Bij Experian is een van onze prioriteiten consumentenkrediet en financiële educatie. Dit bericht kan links en verwijzingen naar een of meer van onze partners bevatten, maar we bieden een objectief beeld om u te helpen de beste beslissingen te nemen. Zie ons Redactioneel Beleid voor meer informatie.

Er zijn veel manieren om een ​​kleine lening af te sluiten, maar sommige zijn duurder of moeilijker te krijgen dan andere. Weten waar je moet zoeken, waarnaar je moet zoeken en hoe je er een kunt krijgen, is vooral belangrijk als je snel geld nodig hebt voor onverwachte uitgaven.

Wat is een kleine lening?

Niets definieert formeel het bedrag van een kleine lening, maar het wordt over het algemeen beschouwd als een lening van $ 3.000 of minder. Kleine leningen zijn meestal persoonlijke leningen die worden gebruikt om noodgevallen te dekken, zoals medische rekeningen, het repareren van een voertuig, huisreparaties of het dekken van noodzakelijke huishoudelijke uitgaven. Daarentegen kunnen mensen grotere leningen zoeken met een ander soort aankoop of doel in gedachten, zoals schuldconsolidatie.

Omdat er minder geld op het spel staat, kan het makkelijker zijn om in aanmerking te komen voor een kleine lening en deze terug te betalen. Het kan echter zijn dat u minder mogelijkheden heeft en moeilijker een kleine lening met gunstige voorwaarden vindt. Dit komt omdat sommige financiële instellingen hebben besloten dat het voor hen financieel niet zinvol is om kleine leningen aan te bieden - er is een vergelijkbare hoeveelheid werk nodig om het leningverzoek te verwerken, maar een lager rendement op hun investering.

Waar kan ik een kleine persoonlijke lening krijgen?

Hoewel sommige kredietverstrekkers alleen grotere leningen verstrekken, zijn er nog steeds veel plaatsen waar u terecht kunt voor een kleine persoonlijke lening:

• Online kredietverstrekkers :Veel online-only kredietverstrekkers zijn gespecialiseerd in ongedekte persoonlijke leningen die u voor bijna alles kunt gebruiken. Vaak is het gemakkelijk om te zien of u zich kunt prekwalificeren voor een lening. Als u dit doet, kan het slechts enkele werkdagen duren om de aanvraag te voltooien en het geld naar uw bank over te maken.
• Banken en kredietverenigingen :Sommige traditionele banken en kredietverenigingen bieden ook persoonlijke leningen aan. Sommige instellingen laten u de aanvraag online starten, maar vereisen dat u een fysiek filiaal bezoekt voordat u het geld vrijgeeft. Sommige kredietverenigingen bieden ook betaaldag alternatieve leningen (PAL's), die u kunnen helpen een klein bedrag te lenen, zelfs als u geen goede kredietwaardigheid heeft.
• Peer-to-peer (P2P) kredietverstrekkers :Deze online leenplatforms matchen leners met investeerders die geld willen lenen. Ze bieden vaak lage rentetarieven en een snel aanvraagproces. Niet alle P2P-platforms verstrekken kleine leningen; Upstart en LendingClub zijn er twee die dat wel doen.
• Vrienden en familie :Geld lenen van vrienden en familie kan relaties onder druk zetten, maar kan een goede optie zijn als iemand die dicht bij je staat de middelen en de bereidheid heeft om je wat geld te lenen. Zorg ervoor dat u een overeenkomst sluit waarin staat hoe en wanneer u de lening vooruit betaalt.
• Pion- en titelleningen :Als u iets van waarde heeft of een voertuig bezit, kunt u mogelijk een pandlening of een autolening krijgen. Maar ga voorzichtig te werk, aangezien deze leningen vaak een hoge rente in rekening brengen en ertoe kunnen leiden dat u uw eigendom of voertuig verliest als u de lening niet kunt terugbetalen.
• Betaalgelden :Betaaldagleningen kunnen een optie zijn voor zeer kleine leningen ($ 500 of minder), maar hoge kosten maken ze tot een dure keuze. Beschouw deze leningen alleen als een laatste redmiddel als u elders geen toegang heeft tot krediet.
• Leningen op afbetaling of kredietlijnen met hoge rente :Sommige online en filiaalverstrekkers bieden leningen op afbetaling of kredietlijnen met hoge rentetarieven (60% tot 199%) of hoge kosten. Hoewel deze goedkoper zijn dan betaaldagleningen, zouden ze ook een laatste redmiddel moeten zijn, omdat de hoge rente het moeilijk kan maken om ze terug te betalen.

