Er zijn twee hoofdredenen waarom mensen schulden consolideren:om het aantal betalingen dat ze elke maand doen te verminderen en om geld te besparen op rente gedurende de looptijd van hun leningen.

Als u veel schulden met een hoge rente heeft, vaak van creditcards, kunt u een lening voor schuldconsolidatie overwegen om het totale bedrag dat u in de loop van de tijd betaalt, te verlagen. Toegang tot een lening voor schuldconsolidatie met zelfs een iets lagere rente dan degene die u momenteel betaalt, kan u helpen om duizenden dollars te besparen op het totale bedrag dat u terugbetaalt. Zelfs als u een slecht krediet heeft, kan een lening voor schuldconsolidatie nog steeds voor u werken.

U kunt ook consolidatie overwegen als u het moeilijk vindt om meerdere betalingen te beheren. In plaats van verschillende creditcardrekeningen te betalen, kunt u met schuldconsolidatie al die schulden op één plek samenbrengen, zodat u slechts één maandelijkse betaling overhoudt. Dit kan uw geest geruststellen en u helpen voorkomen dat u een betaling mist, wat een ernstige impact kan hebben op uw kredietscores.

Aangezien een lening voor schuldconsolidatie in wezen slechts een persoonlijke lening is die u gebruikt om al uw bestaande schulden op zich te nemen, biedt het meerdere voordelen en kan het worden gebruikt zoals u dat wilt.

Een schuldconsolidatielening krijgen

Voordat u een lening voor schuldconsolidatie aanvraagt, begint u met het inventariseren van uw huidige schulden en rentetarieven. Maak een lijst van hoeveel schulden u elke maand betaalt en bereken het totale bedrag aan schulden dat u moet consolideren. Dit zal u helpen te begrijpen hoeveel u moet lenen om uw bestaande leningen te consolideren en u een idee te geven van de rentevoet die u nodig heeft om in de toekomst geld te besparen.

Ontvang vervolgens een kopie van uw kredietrapporten en controleer ze op juistheid. U moet ook uw kredietscores begrijpen, omdat kredietverstrekkers voor schuldconsolidatie uw kredietrapporten en scores zullen beoordelen wanneer ze beslissen of ze u goedkeuren voor een lening. (Maak uzelf vertrouwd met het bereik van kredietscores en wat als een goede score wordt beschouwd; doorgaans alles boven de 700 in de FICO ^® Score ^☉ model wordt als goed beschouwd.) Uw scores helpen kredietverstrekkers ook om te bepalen voor welk APR u in aanmerking komt.

Als je score in het goede of uitstekende bereik ligt, heb je waarschijnlijk een grote kans om goedgekeurd te worden voor een persoonlijke lening met een laag APR. Maar als uw krediet redelijk tot slecht is, kan het wat lastiger zijn om uw schulden te consolideren. Er zijn echter leningen die zijn gericht op mensen met een minder gevestigde kredietwaardigheid of lagere kredietscores. Houd er rekening mee dat aanvragers met lagere kredietscores vaak worden goedgekeurd voor hogere rentetarieven op hun nieuwe schuld, dus het is belangrijk om aandacht te besteden aan de tarieven wanneer u zich aanmeldt.

Zoek ten slotte rond voor een lening voor schuldconsolidatie en vergelijk de voorwaarden. Uw doel is om de laagst mogelijke rente te krijgen, maar u moet er ook voor zorgen dat u de maandelijkse betaling kunt betalen en aandacht besteden aan eventuele andere kosten die de geldschieter in rekening kan brengen. U kunt ook overwegen een geldschieter te vinden die het geld rechtstreeks naar uw andere schuldeisers stuurt, in plaats van u een cheque te sturen die u kan verleiden het geld uit te geven.

Waar u op moet letten bij het kopen van een schuldconsolidatielening

Zorg ervoor dat u de best mogelijke lening krijgt bij het consolideren van schulden door deze tips te volgen:

1. Krijg de best mogelijke voorwaarden

Aangezien een lening voor schuldconsolidatie u geld zou moeten besparen, is het belangrijk om ervoor te zorgen dat uw nieuwe rentetarief lager is dan uw bestaande tarieven. Bekijk al uw leenopties voordat u een lening voor schuldconsolidatie kiest, aangezien sommige misschien betere voorwaarden en voordelen bieden dan andere. Bekijk naast uw eigen bank ook andere banken en kredietverenigingen, evenals Experian's marktplaats voor een volledige selectie van schuldconsolidatieleningen.

