Als u van plan bent een auto te kopen, is het essentieel om te weten wat u zich kunt veroorloven voordat u gaat rondkijken. Om te bepalen hoeveel auto u zich kunt veroorloven, is het belangrijk om te weten wat uw budget is, de kosten die gepaard gaan met het kopen van een auto, hoeveel u aan rente kunt betalen voor een autolening en meer.

Dit is waar u rekening mee moet houden als u zich klaarmaakt om uw volgende auto te kopen.

Welke autobetaling kunt u zich veroorloven?

Over het algemeen raden financiële experts aan om uw maandelijkse automatische betaling op of onder de 10% van uw nettoloon te houden. Dat is een goede vuistregel om een ​​idee te krijgen waar u naar moet streven, maar het is van cruciaal belang dat u naar uw eigen budget kijkt om het juiste aantal te krijgen.

Als u al een autobetaling heeft, kan het voldoende zijn om deze te vervangen door een gelijk of lager maandbedrag. Maar als u dat niet doet of als u naar een duurder voertuig kijkt, wilt u uw inkomsten en uitgaven bekijken om te bepalen wat het juiste autobetalingsbedrag is voor uw budget.

Als uw nettoloon of uw uitgaven van maand tot maand fluctueren, kunt u overwegen terug te kijken op de afgelopen drie tot zes maanden om te zien hoeveel contant geld u beschikbaar heeft om een ​​autobetaling te doen.

Denk ook aan uw andere schulden. Als een aanzienlijk deel van uw maandelijkse inkomen naar schulden gaat, kan het toevoegen van een autolening aan de mix het een uitdaging maken om in de toekomst goedgekeurd te worden voor krediet. Dat is vooral het geval als u een huis hoopt te kopen. Als u weet wat uw verhouding tussen schulden en inkomen is en welke invloed deze op u heeft, kunt u bepalen hoeveel u zich kunt veroorloven.

Het is ook belangrijk om naar het geleende bedrag te kijken in plaats van je alleen te concentreren op de betaling van de auto, want hoe langer je betaalt, hoe meer rente je betaalt.

Houd er ten slotte rekening mee dat u uw maandlasten kunt verlagen door een aanbetaling op de lening te doen. Hoe meer geld u neerlegt, hoe minder u hoeft te lenen, waardoor u een voordeliger maandbedrag krijgt.

Welke autolening kunt u zich veroorloven?

De voorwaarden van uw autolening zullen van invloed zijn op hoe betaalbaar het voor u is. Een factor die de kosten van een lening kan veranderen, is de terugbetalingstermijn. Afhankelijk van de kredietverstrekker variëren de typische leningsvoorwaarden van 36 tot 84 maanden.

Zoals eerder vermeld, klinkt het kiezen van een langere aflossingstermijn misschien als een besparing omdat het uw maandelijkse betaling verlaagt. Maar na verloop van tijd kunt u uiteindelijk veel meer rente betalen.

Stel dat u bijvoorbeeld in aanmerking komt voor een lening van $ 30.000 tegen 5%. Als u een termijn van 60 maanden kiest en geen aanbetaling doet, is uw maandelijkse betaling $ 566 en betaalt u $ 3.968 rente over vijf jaar.

Als u in plaats daarvan kiest voor een periode van 84 maanden, daalt uw maandelijkse betaling naar $ 424, maar u betaalt uiteindelijk $ 5.617 rente over de termijn van zeven jaar - dat is $ 1.649 meer dan u zou kunnen uitgeven aan dingen die meer zijn belangrijk voor je.

Een andere belangrijke factor in de kosten van uw lening is het jaarlijkse percentage (JKP). Het JKP bepaalt hoeveel rente u betaalt bovenop de hoofdsom van de lening. Als u een uitstekende kredietwaardigheid heeft, kunt u over het algemeen verwachten dat u minder rente betaalt. Als uw krediet echter wat werk nodig heeft, kunt u een JKP met dubbele cijfers krijgen en duizenden extra rentelasten.

