Als u op zoek bent naar een persoonlijke lening, heeft u mogelijk veel opties om uit te kiezen. Naast het kijken naar leningen van uw bank of kredietvereniging, kunt u - vaak snel - geld lenen van een aantal online kredietverstrekkers die zich richten op een reeks kredietnemers, van uitzonderlijk kredietwaardig tot het krediet dat wordt uitgedaagd.
De vangst:het vinden van de beste pasvorm voor een persoonlijke lening vereist wat winkelen. De tarieven, vergoedingen en voorwaarden voor persoonlijke leningen variëren sterk van kredietverstrekker tot kredietverstrekker, en zelfs van lening tot lening en van lener tot lener. Om de beste lening voor uw situatie te krijgen, moet u wat onderzoek doen. Dit is wat je moet weten.
Een persoonlijke lening kan het geld bieden dat u nodig heeft voor een breed scala aan toepassingen, van het consolideren van uw creditcardschuld of het betalen van een bruiloft tot het dekken van onverwachte uitgaven. Betalingen worden vastgezet gedurende een bepaalde uitbetalingsperiode en de rentetarieven zijn vaak lager dan bij creditcardschulden. Als u uw kosten wilt verlagen, het betalen van rekeningen wilt vereenvoudigen of creditcards wilt afbetalen, is een persoonlijke lening het onderzoeken waard.
Als u een snelle scan van de markt doet, vindt u een breed scala aan kredietverstrekkers, waarvan de meeste gespecialiseerd zijn in een bepaald type kredietnemer. Voordat u begint met winkelen, krijgt u inzicht in uw kredietstatus door uw gratis kredietrapport te downloaden en uw kredietscore te verkrijgen. Controleer uw rapport op eventuele onnauwkeurigheden en kijk snel waar u binnen het bereik van de kredietscore past. Als u weet waar uw kredietwaardigheid staat, kunt u een geldschieter vinden die u geld wil lenen en krijgt u een beter inzicht in wat u kunt verwachten op het gebied van tarieven en voorwaarden.
Nu u klaar bent om te winkelen, zijn hier 10 dingen waarmee u rekening moet houden bij het navigeren door dit proces:
U kunt beginnen met winkelen bij individuele online kredietverstrekkers door op internet te zoeken. Om uw zoekopdracht te stroomlijnen, kunt u ook een tool gebruiken zoals Experian's CreditMatch™, die uw informatie koppelt aan verschillende kredietverstrekkers. U ziet in één oogopslag uw beste opties en kunt uw resultaten sorteren op geschatte APR, terugbetalingsvoorwaarden, maandelijkse betalingen en meer. Leners met een groot krediet kunnen bijvoorbeeld aantrekkelijke aanbiedingen van SoFi vinden, zoals een lening zonder opstart- of vooruitbetalingskosten en een mogelijk lage APR.
U kunt waarschijnlijk een persoonlijke lening vinden voor bijna elk wettelijk doel, maar individuele leningen kunnen beperkingen met zich meebrengen voor het gebruik ervan. Zorg ervoor dat u uw geld kunt gebruiken voor het doel dat u voor ogen heeft voordat u zich aanmeldt. Leningen van Payoff zijn bijvoorbeeld specifiek ontworpen om kredietnemers te helpen creditcardschulden te consolideren met lage rentetarieven en lage tot geen opstartkosten. Als je het geld wilt gebruiken om je auto op te knappen, moet je op zoek naar een andere geldschieter.
Hoewel online bedrijven de afgelopen jaren de groei van persoonlijke leningen hebben gestimuleerd, bieden de meeste banken en kredietverenigingen ook persoonlijke leningen aan. Tarieven en vergoedingen bij banken kunnen minder concurrerend zijn, vooral als u nog geen relatie met een bank hebt. Als u dat wel doet en uw krediet is uitstekend, is het misschien de moeite waard om te kijken wat uw bank te bieden heeft.
Kredietverenigingen zonder winstoogmerk promoten vaak persoonlijke leningprogramma's met tarieven en vergoedingen die waarschijnlijk beter zijn dan wat een typische bank biedt. U kunt een kredietvereniging bij u in de buurt vinden door de National Credit Union Association te bezoeken.
Als uw tegoed goed is, wordt u mogelijk al overspoeld met aanbiedingen voor creditcards voor 0% saldooverdracht. Afhankelijk van uw omstandigheden kunnen deze een haalbaar alternatief zijn voor het afsluiten van een persoonlijke lening, zolang u uw saldo maar kunt afbetalen voordat de introductieperiode afloopt en u de standaardrentevoet in rekening wordt gebracht. Voer de cijfers uit (rekening houdend met de overdrachtskosten voor het saldo) om er zeker van te zijn dat u vooruit komt. Dit leidt tot de volgende belangrijke tip...
