Lange tijd huurders kunnen benadrukken dat ze "geld weggooien" bij elke maandelijkse betaling. Per slot van rekening kunnen huiseigenaren elke keer dat ze een betaling voor hun hypotheek doen, overwaarde in hun eigendom opbouwen. Maar betekent dit dat de ene optie beter is dan de andere? Het is niet zo gesneden en gedroogd.

Hoewel het kopen van een huis op de lange termijn financiële voordelen kan hebben, brengt het ook een hele reeks extra initiële en lopende kosten (en hoofdpijn) met zich mee die het duurder kunnen maken dan huren op korte termijn.

Het kopen van een huis en huren hebben beide hun eigen voor- en nadelen, en de beste keuze hangt af van uw omstandigheden. Hier is wat u moet overwegen bij het afwegen van uw opties.

Wanneer is het zinvol om een ​​huis te huren?

Misschien is u verteld dat u uw huurgeld beter kunt besteden aan de aankoop van een huis. Op papier lijkt het misschien een logischere keuze, maar huren is voor sommigen de meest praktische keuze.

Voordelen van het huren van een huis

Met huren kunt u geen vermogen opbouwen in een huis, maar het heeft voordelen die eigenwoningbezit niet biedt:

• Flexibiliteit :Het belangrijkste voordeel van huren is vrijheid. Of je nu vaak verhuist voor je werk of niet zeker weet of je een nieuwe buurt leuk vindt, je huis zal je niet vastbinden. Huurcontracten duren vaak maar een jaar, en als je eerder moet vertrekken, is het verbreken van een huurcontract makkelijker dan het verkopen van een huis.
• Minimale onderhoudskosten :Als huurder is uw verhuurder doorgaans verplicht om reparaties voor u uit te voeren. Als u een huiseigenaar bent, zullen alle lopende onderhouds- en reparatiekosten waarschijnlijk uit uw zak komen, tenzij u een garantie hebt of een groot probleem ondervindt dat wordt gedekt door de verzekering van huiseigenaren. Zelfs dan kunt u een fors eigen risico verschuldigd zijn.
• Makkelijker op te slaan :Huurders zijn ook niet verantwoordelijk voor het betalen van onroerendgoedbelasting of verzekeringspremies voor huiseigenaren. Als u ervoor kiest om te huren, kan het binnenhalen van huisgenoten uw huurbetaling doen dalen tot slechts een fractie van wat een hypotheekbetaling zou zijn. Omdat de kortetermijnkosten van huren vaak lager zijn dan die van bezit, kan het geld vrijmaken om uw noodfonds te ondersteunen, uw schuld af te lossen of te beginnen met sparen voor een aanbetaling.

Nadelen van het huren van een huis

Een huis huren kan voor sommigen een verstandige keuze zijn, maar het heeft ook enkele nadelen:

• Gebrek aan financiële prikkels :Hoewel het niet gegarandeerd is dat een huis dat u koopt aan waarde wint, krijgt u zeker geen geld terug dat u aan huur betaalt. Bovendien kunt u geen gebruik maken van de belastingaftrek die beschikbaar is voor huiseigenaren.
• Huurverhogingen :Tenzij u een huurgecontroleerde woning heeft, kunt u regelmatig te maken krijgen met huurverhogingen. Volgens Apartments.com is een jaarlijkse stijging van 3% tot 5% typisch, hoewel sommige staats- en lokale wetten verhogingen beperken. In ieder geval heb je geen controle over deze stijgende kosten en kan het moeilijk zijn om te budgetteren, of je zelfs dwingen ergens anders heen te gaan.
• Minder huisvestingsbeveiliging :U houdt misschien van uw gehuurde woning, maar uw verhuurder hoeft uw huurovereenkomst niet te verlengen. Misschien willen ze de woning verkopen of er zelf gaan wonen, of misschien prijzen ze je uit met een huurverhoging. Over het algemeen zorgt huren voor minder stabiliteit en huisvestingszekerheid.
• Minimale personalisatie :Het is fijn om een ​​verhuurder te hebben die reparaties en onderhoud dekt, maar huren betekent ook minder vrijheid om je woonruimte je eigen te maken. Het bijwerken van slaapkamervloeren of keukentegels zijn misschien triviale projecten voor woningverbetering voor een huiseigenaar, maar u zult deze wijzigingen waarschijnlijk niet in een appartement kunnen aanbrengen. Uw huisbaas kan lichte opknapbeurten toestaan, zoals het opnieuw schilderen van muren of het verwisselen van kasthardware, maar u zult waarschijnlijk de woonruimte in de vorige staat moeten terugbrengen voordat u vertrekt. Als u het doe-het-zelfwerk met uw huisbaas niet opruimt, kan dit ertoe leiden dat u uw borg verliest.
• Kredietwaarschijnlijk niet verbeteren :Veel verhuurders melden geen huur aan kredietbureaus, wat betekent dat uw positieve huurbetalingsgeschiedenis uw kredietwaardigheid waarschijnlijk niet zal verbeteren. Aan de andere kant kan het verbreken van uw huurovereenkomst uw kredietwaardigheid schaden. Bovendien, als u onbetaalde schulden heeft en uw huisbaas u niet kan bereiken, kunnen zij uw rekening incasseren, wat uw kredietwaardigheid ernstig zal schaden. Kijk indien mogelijk of u met uw verhuurder kunt praten over het toevoegen van uw tijdige huurbetalingen aan uw kredietrapport.