Als u uw kleine leningopties vergelijkt, moet u rekening houden met de vereisten en voorwaarden van de kredietverstrekkers. Deze kunnen u helpen uw opties te verfijnen en erachter te komen welk type lening goed bij u past:

• Leningskosten :Lenders kunnen een originatievergoeding in rekening brengen, die ofwel een vast bedrag ofwel een percentage van het geleende bedrag kan zijn. De vergoeding kan van uw leenbedrag worden afgetrokken, waarmee u rekening moet houden wanneer u uw lening aanvraagt. Een paar kredietverstrekkers kunnen ook aanvraagkosten in rekening brengen, maar die zijn niet zo gebruikelijk.
• Leningslimieten :Sommige kredietverstrekkers zijn misschien niet bereid een lening te verstrekken die zo klein is als de lening die u zoekt, waardoor u te veel kunt lenen. Hoewel u de lening vaak of een deel van de lening vervroegd kunt terugbetalen zonder een boete te betalen, kan het lenen van een grotere lening dan u nodig heeft, ertoe leiden dat u onnodig hoge opstartkosten betaalt.
• Jaarlijkse percentages :Het jaarlijkse rentepercentage (JKP) van de lening kan u helpen te begrijpen hoeveel u voor de lening betaalt op basis van de vergoedingen en rentetarieven. Uw rentepercentage kan afhankelijk zijn van de kredietverstrekker, uw kredietwaardigheid, het geleende bedrag en de aflossingsvoorwaarden. Sommige leningen, zoals betaaldagleningen, hebben geen APR omdat ze alleen een vergoeding in rekening brengen - geen rente. U kunt echter een rekenmachine zoeken om het bedrag van de vergoeding om te rekenen naar een equivalent APR om leningopties beter te kunnen vergelijken.
• Beveiligde en onbeveiligde opties :Kleine leningen kunnen beveiligd of ongedekt zijn. Gedekte leningen kunnen gemakkelijker te krijgen zijn, maar u moet onderpand verpanden dat de geldschieter kan nemen als u de lening niet terugbetaalt. Ongedekte leningen zijn misschien minder risicovol, maar kunnen moeilijker te krijgen zijn of hebben hogere rentetarieven.
• Terugbetalingsvoorwaarden :Het kan zijn dat u enkele weken tot meerdere jaren de tijd heeft om uw lening terug te betalen. Langere termijnen kunnen beter beheersbaar zijn omdat u lagere betalingen zult hebben, maar u kunt uiteindelijk meer rente betalen.

Een kleine lening aanvragen

Het aanvraagproces kan variëren, afhankelijk van de kredietverstrekker, maar het proces is vaak vergelijkbaar, of u nu $ 1.000 of $ 10.000 probeert te lenen.

Veel applicaties zullen u vragen om wat basisinformatie over uzelf te delen, waaronder uw naam, adres, geboortedatum, burgerservicenummer, arbeidsstatus en algemeen inkomen. Mogelijk moet u ook uw gegevens en inkomsten verifiëren door kopieën van een door de overheid uitgegeven identiteitsbewijs en loonstrookjes of belastingaangiften te delen.

De meeste kredietverstrekkers van persoonlijke leningen willen uw kredietgeschiedenis en kredietscores controleren en deze gebruiken om uw leningaanbieding te bepalen, samen met de informatie die u in uw aanvraag hebt opgenomen.

Als u eenmaal bent goedgekeurd voor een lening, kunt u nog steeds beslissen of u een leningaanbieding accepteert of weigert. Als u het aanbod accepteert, kunt u binnen enkele dagen een cheque, contant geld of het geld op uw rekening krijgen.

