Van studieleningen tot creditcards, het afbetalen van schulden kan voor veel mensen een enorme strijd zijn. Naarmate de schulden zich opstapelen en overweldigend worden, kunnen consumenten overwegen hulp van buitenaf te zoeken om uit de schulden te komen. Bij het zoeken naar oplossingen, schuldenbeheer en schuldenregeling zijn termen die vaak verward of door elkaar gebruikt worden. Er zijn echter een aantal fundamentele verschillen waarmee u rekening moet houden voordat u de ene optie boven de andere kiest.

Schuldenregeling

Op het eerste gezicht lijkt schuldenregeling de betere optie. Een bedrijf voor schuldenregeling laat u stoppen met het betalen van uw schuldeisers omdat zij onderhandelen over een lagere betaling. Vervolgens betaalt de schuldeiser namens u de schuldeisers. In wezen lijkt het erop dat u geld bespaart en dat het schuldenregelingsbedrijf de betalingen aan uw schuldeisers voor u regelt.

De vangst is dat de lagere betaling die ze onderhandelen lager is dan uw volledige openstaande saldo. Dit schaadt uw credit score omdat u niet het totale bedrag betaalt. Doorgaans betaalt u bij schuldenregeling slechts ongeveer 50% tot 80% van het saldo. Bovendien betaalt het bedrijf voor schuldenregeling uw schuldeisers niet terwijl zij onderhandelen over de lagere betaling, dus u kunt beginnen met het ontvangen van incasso-oproepen. De late betalingen worden vervolgens gerapporteerd aan de drie grote kredietbureaus (Experian, TransUnion en Equifax) en blijven zeven jaar op uw kredietrapport staan. Ongeacht of uw schikking succesvol is, uw tegoed wordt beschadigd.

Houd er ook rekening mee dat als de schuld wordt vereffend voor minder dan het volledige saldo, u mogelijk fiscale gevolgen heeft omdat de kwijtgescholden schuld waarschijnlijk als inkomen aan de IRS wordt gerapporteerd. Ten slotte betaal je forse kosten voor deze service:er kan wel 15% tot 25% van het verrekende bedrag in rekening worden gebracht.

Schuldbeheer

Schuldbeheerprogramma's (DMP's) worden beheerd door kredietadviesbureaus zonder winstoogmerk, in tegenstelling tot bedrijven voor schuldenregeling, die winstoogmerk hebben. In een DMP onderhandelt het kredietadviesbureau met uw schuldeisers om uw rentetarieven en vergoedingen te verlagen, of om de maandelijkse betalingen voor u te verlagen. U betaalt nog steeds de hoofdsom af, dus uw credit score wordt niet beïnvloed zoals bij schuldenregeling. Kredietadviseurs zullen u ook helpen uw vaardigheden op het gebied van geldbeheer te verbeteren en een werkbaar budget op te stellen.

Hoe geloofwaardige diensten voor schuldbeheer te vinden

Het kan moeilijk zijn om de oplichters van legitieme bedrijven op te sporen.

"Consumenten moeten altijd hun onderzoek van tevoren doen om zichzelf te beschermen", zegt Katie Ross, onderwijs- en ontwikkelingsmanager bij American Consumer Credit Counseling. "Voordat u zich verbindt tot een dienst voor schuldbeheer, moet u er zeker van zijn dat het bedrijf beschikt over een aantal referenties."

Waar u op moet letten bij een geloofwaardig bureau:

• Non-profitstatus is belangrijk bij het kiezen van een dienst voor schuldbeheer.
• Controleer of de kredietadviseurs van het bedrijf gecertificeerd zijn.
• Als vuistregel geldt dat hoe langer het bedrijf bestaat, hoe groter de kans is dat het betrouwbare services heeft.
• Als het bedrijf dat u overweegt lid is van een nationale accreditatieorganisatie, zoals de National Foundation for Credit Counseling, is het waarschijnlijk een geloofwaardig bedrijf.
• Het bureau heeft een licentie en is verplicht om zaken te doen in uw staat.
• Het bureau brengt redelijke kosten in rekening. Onderzoek verschillende bureaus om een ​​algemeen idee van prijzen te krijgen.

Waar het op neerkomt:wees op uw hoede voor bedrijven die geld proberen te verdienen met uw schuld door u kosten in rekening te brengen zonder echte hulp te bieden. Kies een bedrijf dat uw situatie begrijpt en met u zal samenwerken om uw schuld te verminderen zonder uw kredietscores te verlagen of financieel van u te profiteren. Hoewel schulden stressvol kunnen zijn en moeilijk om mee om te gaan, moet u een weloverwogen beslissing nemen voordat u een bedrijf voor schuldenregeling of een programma voor schuldbeheer kiest.

Disclosure:dit bericht is geschreven door Madison Block, een medewerker van American Consumer Credit Counseling.