Wanneer u een woningkrediet aanvraagt, kan uw hypotheekverstrekker u vragen om achterstallige schulden of uitstaande leningen af ​​te lossen voordat u uw leningaanvraag goedkeurt. Snelle rescoring is een proces dat kredietverstrekkers gebruiken om snel nieuwe betalingsinformatie aan uw kredietrapporten toe te voegen, waardoor uw kredietscore mogelijk wordt verhoogd en uw kredietwaardigheid verbetert.

Hoe snelle herscore werkt

Met een snelle herscore betaalt een hypotheekverstrekker een vergoeding aan het kredietrapportagebedrijf (Experian, TransUnion of Equifax) om recente accountwijzigingen in een versneld tijdsbestek te laten bijwerken naar het kredietrapport van een leningaanvrager.

Nadat u de nodige betalingen hebt gedaan om een ​​rekening te betalen of af te betalen, zoals gevraagd door uw hypotheekverstrekker, kan het normaal gesproken een volledige factureringscyclus of twee duren voordat uw schuldeisers die betalingen hebben verwerkt en de informatie aan de kredietinformatiebureaus hebben gerapporteerd. Alleen kredietscores die worden berekend nadat de updates zijn aangebracht in uw kredietrapport, weerspiegelen de wijzigingen in uw rekeningen.

Omdat hypotheken vaak tijdgevoelig zijn, kan een hypotheekverstrekker er de voorkeur aan geven een vergoeding te betalen om de betalingsinformatie van een aanvrager sneller te laten bijwerken. De geldschieter dient het bewijs van de recente betalingsupdates, zoals het afbetalen of aflossen van schuldrekeningen, in bij het kredietrapportagebureau, zodat de nieuwe informatie sneller kan worden bijgewerkt en het hypotheekgoedkeuringsproces van de geldschieter kan worden versneld.

Zodra het kredietrapport is bijgewerkt, kan de geldschieter een nieuwe kredietscore aanvragen die deze updates weerspiegelt en idealiter resulteert in een hogere score. Deze service wordt alleen aangeboden via uw geldschieter - u kunt niet zelf een snelle herscore aanvragen.

Hoe lang duurt een snelle hertelling?

Hoe lang een snelle herscore duurt, hangt af van uw hypotheekverstrekker en andere schuldeisers.

Zodra u betalingen naar uw kredietrekeningen heeft gedaan, moeten die crediteuren eerst de rekeningen bijwerken om het nieuwe saldo of de nieuwe betalingsstatus weer te geven. Vervolgens moet uw hypotheekverstrekker bewijs van de wijzigingen van u verkrijgen, zodat zij de bijgewerkte informatie aan het kredietrapporteringsbedrijf kunnen verstrekken.

Zodra de hypotheekverstrekker het snelle herscoreproces bij het kredietrapportagebureau begint en de nodige documentatie indient, is dit vaak binnen twee tot drie dagen voltooid.

Is een snelle herscore iets wat ik zou moeten overwegen?

Een snelle herscore wordt meestal aanbevolen door uw hypotheekverstrekker wanneer uw huidige kredietscore een paar punten lager is dan de score die nodig is om in aanmerking te komen voor een betere rente of leningsvoorwaarden. Zelfs een kleine verandering van een fractie van een procentpunt in uw hypotheekrente kan u duizenden dollars besparen gedurende de looptijd van de lening.

Als u een huidige kredietscore heeft die relatief dicht bij de score ligt die de bank zegt dat u nodig heeft, en de middelen om uw schulden af ​​te betalen, kan het zinvol zijn om uw geldschieter te vragen gebruik te maken van een snelle rescore-optie om geld te besparen op rente en vergoedingen.

Het is belangrijk om in gedachten te houden dat het afbetalen of afbetalen van een account niet altijd leidt tot een verhoging van de kredietscore. Er zijn veel verschillende factoren die een rol spelen bij de berekening van de kredietscore, en de kredietsituatie van elk individu is uniek.

Als een hoge bezettingsgraad bijvoorbeeld een van de belangrijkste factoren is die van invloed zijn op uw scores, kan het betalen van een groot creditcardsaldo uw scores meteen verhogen. Als uw bezettingsgraad echter al relatief laag is of als de betaling die u heeft gedaan uw saldo-tot-limietverhouding niet significant verandert, ziet u mogelijk geen verandering in uw scores nadat het saldo is bijgewerkt.

Evenzo, hoewel het afbetalen van schulden altijd een goede zaak is, kan elke grote wijziging in uw kredietgeschiedenis, zoals het afbetalen van een lening op afbetaling, resulteren in een tijdelijke dip in scores totdat uw kredietgeschiedenis is gestabiliseerd.

Waar het om gaat

Het is belangrijk om te onthouden dat uw kredietrapporten voortdurend veranderen, aangezien kredietverstrekkers updates van uw rekeningen rapporteren. In de tijd die nodig is voor het snelle herscoreproces, kunnen er andere wijzigingen of updates in uw kredietgeschiedenis zijn waardoor kredietscores kunnen fluctueren.

U kunt zien wat uw kredietverstrekkers momenteel rapporteren door rechtstreeks bij Experian een gratis kredietrapport aan te vragen.