Tot en met 31 december 2022 bieden Experian, TransUnion en Equifax alle Amerikaanse consumenten gratis wekelijkse kredietrapporten via AnnualCreditReport.com om u te helpen uw financiële gezondheid te beschermen tijdens de plotselinge en ongekende ontberingen veroorzaakt door COVID-19.

Wanneer u een lening of creditcard aanvraagt, wilt u natuurlijk de laagst mogelijke rente, want dat zal u na verloop van tijd het meeste geld besparen. Maar hoe bepalen kredietverstrekkers uw rentepercentage? Afhankelijk van het type lening of product, houden kredietverstrekkers rekening met verschillende factoren, waarvan de meeste uw credit score omvatten. Lees verder om erachter te komen wat die factoren zijn voor hypotheken, autoleningen en creditcards.

Hypotheken

Voor de meeste mensen is een hypotheek de grootste lening die ze ooit zullen afsluiten - en daarom is het cruciaal om de best mogelijke rente te krijgen. Zelfs een fractie van een procent besparen op uw tarief kan u duizenden dollars besparen gedurende de looptijd van de lening. Dit is wat hypotheekverstrekkers gebruiken om uw rentepercentage te bepalen:

1. Uw kredietscores

De meeste kredietverstrekkers kijken naar kredietscores bij het bepalen of u in aanmerking komt voor een lening, en hypotheken vormen daarop geen uitzondering. Daarom is het belangrijk om uw scores en kredietrapporten regelmatig te bekijken om er zeker van te zijn dat u er alles aan doet om ze zo hoog mogelijk te houden.

2. Uw aanbetaling

In sommige gevallen geldt:hoe hoger de aanbetaling die u doet, hoe lager de rente waarvoor u in aanmerking komt. Hypotheekverstrekkers zien je namelijk als minder risicovol als je een forse aanbetaling doet. Idealiter zet u 20% of meer neer voor de beste tarieven.

3. Uw leentermijn en leengrootte

Als u een lening voor een kortere periode kunt krijgen, kunt u mogelijk in aanmerking komen voor een lagere rente. Met een lening met een kortere looptijd heeft u waarschijnlijk een hogere maandelijkse betaling, maar over het algemeen lagere kosten. Hetzelfde geldt voor de omvang van de lening:als uw lening bijzonder groot of klein is, kunt u mogelijk in aanmerking komen voor een lagere rente.

4. Uw type lening

Hypotheekleningen zijn er in verschillende categorieën:conventionele, FHA-, USDA- en VA-leningen. De tarieven voor deze verschillende soorten leningproducten kunnen aanzienlijk variëren, daarom moet u rondkijken en onderzoek doen naar waar u mogelijk voor in aanmerking komt.

5. Je thuislocatie

Waar u een woning koopt, is ook van invloed op de rente. Simpel gezegd, sommige markten zijn duurder dan andere.

Autoleningen

Autokredietverstrekkers gebruiken de volgende factoren om uw rentepercentage te bepalen:

1. Uw kredietscores

Uw kredietgeschiedenis speelt ook een grote rol bij autoleningen. Hoe hoger uw kredietscores, hoe lager uw rentetarieven op autoleningen.

2. Uw aanbetaling

Net als bij hypotheken geldt:hoe meer geld u neerlegt bij het kopen van een auto, hoe groter de kans dat u in aanmerking komt voor een lagere rente, omdat er minder risico is voor de geldschieter.

3. Uw leentermijn

Nogmaals, hoe korter uw leenperiode, hoe lager de rentetarieven waartoe u toegang hebt.

4. Uw auto

Ook de leeftijd van uw auto speelt een grote rol. Nieuwe auto's hebben over het algemeen lagere rentetarieven, terwijl oudere auto's hogere tarieven hebben omdat ze een lagere inruilwaarde hebben.

Creditcards

Creditcarduitgevers gebruiken de volgende factoren om uw rentepercentage te bepalen:

1. Uw kredietscores

Voel je hier een patroon? Uw kredietscores en geschiedenis zijn essentieel om te bepalen voor welke kaarten u in aanmerking komt en tegen welke tarieven.

2. Het type kaart dat je krijgt

U betaalt over het algemeen hogere rentetarieven op beloningskaarten die aanzienlijke voordelen bieden, want dat is hoe ze voor die voordelen betalen. Kaarten zonder franje zullen waarschijnlijk lagere tarieven hebben.

3. Uw betalingsgeschiedenis

De meeste creditcards hebben een boeterente:uitgevers brengen een hogere rente in rekening als u te laat bent met uw betalingen, ongeacht uw kredietscores. Ook daarom is het belangrijk om uw rekeningen op tijd te betalen.

Vind de beste creditcards in Experian CreditMatch ^™ .

Hoe u zich kwalificeert voor de beste tarieven

Waar het op neerkomt, is dat u voor alle soorten leningen ervoor wilt zorgen dat uw kredietrapporten en scores tiptop in orde zijn.

U kunt een gratis kredietrapport krijgen van Experian. U heeft geen creditcard nodig om u aan te melden en u krijgt elke 30 dagen toegang tot een bijgewerkt rapport. U heeft ook één keer per jaar recht op een gratis rapport van elk bureau, dat u kunt inzien op JaarKredietVerslag.com.

Wanneer u uw rapporten controleert, moet u deze controleren om er zeker van te zijn dat uw identificerende informatie correct is en dat de rekeningen juist zijn. Als u een fout vindt, kunt u deze rechtstreeks met het bureau betwisten. U kunt online een geschil starten met Experian.

U kunt uw kredietscores ook controleren via Experian, waardoor u gemakkelijk uw voortgang kunt begrijpen. Je krijgt informatie over je scores, samen met uitleg over waarom ze staan ​​waar ze staan.