Het uitstellen van uw leningbetalingen heeft geen directe invloed op uw kredietscores - en het kan een goede optie zijn als u problemen ondervindt bij het doen van betalingen.

Het uitstellen van uw betalingen kan echter op andere manieren van invloed zijn op uw financiën. Uw leningen kunnen rente blijven genereren en u kunt op de lange termijn meer betalen of hogere maandelijkse rekeningen hebben zodra u weer betalingen doet. Het kan nog steeds een waardevolle afweging zijn in vergelijking met het helemaal missen van een betaling, wat kan leiden tot betalingsachterstanden en uw kredietwaardigheid schaden.

Hoe werkt het uitstellen van een betaling?

Als u uitstel van betaling aanvraagt ​​en uw geldverstrekker gaat akkoord met de regeling, dan mag u tijdelijk stoppen met het betalen van de lening. U hoeft zich geen zorgen te maken over kosten voor te late betaling of uw leningbeheerder die gemiste betalingen meldt aan de kredietbureaus.

Over het algemeen moet u een aanvraag indienen als u uw lening uitstel wilt geven. Het proces kan variëren, afhankelijk van het type lening dat u heeft en naar welke schuldeiser of leningbeheerder u uw betalingen elke maand stuurt.

• Als je een federale studielening hebt, kun je je verzoek indienen bij je leningbeheerder. U kunt de geschiktheidsvereisten voor uitstel van betaling of uitstel (een vergelijkbare optie waarmee u tijdelijk kunt stoppen met betalen) bekijken op de website van het ministerie van Onderwijs. Uw leningen kunnen automatisch worden opgeschort als u zich inschrijft voor een in aanmerking komende school met ten minste een halftijdse cursusbelasting.
• Bij een autolening kan de kredietverstrekker naar de regeling verwijzen als een verlenging of uitstel van de lening. Elke kredietverstrekker heeft verschillende criteria waaraan u moet voldoen voordat ze een verlenging toekennen. Het kan bijvoorbeeld zijn dat u moet aantonen dat u de verlenging aanvraagt ​​vanwege een tijdelijke tegenvaller, zoals een medische noodsituatie.
• Als u problemen ondervindt met hypotheekbetalingen, kunt u contact opnemen met uw hypotheekadviseur om uw opties te bespreken. Een optie kan zijn om uw lening in verdraagzaamheid te brengen en tijdelijk te stoppen met betalen of kleinere betalingen te doen. U kunt gratis hulp krijgen van een adviseur van het ministerie van Volkshuisvesting en Stedelijke Ontwikkeling (HUD), die u kan helpen bij het uitleggen van uw opties.

Of het nu uitstel, verlenging van de lening, uitstel of verdraagzaamheid wordt genoemd, ga door met betalen totdat u zeker weet dat uw geldschieter of leningbeheerder uw aanvraag heeft goedgekeurd en u toestemming geeft om te stoppen met betalen.

Houd er ook rekening mee dat deze regelingen tijdelijk zijn en dat u mogelijk opnieuw een aanvraag moet indienen als u betalingen wilt blijven uitstellen.

Kunnen uitgestelde betalingen van invloed zijn op mijn tegoed?

Wanneer een geldschieter uw verzoek tot uitstel goedkeurt, moet hij melden dat uw betalingen momenteel worden uitgesteld aan de kredietbureaus. Hoewel dit op uw kredietrapport staat, zal het uitstelteken uw kredietscores niet direct helpen of schaden.

De accounts kunnen echter van invloed blijven op uw kredietscores. Uw account zal bijvoorbeeld steeds ouder worden, wat uw kredietgeschiedenis verlengt en uw scores kan verbeteren.

Houd er ook rekening mee dat als u uitstel aanvraagt ​​en stopt met het doen van betalingen, maar uw geldschieter het uitstelverzoek weigert of een betaling verschuldigd is voordat deze is goedgekeurd, de te late betaling alsnog aan de kredietbureaus kan worden gemeld en uw scores kan schaden.

Als u betalingen heeft gemist voordat u uw lening uitstelde, worden die late betalingen niet uit uw kredietgeschiedenis verwijderd. Als uw rekening echter achterstallig was toen u uitstel instelde, kan hun impact tijdelijk worden genegeerd terwijl uw lening uitgesteld is.

Wordt er nog rente in rekening gebracht tijdens uitstel?

Er zijn bepaalde situaties waarin u de rente die tijdens het uitstel ontstaat niet hoeft te betalen. Als je bijvoorbeeld federale studieleningen hebt gesubsidieerd, kan de overheid de rente betalen tijdens het uitstel (maar niet voor het uitstellen van studieleningen).

Afgezien van gesubsidieerde studieleningen, bent u mogelijk verantwoordelijk voor het terugbetalen van de rente die ontstaat terwijl u uw betalingen hebt uitgesteld. U kunt een kleine pauze krijgen als uw rentetarief alleen van toepassing is op de hoofdsom van uw lening tijdens uitstel, wat betekent dat u geen rente hoeft te betalen over de rente die wordt opgebouwd.

Maar zelfs dan, als u eenmaal begint met betalen, kan de opgebouwde rente worden gekapitaliseerd - toegevoegd aan uw hoofdsom - en uw rentetarief is nu van toepassing op het grotere hoofdsaldo. Als gevolg hiervan kan er elke maand meer rente worden opgebouwd nadat uw uitstel is beëindigd.

Afhankelijk van de regeling kunt u aan het einde van de looptijd van uw lening extra aflossen of uw maandbedrag verhogen. In beide gevallen betaalt u in totaal meer dan wanneer u uw betalingen niet had uitgesteld.

Voor hypotheken moet u mogelijk een grote forfaitaire som betalen voor het volledige achterstallige bedrag dat tijdens de respijtperiode is opgebouwd. Dit kunnen de gemiste leningbetalingen, rente en verzekeringen zijn.

Alternatieven voor uitstel van leningen

In de gevallen waarin u misschien problemen heeft met het betalen van uw lening, maar uw leningen niet wilt uitstellen, uw uitstelverzoek wordt afgewezen of u de maximale tijd heeft bereikt dat uw leningen uitstel kunnen hebben, moet u andere alternatieven te overwegen.

Uw opties zijn afhankelijk van het type lening dat u heeft, uw geldschieter of leningbeheerder en de redenen waarom u problemen ondervindt om betalingen te betalen. Ze kunnen zijn:

• Uw geldschieter kan alternatieve ontberingen aanbieden, zoals het tijdelijk verlagen van uw rentetarief of maandelijks betalingsbedrag.
• Misschien kunt u overstappen naar een ander afbetalingsplan met een lagere maandelijkse betaling.
• Misschien kunt u uw leenovereenkomst permanent wijzigen en uw maandelijkse betalingen verlagen.
• U kunt uw lening herfinancieren en uw nieuwe lening kan een langere looptijd of een lagere rente hebben, wat kan leiden tot een lagere maandelijkse betaling. Dit kan echter een goede kredietwaardigheid en een hoger inkomen vereisen.

Problemen hebben? Snel handelen

Als u momenteel wordt geconfronteerd met een rekening die u zich niet kunt veroorloven, of als u niet in staat bent om rekeningen te betalen vanwege het verlies van een baan, een medisch noodgeval of een andere crisis, neem dan onmiddellijk contact op met uw geldschieter of leningbeheerder. Ze kunnen mogelijk uw opties uitleggen en een regeling (uitstel of anderszins) bedenken die uw account een goede reputatie kan geven en u kan helpen late vergoedingen en schade aan uw kredietwaardigheid te voorkomen.