Daarom is het een goed idee om uw kredietscore te controleren voordat u besluit een auto te kopen. Als u merkt dat het niet is waar u het wilt hebben en u op dit moment geen auto hoeft te kopen, overweeg dan wat tijd te nemen om uw kredietwaardigheid te verbeteren voordat u de volgende stappen neemt.

Hoe uw kredietscore de betaalbaarheid van uw autolening beïnvloedt

Om u een beter idee te geven van hoeveel u kunt besparen door krediet op te bouwen voordat u koopt, volgen hier enkele voorbeelden van gemiddelde leentarieven, looptijden en leenbedragen voor een nieuwe auto voor verschillende kredietscorebereiken op basis van Experian-gegevens vanaf de vierde kwartaal van 2018.

Zoals de tabel laat zien, kunt u mogelijk duizenden dollars besparen door uw kredietscore van het ene bereik naar het andere te verhogen. Zelfs als u uw score verbetert van halverwege de jaren 600 naar meer dan 700, kunt u een rentetarief van 3 procentpunten lager krijgen op een autolening, waardoor u meer dan $ 3.000 aan totale rente kunt besparen.

Natuurlijk kan het opbouwen van krediet enige tijd duren, vooral als u enkele negatieve items op uw kredietrapporten hebt die uw scores naar beneden halen. Hier zijn een paar stappen die u kunt nemen om op het juiste spoor te komen:

• Controleer uw kredietrapporten :Uw kredietscores zijn gebaseerd op informatie in uw kredietrapporten. Door uw kredietrapport bij Experian en de andere kredietbureaus te controleren, kunt u de gebieden vaststellen die moeten worden aangepakt. Controleer ook op mogelijk foutieve of frauduleuze informatie die uw kredietwaardigheid zou kunnen schaden. Als u iets vindt waarvan u vindt dat het er niet zou moeten zijn, kunt u een geschil indienen bij de kredietinformatiebureaus.
• Laat u in de steek met betalingen :als u een tegoedrekening heeft waarop u een achterstand heeft, zorg dan dat u zo snel mogelijk op de hoogte bent van uw betalingen en in de toekomst op tijd betaalt.
• Betaal uw creditcardtegoeden :Als u een hoog creditcardsaldo heeft, kan het afbetalen ervan uw kredietgebruikspercentage verlagen en uw kredietscore helpen verbeteren.

Afhankelijk van de factoren die van invloed zijn op uw kredietscores, kan het nemen van deze stappen u helpen uw kredietscores te verbeteren en u te helpen in de loop van de tijd een positieve kredietgeschiedenis op te bouwen.

Hoe de totale kosten te berekenen

Wanneer u begint met winkelen voor uw volgende auto, is het belangrijk om naar meer te kijken dan alleen de stickerprijs. Als u bijvoorbeeld in een staat woont die omzetbelasting in rekening brengt, verwacht dan dat dit de totale aanschafkosten van het voertuig zal verhogen.

Houd ook rekening met documentatiekosten, titel- en registratiekosten en andere kosten die de dealer aan het contractbedrag hecht. Als u ervoor kiest om een ​​garantie- of onderhoudscontract toe te voegen, heeft dat ook invloed op de vraag of u de auto kunt betalen.

U hoeft deze kosten niet uit eigen zak te betalen - over het algemeen zullen dealers ze samen met de verkoopprijs van de auto in de autolening opnemen. Maar ze zullen uw maandelijkse betaling verhogen.

Naast de noodzakelijke belastingen en toeslagen die verband houden met de aankoop van een auto, moet u ook nadenken over de kosten van een autoverzekering, jaarlijkse autoregistratie, doorlopend onderhoud en reparaties, brandstof en andere gerelateerde kosten die gepaard gaan met het bezit van een auto.

Hoe te besparen bij het kopen van een auto

Ongeacht uw budget, hier zijn enkele tips om geld te besparen wanneer u uw volgende voertuig koopt.