2. Kijk naar de levenslange kosten van de lening

Deze berekening helpt u te begrijpen hoeveel geld u aan rente kunt besparen door een lening voor schuldconsolidatie te gebruiken.

Stel dat u $ 5.000 aan creditcardschuld heeft met een gemiddelde APR van ongeveer 25%. Over 36 maanden is uw maandelijkse betaling ongeveer $ 240 en betaalt u in totaal $ 2.500 aan rente. Als u deze schuld zou consolideren in een nieuwe lening met een gemiddelde APR van 17% over 36 maanden, zou het totale bedrag dat u zou betalen aan rente dalen tot ongeveer $ 1.700 en uw maandelijkse betaling zou dalen tot $ 200. Tijdens de looptijd van deze lening heeft u ongeveer $1.440 aan rente bespaard.

Persoonlijke leningcalculator

^† De verstrekte informatie is alleen voor educatieve doeleinden en mag niet worden opgevat als financieel advies. Experian kan de juistheid van de verstrekte resultaten niet garanderen. Uw kredietverstrekker kan andere kosten in rekening brengen die niet in deze berekening zijn meegenomen. Deze resultaten, gebaseerd op de door u verstrekte informatie, vertegenwoordigen een schatting en u dient uw eigen financieel adviseur te raadplegen over uw specifieke behoeften.

Probeer de volledige persoonlijke leningcalculator. Opent een nieuw venster met meer functies.

3. Pas op voor boetes en andere kosten

Veel leningproducten worden geleverd met opstartkosten of boetes voor vervroegde aflossing die behoorlijk hoog kunnen zijn. Als u hoopt uw ​​lening vervroegd af te lossen, is een lening met een boete voor vervroegde aflossing niet geschikt voor u. Als u rondkijkt voordat u een lening selecteert, kunt u bepalen welke de juiste voorwaarden voor u heeft.

Wat als uw leningaanvraag wordt afgewezen?

Als u een lening voor schuldconsolidatie is geweigerd, zijn hier een paar opties die u kunnen helpen:

1. Probeer een lager bedrag aan te vragen bij de geldschieter

Mogelijk is u geweigerd omdat de geldschieter vond dat er te veel risico was om u het gevraagde bedrag uit te geven. Door het bedrag te verlagen, verlaagt u het risico en staat de geldschieter mogelijk meer open om u goed te keuren. In dit geval kunt u nog steeds meerdere betalingen hebben, maar de lening voor schuldconsolidatie kan een groot deel daarvan dekken.

2. Overweeg een schuldbeheerplan

Met een schuldbeheerplan, of DMP, kan een kredietadviseur helpen bij het maken van een plan waarin wordt uiteengezet hoe u uw bestaande schuld zult terugbetalen. Zodra u akkoord gaat met dit plan, betaalt u de kredietadviesorganisatie rechtstreeks en zij zullen uw maandelijkse betalingen doen volgens het afbetalingsplan dat u bent overeengekomen.

Om een ​​gerenommeerde kredietadviseur te vinden, zoekt u er een die is geaccrediteerd door de National Foundation for Credit Counseling of de Financial Counseling Association of America. Het Amerikaanse ministerie van Justitie houdt ook een lijst bij van erkende kredietadviesbureaus per staat. Bekijk deze suggesties van de Federal Trade Commission voor meer informatie over het kiezen van een kredietadviseur.

3. Overweeg een alternatieve geldschieter

Sommige kredietverstrekkers gebruiken andere informatie dan uw kredietgeschiedenis wanneer ze u overwegen voor een nieuwe lening. Sommige bedrijven houden bij het nemen van een beslissing rekening met opleiding, werk, inkomen en andere aspecten van uw achtergrond. Als je een slechte kredietwaardigheid hebt en niet goedgekeurd kunt worden door een conventionele geldschieter, kun je geluk hebben bij een bedrijf als dit.