U kunt een persoonlijke lening overwegen voor doeleinden zoals het consolideren van schulden, het afbetalen van medische rekeningen of het dekken van huisreparaties. Persoonlijke leningen zijn meestal ongedekt, wat betekent dat ze geen onderpand vereisen, maar kredietverstrekkers vereisen dat sommige persoonlijke leningen worden gedekt door iets dat geldwaarde heeft. Onderpand op een beveiligde persoonlijke lening kan zaken omvatten als geld op een spaarrekening, een auto of zelfs een huis.

Lees verder om meer te weten te komen over wat onderpand is, wat wel en niet kan worden gebruikt als onderpand voor een beveiligde persoonlijke lening en wat de voor- en nadelen zijn van beveiligde persoonlijke leningen.

Wat is onderpand?

Onderpand is gewoon een goed, zoals een auto of huis, dat een lener aanbiedt als een manier om in aanmerking te komen voor een bepaalde lening. Onderpand kan het voor een geldschieter gemakkelijker maken om de lening te verlengen, omdat het hun financiële belang beschermt als de lener de lening uiteindelijk niet volledig terugbetaalt.

Als de lener de lening niet nakomt, kan de geldschieter beslag leggen op het onderpand om zijn financiële verlies te compenseren. Dus als u uw auto als onderpand voor een persoonlijke lening stelt, maar uiteindelijk niet in staat bent om de lening terug te betalen, kan de geldschieter het eigendom van uw auto overnemen.

Omdat ze worden gedekt door onderpand, bieden gedekte leningen doorgaans lagere jaarlijkse percentages (APR's) en kortere uitbetalingsperioden. Maar als een lener de betalingen op een beveiligde lening niet kan bijhouden, kan hij natuurlijk zijn onderpand verliezen.

Wanneer u een beveiligde persoonlijke lening afsluit, stelt de kredietverstrekker vaak een pandrecht op het onderpand. Het retentierecht geeft een geldschieter het recht om uw eigendom te nemen als u de lening niet terugbetaalt. Maar u kunt uw onderpand, zoals een auto of woning, wel gebruiken terwijl u de lening aflost. Zodra u de lening heeft afbetaald, verwijdert de geldschieter het pandrecht op uw eigendom.

Naast het feit dat u alle activa verliest die een lening veiligstellen, kan het in gebreke blijven van een beveiligde lening ernstige kredietgevolgen hebben. Een in gebreke blijvende lening blijft zeven jaar op uw kredietrapport staan ​​en heeft invloed op uw kredietscore zolang deze er is. Naarmate de tijd verstrijkt, wordt deze impact echter kleiner en kan de impact op de score van een in gebreke blijvende lening kleiner zijn als uw scores al laag zijn.

Een ongedekte lening vereist daarentegen geen onderpand. Kredietverstrekkers die ongedekte leningen verstrekken, zoeken zekerheid dat de lening zal worden terugbetaald door te kijken naar uw kredietwaardigheid zoals bepaald door uw kredietscores en de informatie in uw kredietrapporten, evenals uw inkomen en andere factoren. Ongedekte leningen hebben dezelfde kredietgevolgen als gedekte leningen, maar in gebreke blijven zal niet direct leiden tot het verlies van eigendom.

Soorten onderpand die u kunt gebruiken

Voor een beveiligde persoonlijke lening kunnen verschillende soorten onderpand worden gebruikt. Uw opties kunnen zijn:

• Cash op een spaarrekening
• Contant geld op een depositorekening (CD)
• Auto
• Boot
• Thuis
• Aandelen
• Obligaties
• Verzekeringspolis
• Sieraden
• Schone kunst
• Antiek
• Verzamelobjecten
• Edelmetalen
• Toekomstige loonstrookjes

Doorgaans komen fondsen op een pensioenrekening zoals een 401 (k) of IRA niet in aanmerking als onderpand. Bovendien accepteren sommige kredietverstrekkers een auto die ouder is dan vijf tot zeven jaar niet als onderpand.

Voor- en nadelen van onderpand op een lening

Het verstrekken van onderpand voor een beveiligde persoonlijke lening is misschien de enige manier waarop u kunt lenen, maar houd er rekening mee dat dit zowel voor- als nadelen heeft.

Voordelen zijn onder meer:

• Het verstrekken van onderpand kan het gemakkelijker maken om een ​​lening te verkrijgen dan wanneer u geen onderpand geeft, vooral als u een beschadigd kredietverleden of helemaal geen kredietverleden heeft.
• Omdat uw onderpand het financiële risico voor een geldschieter vermindert, kunt u mogelijk meer geld lenen dan met een ongedekte lening.
• Gedekte leningen bieden doorgaans lagere rentetarieven en langere terugbetalingsperioden dan ongedekte leningen.
• Een beveiligde lening kan uw kredietwaardigheid vergroten. Op tijd betalen voor een beveiligde lening kan u helpen een kredietgeschiedenis op te stellen als u er geen heeft of uw kredietwaardigheid te verbeteren als deze beschadigd is. Als dit een prioriteit voor u is, zorg er dan voor dat uw geldschieter uw betalingen aan de grote kredietbureaus meldt.

Nadelen van een beveiligde persoonlijke lening met onderpand zijn onder meer:

• Uw onderpand kan door de kredietverstrekker worden genomen als u de lening niet nakomt.
• Afgezien van het in beslag nemen van uw onderpand, kan een geldschieter een incassobureau inschakelen om achterstallig geld van u te vorderen, uw gemiste betalingen melden aan kredietbureaus of u zelfs voor de rechter dagen in een poging om het verschuldigde te innen.
• Als u een spaarrekening of CD als onderpand gebruikt, kan een minimumsaldo vereist zijn.
• De geldschieter kan beperken hoe u het geld dat u leent, gebruikt.
• Sommige kredietverstrekkers kunnen hoge rentetarieven of hoge kosten in rekening brengen voor beveiligde persoonlijke leningen, vooral als u slecht krediet heeft.

Wat u moet weten voordat u een leningsovereenkomst ondertekent

Voordat u zich aanmeldt op de stippellijn voor een beveiligde persoonlijke lening, moet u zich bewust zijn van:

• Hoeveel geld u leent.
• Wat de APR is.
• Welke boetes zijn er voor te late betalingen of een vroege uitbetaling.
• Hoe hoog de maandelijkse betalingen zullen zijn.
• Wat gebeurt er met uw onderpand als u de lening niet kunt terugbetalen.

Waar het om gaat

Een lening waarvoor onderpand vereist is, kan het enige type lening zijn dat een geldschieter u aanbiedt, vooral als uw kredietscores laag zijn. Zorg er echter voor dat u een Experian-kredietrapport en een FICO ^® ontvangt voordat u een leningaanvraag indient Score ^☉ gratis, zodat u beter begrijpt wat uw opties zijn. U kunt Experian CreditMatch™ ook gebruiken om gepersonaliseerde leningaanbiedingen te bekijken.

Als u liever geen zekerheden stelt voor een beveiligde persoonlijke lening, maar liever een onbeveiligde persoonlijke lening, kunt u overwegen pauze te nemen en de tijd te nemen om uw kredietwaardigheid te verbeteren.