Gebruikt kopen

De gemiddelde maandelijkse leningbetaling voor een gebruikte auto is $ 161 goedkoper dan de gemiddelde maandelijkse betaling voor een nieuwe auto, volgens gegevens van Experian Automotive. Deze besparing wordt in de loop van uw lening opgeteld, wat betekent dat u door het kopen van een gebruikte auto in plaats van een nieuwe, duizenden dollars kunt besparen.

Auto's worden ook in de loop van de tijd afgeschreven, dus hoe ouder het voertuig is, hoe minder u betaalt. Houd er rekening mee dat u de kosten van de auto en de betrouwbaarheid en veiligheid wilt afwegen. Als u niet oppast, kunt u geld besparen op de aankoop, maar uiteindelijk duizenden dollars uitgeven aan reparaties.

Het kopen van een gecertificeerd tweedehands voertuig kan een goed alternatief zijn als u zich zorgen maakt over de staat van een gebruikte auto. Deze laat-model auto's krijgen een grondige inspectie en revisie van de dealer, die de nodige reparaties uitvoert en een beperkte garantie geeft. U krijgt een bijna nieuwe auto maar betaalt minder.

Winkel rond

Begin uw auto-winkelervaring online door meerdere dealers in de buurt te bezoeken. Als u al weet naar welk model u op zoek bent, voer dan een zoekopdracht uit en vergelijk de prijzen.

Als u niet zeker weet wat u wilt, kan dit proces u een idee geven van de prijzen die u kunt verwachten voor verschillende merken en modellen, en welke wellicht het beste passen bij uw budget.

Zorg er ook voor dat u de waarde van de auto opzoekt op Kelley Blue Book of NADA Guides om een ​​idee te krijgen van wat het voertuig werkelijk waard is. Dit kan u een onderhandelingsstuk opleveren met een dealer, zelfs als ze minder in rekening brengen dan anderen in het gebied.

Niet inruilen

Autodealers bieden aan om uw bestaande voertuig te kopen en de waarde ervan toe te passen als inruil op uw voertuigaankoop, vergelijkbaar met een contante aanbetaling. Deze aanpak is handig, maar u krijgt meestal meer geld als u de auto zelf verkoopt en het geld als aanbetaling voor de nieuwe auto gebruikt.

In de tussentijd geen andere auto hebben om te gebruiken, kan het proces uitdagender maken. Maar als je kunt, kan het verkopen van je auto aan een particulier je nieuwe auto betaalbaarder maken.

Onderhandelen met de dealer

Over de stickerprijs op een auto valt zelden te onderhandelen. Als je weet hoeveel hetzelfde merk en model bij andere dealers kost en hoeveel het eigenlijk waard is, kun je misschien een deal sluiten met de verkoper.

Bovendien, als u de dealer aan het einde van de maand, het kwartaal of het jaar bezoekt, zijn ze misschien meer bereid om te praten als ze verkoopquota hebben om te vullen.

Naast de verkoopprijs kun je misschien onderhandelen over vergoedingen en add-ons, zoals een garantie, onderhoudscontract en meer. In het ergste geval kan de dealer nee zeggen. Maar als het lukt, kunt u honderden of zelfs duizenden dollars besparen.

Focus op uw krediet voor langetermijnresultaten

Als u nu een auto koopt, zijn er tal van dingen die u kunt doen om geld te besparen. Op de lange termijn is het echter het beste dat u kunt doen om op krediet te besparen, uw kredietscores te verbeteren. Naast het op tijd betalen en het beperken van uw schulden, kunt u overwegen om Experian Boost™ ^† te gebruiken , die mogelijk uw FICO ^® . kan verbeteren Score ^☉ door uw tijdige telefoon- en nutsvoorzieningen op te nemen.

Het opbouwen van krediet kan tijd kosten, maar uw inspanningen kunnen u veel geld besparen lang nadat u klaar bent met het afbetalen van uw huidige autolening.