Wat te overwegen voordat u een hypotheek afsluit

Het kopen van een huis is in meerdere opzichten een ingrijpende beslissing. Je moet niet alleen een huis vinden waarin je gelukkig bent, je moet ook bedenken hoe je ervoor kunt betalen. Om te bepalen of u echt voorbereid bent op een hypotheek, moet u beoordelen wat u hebt gespaard voor een aanbetaling en wat u zich redelijkerwijs kunt veroorloven voor een maandelijkse betaling. Zorg ervoor dat u voldoende ruimte overhoudt in uw budget voor sparen, reizen of andere financiële doelen.

Wanneer hypotheekverstrekkers uw aanvraag beoordelen, onderzoeken ze uw kredietwaardigheid nauwkeurig, dus het is essentieel om uw kredietrapport te controleren voordat u op zoek gaat naar een huis. Uw krediet- en andere factoren, zoals uw schuld-inkomensverhouding, zijn belangrijk voor kredietverstrekkers die beslissen of ze uw hypotheekaanvraag goedkeuren en welke rentevoet en voorwaarden u toekennen. Als er onvolkomenheden in uw kredietgeschiedenis zijn, kunt u er het beste aan werken voordat u een hypotheek aanvraagt. Een lagere rente kan u duizenden besparen gedurende de looptijd van uw hypotheek.

Eigenwoningbezit kan echt de moeite waard zijn als u weet waar uw budget en kredietwaardigheid staan ​​en u alle voor- en nadelen hebt overwogen.

Voordelen van het kopen van een huis

Voor degenen die het zich kunnen veroorloven, heeft het bezitten van een huis grote voordelen:

• Rijkdom opbouwen :Elke hypotheekbetaling bouwt uw eigen vermogen op en brengt u dichter bij het volledige eigendom. Als uw huis in waarde stijgt, of het nu gaat om een ​​warme markt of wenselijke verbeteringen aan uw huis, kunt u bij verkoop een aanzienlijk rendement behalen.
• Belastingvoordelen :Alleen huiseigenaren kunnen profiteren van de aftrek van de onroerende voorheffing en kunnen mogelijk aanspraak maken op hypotheekrenteaftrek op belastingen. Aangezien het grootste deel van uw maandelijkse betaling in eerste instantie naar rente gaat, kan een hypotheekrenteaftrek uw belastingaanslag aanzienlijk verlagen.
• Vrijheid om aan te passen :Uw huis is van u en u kunt het op elke gewenste manier renoveren, zolang het maar voldoet aan de plaatselijke bouwvoorschriften. Die verbeteringen kunnen ook de waarde van uw huis verhogen als u verkoopt. Omdat er geen huisbaas is die over je schouder meekijkt, ben je vrij om projecten zelf aan te pakken, zelfs als dat betekent dat je hele kamers moet leeghalen en opnieuw moet beginnen als je dat zou willen.
• Potentieel positief effect op krediet :In tegenstelling tot huur worden hypotheekbetalingen doorgaans toegevoegd aan uw kredietrapport omdat ze worden gerapporteerd door uw geldschieter. Als u consequent op tijd betaalt, kunt u uw kredietscore verbeteren. En als u nog geen lening op afbetaling heeft, kan het ook helpen om er een aan uw kredietmix toe te voegen, aangezien kredietverstrekkers graag afwisseling zien.