Het vergelijken van tarieven, voorwaarden, vergoedingen en leningsgroottes door ze te "eyeballen" zal snel uit de hand lopen. Erger nog, voor de meesten van ons is het gewoon niet mogelijk om nauwkeurig uit te zoeken hoe deze verschillende factoren uw maandelijkse betalingen en totale kosten zullen beïnvloeden. Een leningcalculator is een snelle en pijnloze manier om de cijfers uit te voeren. Als je er een gebruikt, kun je veel opties vergelijken en toch een snelle beslissing nemen.
Door uw kredietscore te verbeteren, zelfs stapsgewijs, kunt u een beter tarief en betere voorwaarden krijgen, ongeacht waar uw score op de schaal valt. Maar als uw kredietscore redelijk of lager is (onder 670), kan het bijzonder waardevol zijn om uw score indien mogelijk te optimaliseren. Afhankelijk van hoeveel tijd je hebt om je credit score te verhogen, volgen hier een paar manieren om kritieke punten te behalen:
Onder de vele online leenplatforms die zich richten op mensen met een middelgroot krediet, zijn bedrijven zoals LendingClub die leners matchen met individuele investeerders. Hoewel u over het algemeen moet voldoen aan criteria die vergelijkbaar zijn met wat u zou vinden bij een traditionele geldschieter, bevatten sommige P2P-leenplatforms aanvullende criteria. Upstart gebruikt bijvoorbeeld alternatieve gegevens bij kredietbeslissingen. Volgens gegevens van het Consumer Financial Protection Bureau resulteerde de unieke acceptatiebenadering van Upstart in leninggoedkeuringen voor 27% meer mensen dan traditionele modellen.
Zelfs als uw credit score echt hulp nodig heeft, kunt u mogelijk nog steeds goede opties vinden bij legitieme kredietverstrekkers. Leners aan de onderkant van de kredietscores betalen over het algemeen hogere tarieven en vergoedingen en kunnen overwegen om medeondertekenaars aan hun leningen toe te voegen of onderpand te verstrekken om de tarieven te verlagen.
Avant laat bijvoorbeeld kredietnemers met een redelijk krediet het eigen vermogen in een voertuig als onderpand gebruiken, waardoor hun rentetarief en vooruitbetaling worden verlaagd. Rise, een kredietverstrekker die gespecialiseerd is in slecht krediet, rekent hoge rentetarieven (tot 299%), maar kan uw tarief verlagen als u de maandelijkse termijnen op tijd betaalt. En meer dan de helft van het geld dat OneMain Financial in 2019 uitleende, ging naar leners met een FICO ® Score ☉ van 619 of lager. Ze bieden ongedekte leningen met onderpand en kunnen uw lening mogelijk financieren via een bankpas of cheque op de dag dat u sluit.
Het is belangrijk om tarieven en voorwaarden te vergelijken, de cijfers van uw leningopties te bekijken, beoordelingen van uw potentiële kredietverstrekkers te onderzoeken en kritisch naar uw situatie te kijken om er zeker van te zijn dat uw persoonlijke lening financieel zinvol is, of uw krediet nu uitzonderlijk of slecht is. Maar voor kredietnemers aan de onderkant van de kredietschaal is het nog belangrijker om te waken voor ongunstige deals en gewetenloze kredietverstrekkers.
Betaaldag- en autoleners kunnen buitensporige rentetarieven in rekening brengen en kunnen leningen zo structureren dat het bijna onmogelijk is om jezelf van schulden te bevrijden. Door goede kredietverstrekkers te vinden en recensies te lezen, kunt u een optie vinden die echt voor u werkt.
De meeste online kredietverstrekkers kunnen u prekwalificeren voor een lening zonder een hard onderzoek naar uw kredietwaardigheid uit te voeren. Met deze stap kunt u bij benadering zien welke leentarieven en voorwaarden zij u kunnen bieden (tarieven worden pas vastgesteld nadat u zich officieel hebt aangemeld) en op uw beurt kunt u vele opties onderzoeken zonder uw kredietscore te beïnvloeden. Probeer, totdat u het veld hebt verkleind, weerstand te bieden aan de extra stap om een leningaanvraag te starten. Dit zal resulteren in een moeilijk onderzoek, wat uw kredietscore met een paar punten verlaagt.
Winkelen voor een persoonlijke lening vereist meer dan een paar stappen. Maar het vinden van een lening die uw maandelijkse betalingen verlaagt, uw financiële leven vereenvoudigt of u in staat stelt een noodzakelijke aankoop te doen, met tarieven en voorwaarden waarmee u kunt leven, kan vruchten afwerpen.
7 tips voor uw kredietaanvraag voor kleine bedrijven
Tips voor het kiezen van een kredietadviesbureau
Als ik goedkeuring krijg voor een persoonlijke lening, moet ik deze dan accepteren?
Hoe beïnvloedt een persoonlijke lening uw kredietscore?
Waarvoor kan een persoonlijke lening worden gebruikt?
Welke kredietscore is nodig voor een persoonlijke lening?
Best Egg Personal Loans Review:redelijke tarieven voor een goed krediet