Uit de schulden komen kost tijd en toewijding, en de juiste manier om het te doen hangt af van uw situatie. Als u bedenkt hoeveel u verschuldigd bent en wat u redelijkerwijs kunt doen om het af te betalen, krijgt u een beter idee van de juiste handelwijze.

Om u te helpen op het juiste spoor te komen met het beheren van uw geld, volgen hier vijf stappen om te overwegen. U hoeft ze niet allemaal te doen om succesvol te zijn, en sommige zijn misschien niet nodig of onmogelijk op basis van uw situatie, maar het belangrijkste is om uw opties te onderzoeken en te vinden wat het beste voor u werkt.

1. Maak een budget

Een begroting kan een effectief wapen zijn tegen schulden, en het is een van de gemakkelijkste manieren om aan te pakken wat u verschuldigd bent. Het primaire doel van een budget is om minder uit te geven dan u verdient, in dit geval, zodat u dat extra geld kunt besteden aan het aflossen van schulden.

Begin met het maken van uw budget door uw typische maandelijkse inkomen te berekenen. Als uw inkomen niet consistent is, neem dan een gemiddelde van de afgelopen drie tot zes maanden en breng aanpassingen aan op basis van wat u weet over uw situatie. Bekijk vervolgens uw uitgaven van de afgelopen maanden om een ​​idee te krijgen van wat u elke maand gewoonlijk uitgeeft.

Om uw uitgaven te helpen berekenen, verdeelt u ze eerst in de twee algemene categorieën vaste uitgaven en variabele uitgaven. Vaste uitgaven omvatten huur, nutsvoorzieningen en autobetalingen; variabele bestedingen omvatten uit eten gaan, entertainment en huishoudelijke artikelen. Gebruik dit systeem om een ​​zo nauwkeurig mogelijk beeld te krijgen en om erachter te komen op welke gebieden u mogelijk kunt bezuinigen om extra geld vrij te maken voor het betalen van schulden.

Maak vervolgens een plan voor hoe u uw geld in de toekomst elke maand zult besteden, en wijs in plaats daarvan een deel van het geld dat u normaal aan discretionaire gebieden zou uitgeven toe aan extra schuldbetalingen. Houd gedurende de maand uw uitgaven bij om ervoor te zorgen dat u zich aan uw bestedingsdoelen houdt.

Als uw geldsituatie zo krap is dat u niet veel discretionaire uitgaven heeft, maakt het maken van een budget misschien geen groot verschil. Maar het zal u helpen te begrijpen waar uw geld vandaan komt en naartoe gaat, en u laten zien waar u minder kunt uitgeven.

2. Verdien wat extra inkomen

Door extra geld te verdienen, kunt u uw schuld sneller aflossen. Zelfs als je alleen tijd in je schema hebt om hier en daar wat extra's te verdienen, kan het op de lange termijn een groot verschil maken. Hier zijn een paar ideeën om u op weg te helpen:

• Verkoop je extra spullen :Als je spullen in huis hebt die je niet meer gebruikt, overweeg dan om deze via een online marktplaats te verkopen. Afhankelijk van waar je afstand van wilt doen, kun je op deze manier misschien veel geld verdienen. Vermijd het verkopen van iets dat u waarschijnlijk binnenkort weer moet kopen.
• Overwerk :Als uw werkgever overuren aanbiedt en u de mogelijkheid heeft om extra te werken, kunt u al dat extra geld direct in uw schuld steken. Houd er rekening mee dat u nog steeds belasting en andere inhoudingen op uw overwerkinkomsten moet betalen.
• Zoek een tweede baan :Niet iedereen heeft de tijd om een ​​tweede baan aan te nemen, zeker niet als je thuis voor een gezin moet zorgen. Maar als je kunt, overweeg dan om tijdelijk een andere baan toe te voegen terwijl je aan het werk bent om je schulden kwijt te raken. Je kunt ook op online vacaturesites kijken voor klussen waarvoor geen vast schema geldt.
• Start een bijzaak :Als je een hobby of talent hebt, overweeg dan om een ​​bijzaak te beginnen waarmee je geld kunt verdienen. Misschien is het sieraden maken en deze verkopen op Etsy, of freelancen als schrijver, redacteur of grafisch ontwerper. Als je een verkoopbare vaardigheid hebt, kan het starten van een bijzaak je meer flexibiliteit geven dan een tweede baan.
• Verlaag uw inhouding :Als u normaal gesproken elk jaar een grote belastingteruggave krijgt, zou u meer van dat geld op uw salaris kunnen krijgen als u minder belasting heeft opgenomen. Praat met uw salarismanager over het verminderen van uw inhouding, zodat u meer nettoloon krijgt dat u kunt gebruiken om schulden af ​​te lossen. Je krijgt die grote cheque niet in april, maar je zou uiteindelijk minder rente kunnen betalen en je schuld sneller aflossen.

