De hete huizenmarkten en de frustratie van huizenkopers over de concurrentie met contante kopers hebben geleid tot een nieuw soort financieringsmaatschappij:financiering met contant geld. U kunt samenwerken met een financieringsmaatschappij in contanten om een ​​contant bod te doen op het huis van uw dromen en het bedrijf in de loop van de tijd terug te betalen zoals u zou doen met een lening. Hier is een overzicht van hoe het werkt en wat je moet weten.

Hoe werkt financiering met contant geld?

Details verschillen enigszins per bedrijf, maar de stappen bij het financieren van contante aanbiedingen volgen doorgaans dezelfde basisvolgorde:

1. Vooraf goedkeuring hypotheek: Sommige bedrijven controleren uw kredietscores en kredietrapporten en verifiëren uw inkomen en arbeidsstatus om de voorafgaande goedkeuring zelf te voltooien. Anderen vragen u om een ​​voorafgaande goedkeuringsbrief van een geldschieter van uw keuze te verstrekken en vervolgens de details te verifiëren bij de leningfunctionaris van de geldschieter. Op basis van uw financiën vertelt het financieringsbedrijf in contanten u hoeveel het bereid is de verkoper als contant bod te geven.
2. Aankoopaanbieding: Werk samen met een aankoopmakelaar - iemand die u kiest of iemand die is gekozen door de aanbieder van de contante aanbieding - identificeer het huis dat u wilt en dien uw bod in in de vorm van een bod in contanten. Aankoopaanbiedingen bevatten meestal een aanbetaling van serieus geld die u contant neerlegt. Een deel van of al deze contanten kunnen uiteindelijk als vergoeding worden genomen door de financieringsmaatschappij voor het aanbieden van contant geld.
3. Contante verkoop: Na een huisinspectie, taxatie en uw ondertekening van een contract waarin u belooft het huis tegen de afgesproken prijs te kopen, doet het financieringsbedrijf voor contant geld een aankoop in contanten, soms binnen een week nadat de verkoper uw bod heeft geaccepteerd. De financieringsmaatschappij neemt de woning in eigendom (of, in het geval van ten minste één bedrijf, verstrekt u een kortlopend "overbruggingskrediet" dat u kunt herfinancieren met een hypotheek) en u kunt er meteen intrekken.
4. Terugkoop: U werkt samen met uw geldschieter (die al dan niet ook het financieringsbedrijf voor contant geld is) om uw hypothecaire lening af te ronden en deze vervolgens te gebruiken om het huis te kopen. Sommige geldschieters brengen u dagelijkse huur in rekening, op basis van lokale tarieven, vanaf de datum waarop ze het huis kopen totdat ze de verkoop aan u afronden. Als de financiering niet wordt goedgekeurd (een onwaarschijnlijk scenario, tenzij de omstandigheden zijn veranderd sinds uw voorafgaande goedkeuring), bent u waarschijnlijk aan de haak voor ten minste een deel van uw gemaksvergoeding of te goeder trouw aanbetaling, volgens de voorwaarden die in uw contante aanbieding zijn beschreven financieringsovereenkomst.

Wat zijn de financieringskosten van contant geld?

Bedrijven die contante financiering aanbieden, verdienen hun geld op verschillende manieren, waaronder verschillende combinaties van de volgende:

• Gemakstoeslagen: Er kan vooraf een toeslag van 1% tot 5% van de aankoopprijs van het huis in rekening worden gebracht.
• Vergoeding voor makelaar: Sommige financieringsmaatschappijen voor contante aanbiedingen sluiten deals om de koperscommissie op de verkoop met uw agent te delen.
• Hypotheekonderhoudskosten: Sommige financieringsmaatschappijen voor contante aanbiedingen zijn ook hypotheekverstrekkers en innen, als u via hen een hypotheek afsluit, opstartkosten wanneer u de lening afsluit.
• Rentekosten: Geldaanbieding financieringsmaatschappijen die hypotheken of overbruggingsleningen verstrekken, innen rente op uw leningbetalingen.
• Huur: De financieringsmaatschappij kan u dagelijkse huur (op basis van de lokale markttarieven) in rekening brengen in de tijd tussen de aankoop van de woning van de verkoper en de verkoop aan u. Een factuur voor de huur wordt bij afsluiting gepresenteerd en kan uit eigen zak worden betaald of van uw verdiende geld worden afgetrokken.

Details van deze kosten zijn opgenomen in contracten die u moet ondertekenen voordat het geldaanbodbedrijf een bod kan doen. Zorg ervoor dat u ze zorgvuldig doorleest voordat u ondertekent, en overweeg om ze door een advocaat of vastgoedprofessional te laten beoordelen om ervoor te zorgen dat u weet waar u aan begint.

Voor- en nadelen

Financiering in contanten heeft zijn voor- en nadelen. Hier zijn er een paar waarmee u rekening moet houden als u overweegt een huis op deze manier te kopen.

