Kunnen studieleningen en medische rekeningen uit een kredietrapport worden verwijderd?

- APW

Beste APW,

Rekeningen die nauwkeurig worden gerapporteerd, blijven op uw kredietrapport staan ​​voor de periode die door de wet is gespecificeerd. Als de betreffende rekeningen een negatieve betalingsgeschiedenis bevatten (ten minste één gemiste of te late betaling), blijven ze zeven jaar op uw kredietrapport staan ​​vanaf de oorspronkelijke betalingsachterstand.

Hoe beïnvloeden medische rekeningen mijn kredietwaardigheid?

Medische rekeningen hebben geen invloed op kredietrapporten totdat ze een medische incassorekening worden. Wanneer een medische schuld onbetaald blijft, kan de medische zorgverlener de schuld verkopen aan een incassobureau. Zodra het incassobureau de schuld heeft gekocht, kunnen zij dit melden bij Experian en de andere kredietinformatiebureaus (Equifax en TransUnion).

Incassorekeningen blijven zeven jaar op kredietrapporten staan ​​vanaf de oorspronkelijke wanbetalingsdatum, de datum van de eerste gemiste betaling die ertoe leidde dat de rekening naar incasso's ging. Echter, medische collecties worden nu iets anders behandeld dan in het verleden. In sommige gevallen worden ze minder zwaar gewogen in kredietscores dan andere soorten schulden. En sommige nieuwere modellen voor kredietscores sluiten nu betaalde medische incasso's uit van hun scoreberekeningen. Dit betekent dat het afbetalen van een medische incasso bepaalde kredietscores meteen kan helpen.

De nieuwste en meest gebruikte kredietscoremodellen, waaronder FICO ^® 8 en 9, evenals VantageScore 3.0 en 4.0, zelfs niet-medische collecties uitsluiten van uw scoreberekening zodra ze volledig zijn betaald.

Hoe lang blijven mijn studieleningen op mijn rapport staan?

Studieleningen worden op dezelfde manier behandeld als elke andere lening op afbetaling. Rekeningen die geen betalingsgeschiedenis hebben, blijven tot 10 jaar in uw rapporten staan ​​vanaf de datum waarop ze zijn afbetaald. Rekeningen die momenteel achterstallig zijn of betalingen hebben gemist in de geschiedenis van de rekening, blijven zeven jaar in het rapport vanaf de oorspronkelijke achterstallige datum.

Omdat federale studieleningen worden gegarandeerd door het Amerikaanse ministerie van Onderwijs, kan de geldschieter een claim indienen bij de overheid als een lening ernstig achterstallig is. Als uw studielening de status van overheidsvordering vertoont, betekent dit dat de uitstaande schuld door de overheid is afbetaald.

Een claim van de overheid betekent echter niet dat u vrij bent van de schuld. U bent nog steeds verantwoordelijk voor het terugbetalen. Meestal zal de overheid een nieuwe rekening openen voor de studieschuld. Het nieuwe account zal waarschijnlijk op uw kredietrapport verschijnen, samen met de claim van de overheid, die zeven jaar na de oorspronkelijke wanbetalingsdatum op uw rapport blijft staan.

Hoe kan ik onjuiste informatie over mijn melding betwisten?

Als u rekeninginformatie op uw kredietrapport hebt waarvan u denkt dat deze onjuist is, kunt u deze snel en gemakkelijk betwisten via het online geschillencentrum van Experian. Wees specifiek over waarom het item onnauwkeurig is en voeg eventuele documentatie toe die uw geschil ondersteunt. U kunt documenten online aanleveren of per post opsturen.

U moet ook contact opnemen met het bedrijf dat de onjuiste informatie meldt. Breng hen op de hoogte dat u denkt dat het account ten onrechte in uw rapport wordt weergegeven en vraag hen contact op te nemen met Experian om het te corrigeren.

Neem contact op met uw kredietverstrekkers als u financiële moeilijkheden heeft

Als u financiële problemen heeft en u zich zorgen maakt dat u uw betalingen niet op tijd kunt doen, kunt u het beste contact opnemen met uw geldschieters voordat u delinquent wordt. In sommige gevallen, vooral nu de economische gevolgen van de coronaviruspandemie aanhouden, kunnen kredietverstrekkers betalingsaanpassingen of andere hulp aanbieden om te voorkomen dat u betalingen mist en uw kredietgeschiedenis mogelijk schade toebrengt.

Door zo snel mogelijk eerlijk met uw geldschieters te communiceren, kunt u een financiële crisis doorstaan ​​en de impact op uw kredietwaardigheid minimaliseren.

Bedankt voor je vraag,
Jennifer White, specialist consumenteneducatie

Deze vraag kwam van een recente Periscope-sessie die we organiseerden.