Nadelen van het kopen van een huis

Het kopen van een huis kan een voordelige financiële langetermijnstrategie zijn, maar u moet zich bewust zijn van de mogelijke nadelen:

• Kosten buiten de hypotheek :Uitgaven die verder gaan dan een hypotheekbetaling zelf kunnen snel oplopen. Er is een aanbetaling, sluitingskosten, onroerendgoedbelasting, huiseigenarenverzekering, mogelijk particuliere hypotheekverzekering (PMI), verenigingskosten van huiseigenaren, vuilnisophaaldienst, enzovoort. Reparaties en onderhoud kunnen ook snel duur worden, en zonder verhuurder is het allemaal aan jou. Zorg ervoor dat u rekening houdt met deze kosten bij het plannen van uw huisaankoop.
• Potentiële waardedaling :Woningwaarden waarderen vaak, maar niet altijd. Uw buurt kan minder aantrekkelijk worden, of de woningmarkt kan een algehele daling zien. Jaren later zou je kunnen ontdekken dat je huis voor minder wordt getaxeerd dan je er oorspronkelijk voor hebt betaald. Als je van plan bent om voor altijd in je huis te wonen, maakt dat misschien niet uit, maar als je van plan bent om te verkopen, is er geen garantie dat je vooruit komt.
• Moeilijkheden met verhuizen :Als er iets gebeurt waardoor u moet verhuizen, is het verkopen van een huis ingewikkelder en duurder dan het beëindigen van een huurovereenkomst. U bent mogelijk ook verantwoordelijk voor het betalen van sluitingskosten, overdrachtsbelasting, makelaarscommissies en andere vergoedingen zodra de verkoop is doorgegaan.

Is een hypotheek goedkoper dan huren?

Over het algemeen zijn de korte termijn kosten van huren lager dan de kosten van het kopen van een woning. Het afsluiten van een hypotheek vereist meestal een aanbetaling (meestal 3,5% tot 20%), plus alle extra kosten die hierboven zijn genoemd.

Als je naar het grote geheel kijkt, kan een hypotheek op de lange termijn goedkoper zijn. Dat komt omdat verhuurders vaak de huur jaarlijks geleidelijk verhogen, terwijl een hypotheek met vaste rente dezelfde betalingen zal hebben gedurende de looptijd van de lening (hoewel belastingen en andere huisvestingsgerelateerde kosten zoals nutsvoorzieningen kunnen stijgen). Dat betekent dat een maandelijkse hypotheekbetaling in eerste instantie misschien meer kost dan huur, maar na een paar jaar goedkoper kan zijn dan huren vanwege de belastingbesparing en een ongewijzigde hypotheekbetaling.

Als u later besluit om het huis te verkopen, kunt u geld verdienen om naar uw volgende huis te gaan. Sterker nog, huiseigenaren die hun hypotheek aflossen, zien een enorme verlaging van hun woonlasten. Als huurder bouw je geen eigen vermogen op en de afbetalingen stoppen nooit.

Wat past bij mij?

Er zijn overtuigende voor- en nadelen voor zowel huren als kopen, en wat goed is voor elk individu hangt af van hun unieke situatie. Dat huren op korte termijn goedkoper is, betekent niet dat je niet moet overwegen om een ​​huis te kopen, al is een hypotheek afsluiten ook niet altijd de juiste zet. U moet rekening houden met uw financiële situatie en doelen, de kosten van huren en kopen op de lokale vastgoedmarkt en de voorwaarden van een hypotheek waarvoor u in aanmerking kunt komen.

De huidige sterkte van uw credit score is ook het overwegen waard, aangezien een betere kredietwaardigheid gunstigere hypotheekrentes en voorwaarden betekent die u geld kunnen besparen. Als u niet weet waar u momenteel staat, controleer dan uw kredietscore en kijk of er ruimte is voor verbetering.