Pluspunten

• Nivelleert het speelveld met andere geldkopers: Contante aankopen zijn een belangrijke factor geworden op de Amerikaanse huizenmarkt, waarbij volgens de National Association of Realtors in december 2021 23% van alle verkopen van reeds bestaande huizen in het hele land voor contanten werd verkocht. Concurreren met contante aanbiedingen kan voor veel huizenkopers moeilijk zijn, en financiering met contante aanbiedingen kan u een voorsprong geven.
• Onderhandelen als hefboom: Financieringsmaatschappijen in contanten beweren dat de zekerheid van een bod in contanten verkopers meer bereid maakt om het te accepteren in plaats van hogere biedingen die afhankelijk zijn van de definitieve goedkeuring van de hypotheek. De bedrijven zeggen ook dat sommige verkopers meer geneigd zijn om reparaties uit te voeren of zelfs hun verkoopprijs te verlagen voor een contante koper in het geval dat een inspectie problemen aan het licht brengt die aandacht behoeven.
• Snel sluiten: Het afsluiten van een contante verkoop kan veel sneller worden geregeld dan wanneer een leningaanvraag moet worden goedgekeurd. Er zijn minder papieren om door te geven en als er geen problemen naar voren komen bij een huisinspectie, kan een afsluiting binnen enkele dagen plaatsvinden in plaats van weken. Dat betekent dat de verkoper sneller betaald wordt en jij sneller toegang krijgt tot de woning.
• Potentieel minder frustratie: Er is geen manier om de teleurstelling te meten van het mislopen van een aankoopaanbieding omdat de verkoper een bod in contanten heeft aangenomen in plaats van het uwe. Hoewel niemand met zekerheid kan zeggen dat het gebruik van financiering in contanten u hartzeer zal besparen, kan het u een nuttig voordeel opleveren in zeer competitieve huizenmarkten.

Nadelen

• Minder opties: Sommige financieringsmaatschappijen die alleen contant geld gebruiken, vereisen dat u hun agenten gebruikt bij het winkelen voor een huis, en sommige die als geldschieters dienen, vereisen dat u uw hypotheek via hen krijgt of aanzienlijk hogere kosten in rekening brengt als u een andere geldschieter gebruikt.
• Onkosten: Gemakstoeslagen en huurbetalingen zijn kosten die u niet zult hebben als u een huis koopt met een conventionele voorafgaande goedkeuringsbrief. Er is geen manier om dit te verifiëren zonder een lening aan te vragen, maar sommige contante financieringsmaatschappijen bieden ook geldschieters aan die beweren hypotheekrentes en vergoedingen te bieden die vergelijkbaar zijn met wat u aan een andere geldschieter zou betalen, zodat u in wezen hun contante aanbiedingsdiensten krijgt gratis. Maar zelfs als dat waar is, loopt u nog steeds het risico extra kosten te betalen als uw definitieve hypotheekaanvraag niet wordt goedgekeurd.
• Beperkte beschikbaarheid: Veel bedrijven die contant geld aanbieden zijn relatief nieuw en opereren in relatief weinig markten. Ze zijn mogelijk niet beschikbaar waar u woont of waar u een huis hoopt te kopen.

Heeft financiering van contante aanbiedingen invloed op uw kredietwaardigheid?

De voltooiing van een financieringsovereenkomst in contanten vereist voorafgaande goedkeuring van de hypotheek en een formele hypotheekaanvraag, die beide kredietcontroles met zich meebrengen die bekend staan ​​​​als harde onderzoeken die worden vastgelegd in uw kredietrapporten en die doorgaans een kleine daling van uw kredietscores veroorzaken. U zou een vergelijkbaar resultaat kunnen verwachten als u een pre-approval letter van een hypotheekverstrekker zou krijgen en een standaard bod zou doen, afhankelijk van de definitieve goedkeuring van de hypotheek. Kredietscores kunnen al na een paar maanden herstellen van deze dips, zolang u uw schuldbetalingen bijhoudt.

Waar het op neerkomt

Als u op zoek bent naar een huis in een hete huizenmarkt en u zich zorgen maakt over het feit dat een contantkoper u verslaat in een biedingsoorlog, kan financiering met contant geld een goede optie voor u zijn. Vraag een vastgoedprofessional of ze bekend zijn met bedrijven die die service in uw regio aanbieden, en zorg ervoor dat u alle vergoedingen en verplichtingen begrijpt voordat u verder gaat. Als financiering in contanten niet beschikbaar is in uw markt, of als u nog niet klaar bent om de sprong te wagen, overweeg dan andere tactieken te gebruiken om te concurreren met kopers die volledig contant betalen.

Het kopen van een huis kan tegenwoordig een zeer competitieve onderneming zijn, dus zorg ervoor dat u uw A-spel meeneemt. Voordat u met het proces begint, is het belangrijk om ervoor te zorgen dat uw tegoed in goede staat is. Experian biedt gratis toegang tot uw kredietrapport en kredietscores, zodat u een idee krijgt van waar uw kredietwaardigheid staat. Met Experian CreditWorks℠ Premium kunt u dezelfde kredietscores bekijken die hypotheekverstrekkers gebruiken.