Of u nu creditcardschulden moet consolideren, onverwachte medische rekeningen moet betalen of persoonlijke gebeurtenissen zoals een bruiloft moet betalen, een persoonlijke lening kan helpen. Persoonlijke leningen zijn een vorm van krediet op afbetaling, wat betekent dat u een vast bedrag leent en dit in de loop van de tijd aflost in vaste maandelijkse betalingen. Ze zijn doorgaans onbeveiligd, dus er is geen onderpand voor nodig en ze kunnen voor bijna elk gewenst doel worden gebruikt.
Volg de stappen in deze checklist om je voor te bereiden op het aanvragen van een persoonlijke lening, de juiste kredietverstrekker te kiezen en goedkeuring te krijgen, zodat je het geld kunt krijgen dat je nodig hebt.
Maak je klaar om een persoonlijke lening aan te vragen
- Bepaal hoeveel geld je nodig hebt. Probeer niet meer te lenen dan je nodig hebt, want je staat voor het hele bedrag aan de haak, of je het nu allemaal gebruikt of niet.
- Controleer uw kredietscore. Als uw FICO
®
Score
☉
670 of hoger is, kunt u uit meer kredietverstrekkers kiezen en krijgt u betere leenvoorwaarden en lagere rentetarieven. Als uw kredietscore lager is, onderneem dan stappen om deze snel te verbeteren:
- Controleer uw kredietrapport. Negatieve cijfers zoals faillissement, incassorekeningen en te late betalingen kunnen het moeilijker maken om een persoonlijke lening te krijgen. Als u van mening bent dat informatie op uw kredietrapport onjuist is, betwist u dit met het juiste kredietbureau. Zelfs het verwijderen van één onjuist gerapporteerde late betaling kan je score helpen.
- Beoordeel uw DTI. Uw debt-to-income ratio (DTI) meet hoeveel schulden u draagt ten opzichte van uw inkomen. Hoe lager uw DTI, hoe aantrekkelijker u bent voor kredietverstrekkers.
- Om uw DTI te berekenen, deelt u uw totale terugkerende maandelijkse schuld (creditcards, hypotheek, autolening, studielening enzovoort) door uw bruto maandinkomen vóór belastingen en inhouding.
- Uitleners geven de voorkeur aan een DTI van 36% of minder, maar kunnen kredietnemers met hogere ratio's goedkeuren. Als uw DTI te hoog is, moet u een deel van uw schuld afbetalen voordat u een persoonlijke lening aanvraagt.
- Onderzoek de rentetarieven voor persoonlijke leningen. De rente die u betaalt over een persoonlijke lening wordt uitgedrukt in een JKP (jaarlijks percentage) en is inclusief vergoedingen en andere kosten. Lenders publiceren hun huidige APR's over het algemeen als een bereik, zoals 5,99% - 18,25%.
- Maak een schatting van uw maandelijkse leningbetalingen. Een persoonlijke leningcalculator kan u helpen bij het berekenen van de maandelijkse betalingen en de totale rente die u betaalt over de looptijd van een lening.
Persoonlijke leningcalculator
†
De verstrekte informatie is alleen voor educatieve doeleinden en mag niet worden opgevat als financieel advies. Experian kan de juistheid van de verstrekte resultaten niet garanderen. Uw kredietverstrekker kan andere kosten in rekening brengen die niet in deze berekening zijn meegenomen. Deze resultaten, gebaseerd op de door u verstrekte informatie, vertegenwoordigen een schatting en u dient uw eigen financieel adviseur te raadplegen over uw specifieke behoeften.
Blader door persoonlijke leningen
Probeer de volledige persoonlijke leningcalculator. Opent een nieuw venster met meer functies.
- Bepaal de grootte van de lening die u zich kunt veroorloven. Bekijk uw budget om te zien hoeveel u zich elke maand kunt veroorloven.
- U kunt de maandelijkse betalingen verlagen door een lening met een langere looptijd af te sluiten, maar u zult in de loop van de tijd meer rente betalen.
- U bespaart op rente door de kortste lening aan te gaan met betalingen die u zich kunt veroorloven.
Beslis waar u een persoonlijke lening aanvraagt
Een persoonlijke lening aanvragen
In de meeste gevallen kunt u online een persoonlijke lening aanvragen.