Een kleine lening krijgen met slecht krediet

Afhankelijk van hoe slecht uw kredietwaardigheid is, kunnen uw opties beperkt zijn. Payday-, pion-, titel- of hoogrentende leningen op afbetaling of kredietlijnen kunnen de enige soorten leningen zijn waarvoor u alleen in aanmerking kunt komen, en geen van alle is erg aantrekkelijk. Deze vereisen vaak geen kredietcontrole of hebben een lage kredietscore-vereiste, maar brengen vaak hoge kosten en rentetarieven in rekening.

Wanneer u te maken heeft met een noodsituatie, kan een dure lening nog steeds de beste optie zijn. Als u kunt wachten, wilt u zich misschien concentreren op het verbeteren van uw kredietwaardigheid en het aanvragen van een aanvraag wanneer u een grotere kans heeft om goedgekeurd te worden voor een lening met betere voorwaarden. Als iemand die dicht bij je staat bereid is je te helpen, is hij misschien bereid om je geld te lenen of als medeondertekenaar van de lening op te treden, wat je kan helpen een lening tegen betere voorwaarden te krijgen.

Kleine leningalternatieven

Als u een goede kredietwaardigheid of beter heeft, kan een kleine persoonlijke lening de meest kosteneffectieve manier zijn om uw uitgaven te dekken. Maar als u dat niet doet, zijn leningen misschien niet de beste manier om te lenen en kunt u overwegen andere opties te onderzoeken.

Creditcardschuld kan bijvoorbeeld duur zijn om terug te betalen, maar kan een lagere rente bieden dan wat u betaalt voor een persoonlijke lening. Het gebruik van uw creditcard betekent ook dat u niet hoeft te wachten tot het geld is uitbetaald of dat u opstartkosten hoeft te betalen.

U kunt ook overwegen een nieuwe kaart te openen met een promotieaanbieding van 0% jaarlijks percentage (JKP) voor aankopen, waarmee u mogelijk geld kunt lenen zonder rente te betalen tijdens de actieperiode.

Andere opties zijn:

• Onderhandelen met schuldeisers :U kunt uw schuldeisers vragen of zij ontberingsprogramma's aanbieden die uw betalingen tijdelijk kunnen verlagen of pauzeren. Hiermee kunt u geld vrijmaken om noodkosten te dekken.
• Hulp van non-profitorganisaties :Zoek naar lokale en nationale organisaties of programma's die u kunnen helpen bij het vinden van bronnen of die directe hulp bieden. U kunt mogelijk hulp krijgen bij het betalen van noodzakelijke dingen, zoals nutsvoorzieningen, huur, medische rekeningen, medicijnen en voedsel.
• Kredietadvies :Non-profit organisaties voor kredietadvies kunnen u in contact brengen met een getrainde adviseur die u kan helpen uw financiën te beoordelen en uw opties uit te leggen. Als u worstelt met ongedekte schulden, zoals creditcardrekeningen, kan de adviseur wellicht onderhandelen met uw schuldeisers.
• Krijg vroege toegang tot uw loon :U kunt mogelijk een voorschot krijgen op uw volgende salaris door dit aan uw werkgever te vragen of door een app voor vroege betaaldag te gebruiken. Sommige opties beperken echter hoeveel u kunt ontvangen en het is misschien niet genoeg om een ​​grote uitgave te dekken. Het kan een goede optie zijn als u een kleine lening nodig heeft.

Uiteindelijk kan elke methode die u kunt gebruiken om uw inkomen te verhogen of uw uitgaven te verlagen, u helpen het geld te krijgen dat u anders zou ontvangen van een kleine lening, terwijl u tegelijkertijd de kosten van vergoedingen en rente bespaart.

Vergelijk opties zonder uw tegoed te schaden

Als u op zoek bent naar een kleine lening of een nieuwe creditcard met een inleidende 0% APR-promotie, kunt u aanbiedingen van Experian's partners vergelijken met Experian CreditMatch™ voor persoonlijke leningen en creditcards. U kunt de resultaten filteren op basis van uw voorkeuren en behoeften, en u kunt mogelijk geprekwalificeerd worden voor een lening met een zacht kredietonderzoek, wat uw kredietwaardigheid niet schaadt.