Hoewel dit niet de enige manieren zijn om snel extra geld te verdienen, kunnen ze u wel helpen een idee te krijgen van de beschikbare opties op basis van uw behoeften en beschikbare tijd.

3. Overweeg schuldconsolidatie

Afhankelijk van het type schuld dat u heeft, kunt u mogelijk geld besparen door deze te consolideren. Hoewel er verschillende methoden zijn die u kunt gebruiken om schulden te consolideren, is het belangrijkste doel om schulden met een hoge rente over te hevelen naar een lening of creditcard met een lage rente, wat u honderden, zo niet duizenden dollars aan rente kan besparen. Hier zijn enkele mogelijke opties.

Tegoedoverdracht creditcard

Als uw tegoed over het algemeen in goede staat is, kunt u mogelijk in aanmerking komen voor een creditcard voor saldooverdracht. Deze kaarten bieden meestal een introductiepromotie van 0% jaarlijks percentage (JKP) wanneer u een saldo overboekt van een andere creditcard of kaarten.

Als u het saldo afbetaalt tijdens de promotieperiode, die doorgaans varieert van 12 tot 21 maanden met grote saldo-overdrachtskaarten, betaalt u geen rente over het overgedragen saldo. Zodra de promotie is afgelopen, wordt het resterende saldo echter op de normale APR van de kaart in rekening gebracht.

Een paar dingen om in gedachten te houden:

• Veel van deze kaarten brengen overboekingskosten in rekening, die doorgaans 3% tot 5% van het overboekingsbedrag bedragen. Sommige kaarten kiezen er echter voor om deze vergoeding niet te heffen op introductieoverschrijvingen.
• Als het overboeken van een saldo ertoe leidt dat u het maximale uit de nieuwe kaart haalt of er in de buurt komt, kan de hoge kredietbenuttingsgraad of de hoeveelheid beschikbaar krediet die u gebruikt, uw kredietscore beschadigen totdat u deze betaalt.
li>

Een saldooverdrachtskaart kan geweldig zijn als u veel creditcardschulden heeft en gedisciplineerd genoeg kunt zijn om het saldo af te betalen voordat de promotieperiode afloopt, of kort daarna. Als u echter denkt dat u in de verleiding komt om slechts het minimum te betalen voor de nieuwe kaart, is dit waarschijnlijk geen goede keuze.

schuldconsolidatieleningen

Een schuldconsolidatielening is een persoonlijke lening die specifiek wordt gebruikt om andere schulden af ​​te betalen. U kunt veel verschillende soorten leningen consolideren met een consolidatielening en, afhankelijk van uw kredietsituatie, kunt u mogelijk een lagere rente scoren dan wat u momenteel betaalt.

In tegenstelling tot creditcards voor saldooverdracht, is er geen 0% APR-optie. Consolidatieleningen hebben een vaste aflossingstermijn, waardoor u meer zekerheid heeft over wat u moet betalen en wanneer u schuldenvrij bent. Als u daarvoor kiest, kunt u ook meer betalen dan het ingestelde maandbedrag. Er zijn ook geen potentiële problemen met een hoog kredietgebruik omdat leningen op afbetaling geen rol spelen in die berekening.

Als uw krediet echter niet in goede staat is, zult u het moeilijk hebben om een ​​consolidatielening te vinden met een relatief lage rente. Als het tarief aanzienlijk hoger is dan wat u betaalt, slaat u deze optie over. Maar zelfs als het ongeveer hetzelfde is, is het misschien beter om een ​​lening te hebben met een vast maandbedrag dan een creditcardsaldo waarvan het einde nog niet in zicht is.

4. Onderzoek naar strategieën voor schuldaflossing

Ongeacht wat u nog meer doet om uit de schulden te komen, het is belangrijk om na te denken over hoe u prioriteit kunt geven aan welke schulden u het eerst moet afbetalen. Voor doorlopende schulden, zoals creditcards en kredietlijnen, zijn de twee belangrijkste opties om te overwegen de schuldsneeuwbalmethode en de schuldlawinemethode:

• Sneeuwbalmethode voor schulden :Met deze aanpak concentreert u zich eerst op het aflossen van uw schuld met het laagste saldo, terwijl u de minimale betalingen op uw andere schulden betaalt. Zodra het weg is, neemt u het bedrag dat u ervoor betaalde en past u het toe op de schuld met het op één na laagste saldo, enzovoort.
• Schuldlawinemethode :Deze strategie gebruikt hetzelfde proces als de schuldsneeuwbalmethode, maar in plaats van u te concentreren op uw schulden op basis van hun saldi, richt u zich eerst op de schuld met de hoogste rente. Zodra dat is afbetaald, past u het geld dat u betaalde toe op de schuld met de op één na hoogste rente, enzovoort.