- Zorg ervoor dat u basisidentificatiegegevens verstrekt :
- Naam
- Verjaardag
- Adres
- Telefoonnummer
- E-mailadres
- BSN-nummer
- Houd ook de volgende informatie bij de hand :
- Gewenst leenbedrag, looptijd en doel. Sommige kredietverstrekkers brengen een starttarief in rekening dat in uw lening kan worden gerold of van uw geleende bedrag kan worden afgeschreven. Houd hier rekening mee bij het aanvragen van een lening.
- Rijbewijs of ander door de overheid uitgegeven identiteitsbewijs
- Naam van de werkgever en contactgegevens
- Bruto maandelijks inkomen en inkomstenbronnen
- Maandelijkse huur/hypotheekbetaling
- Totale maandelijkse schuldbetalingen
- Nadat u uw aanvraag heeft ingediend, wil de geldschieter mogelijk documentatie zoals :
- Recente loonstrookjes of W-2 formulieren
- Meest recente belastingaangiften
- Meest recente bankafschriften
- Bewijs van woonplaats zoals een energierekening
- ID-kaart
- Sociale zekerheidskaart
Bekijk aanbiedingen en accepteer de lening
- Beslis of u het aanbod accepteert of weigert. Als u bent goedgekeurd voor meerdere leningen, vergelijk dan de voorwaarden om de beste te vinden.
- Accepteer het aanbod dat je wilt en ontvang je geld.
- U kunt een cheque, contant geld of directe storting op uw bankrekening ontvangen.
- Voor een lening voor schuldconsolidatie kan de geldschieter het geld rechtstreeks naar uw schuldeisers sturen.
- Betaal uw lening af.
- Let op de vervaldatum van uw betaling (meestal binnen 30 dagen na goedkeuring van de lening).
- Stel automatische betalingen in en zorg ervoor dat er altijd voldoende geld op uw bankrekening staat om de betaling te dekken.
- Breng de betaling in uw budget in.
- Gebruik de lening voor het beoogde doel.
- Als je een lening voor schuldconsolidatie hebt gekregen, maak dan een budget zodat je geen nieuwe schulden opbouwt.
Weet hoe een persoonlijke lening uw kredietscore beïnvloedt
Het op tijd en volledig betalen van leningen totdat uw lening is afbetaald, kan uw kredietscore verbeteren. Als u echter een betaling mist, te laat betaalt of de lening niet nakomt, kan uw kredietscore lager zijn. Andere manieren waarop een persoonlijke lening uw kredietscore kan beïnvloeden:
- Kredietmix :Als u momenteel geen lening op afbetaling heeft, zal een persoonlijke lening het soort krediet dat u beheert vergroten en uw kredietscore verbeteren.
- Kredietgebruik :Creditcardschuld afbetalen met een persoonlijke lening kan uw kredietgebruiksratio verlagen, wat uw kredietscore zou kunnen verbeteren.
- Kredietgeschiedenis :Als u een kredietgeschiedenis probeert op te bouwen, betaal de lening dan niet vervroegd af. Als u dit doet, wordt het account op uw kredietrapport gesloten, wat uw kredietscore zou kunnen verlagen.
Overweeg om uw kredietwaardigheid gratis te controleren via Experian om te zien hoe uw lening uw kredietwaardigheid in de toekomst beïnvloedt.
Meer informatie over persoonlijke leningen
- Een kleine lening krijgen
Er zijn veel manieren om een kleine lening te krijgen. Hier leest u hoe ze zich verhouden en waar u op moet letten.
- Hoe u de beste persoonlijke lening voor u krijgt
Kredietscore en uw kredietgeschiedenis spelen een cruciale rol bij het vinden van een persoonlijke lening met lage tarieven en kosten plus alle functies die u wilt.
- Wat is de beste looptijd voor een persoonlijke lening?
Hoe lang moet het terugbetalen van een persoonlijke lening duren? De lengte van de leentermijn is van invloed op de leenkosten en betalingen, maar er zijn nog andere factoren waarmee u rekening moet houden.
- Kan ik online persoonlijke leningverstrekkers vertrouwen?
Voorzichtigheid is altijd het beste, maar veel online persoonlijke leningbedrijven zijn legitieme kredietverstrekkers die populaire, ongedekte persoonlijke leningen aanbieden.