Welke methode werkt beter? Dat hangt af van je doelen en voorkeuren. Met de schuldsneeuwbalmethode is het doel om vroeg te winnen, wat een groot verschil kan maken als je meerdere kredietrekeningen hebt. Door kleinere schulden snel af te lossen, kunt u gemotiveerd blijven voor uw bredere doel.

Bij de schuldenlawinemethode is het doel om zoveel mogelijk geld te besparen op rente. Door eerst hogere renteschulden weg te werken, bereik je dat doel. Dat gezegd hebbende, het verschil in rentebesparingen tussen de twee benaderingen is niet altijd enorm. Overweeg een online rekenmachine te gebruiken om te zien welke het beste voor u is.

5. Overweeg hulp te krijgen bij uw schuld

Als uw financiële situatie erbarmelijk is en u geen uitweg ziet met enkele van de andere stappen die we hebben behandeld, kan het de moeite waard zijn om hulp te zoeken. Kredietadviesbureaus en schuldbemiddelingsbureaus kunnen u wellicht helpen. Hier leest u hoe ze werken en wat u over elk moet weten.

Kredietadvies

Een kredietconsulent kan u helpen door een schuldbeheersplan op te stellen. Met dit plan betaalt u één maandelijkse betaling aan het kredietadviesbureau en verdeelt dit in afzonderlijke betalingen aan uw schuldeisers.

Een van de voordelen van deze optie is dat een kredietadviesbureau lagere rentetarieven kan bedingen met uw schuldeisers, wat mogelijk kan verminderen hoeveel u elke maand betaalt en u geld kunt besparen op rente.

Bovendien blijft u uw rekeningen op tijd betalen, dus u hoeft geen daling van uw kredietscores te verwachten. U kunt echter geen nieuw krediet aanvragen terwijl u in het abonnement zit, wat enkele jaren kan duren, afhankelijk van hoeveel u verschuldigd bent. Het kan ook zijn dat u uw creditcardrekeningen moet sluiten, zodat u geen nieuwe schulden opbouwt terwijl u betalingen doet, wat mogelijk uw credit score kan schaden.

Het is de moeite waard om een ​​schuldbeheerplan te overwegen als u grotendeels op de hoogte bent van betalingen, maar uw krediet niet goed genoeg is voor schuldconsolidatie.

Schuldenregeling

Het doel van deze aanpak is om genoegen te nemen met minder dan wat u verschuldigd bent. U vindt het misschien moeilijk om dit alleen te doen, dus u zult waarschijnlijk de hulp moeten inroepen van een schuldenregelingsbedrijf. Vanwege de schade die het aan uw kredietwaardigheid kan toebrengen, mag schuldenregeling alleen als laatste redmiddel worden gebruikt.

In plaats van een afbetalingsplan te maken zoals bij een kredietadviseur, laten schuldenregelingsbedrijven u stoppen met het betalen van betalingen aan uw schuldeisers. In plaats daarvan stort u maandelijks op een rekening bij het bedrijf, die het uiteindelijk gebruikt om te betalen zodra het saldo hoog genoeg is.

Schuldenregeling kan u op korte termijn mogelijk geld besparen omdat u minder betaalt dan wat u oorspronkelijk verschuldigd was. Maar op de lange termijn kan het veel duurder zijn.

Om te beginnen staat u misschien aan de haak om belasting te betalen over het bedrag van de kwijtgescholden schuld. Omdat u bent gestopt met betalen en minder hebt betaald dan het afgesproken bedrag, kan schuldenregeling uw kredietwaardigheid schaden, waardoor het moeilijk wordt om in de toekomst goedkeuring voor krediet te krijgen. Zelfs als u dat doet, kunt u hogere rentetarieven verwachten totdat uw kredietgeschiedenis is hersteld.

Over het algemeen is schuldenregeling alleen het overwegen waard als u al achterloopt met betalingen en u geen andere opties heeft.

Overweeg uw situatie voor de juiste aanpak

Net zoals er niet één manier is om schulden aan te gaan, is er ook geen pasklare oplossing om eruit te komen. Bedenk bij het overwegen van deze en andere mogelijke stappen welke aanpak het beste past bij uw specifieke behoeften, doelen en voorkeuren. Hoewel dat uiteindelijk anders kan zijn dan hoe anderen je zouden voorstellen om dingen te doen, is het belangrijkste dat je betekenisvolle vooruitgang boekt om schuldenvrij te worden.