Pandjeshuisleningen kunnen aantrekkelijk zijn voor mensen als ze niet in aanmerking kunnen komen voor een conventionele lening of als ze ergens wonen waar de traditionele financiële instellingen zoals banken en kredietverenigingen te weinig krijgen. Voor sommige mensen zijn pandjeshuisleningen een snelle, gemakkelijke manier om geld te lenen. Gedeeltelijk komt dat omdat er in de VS ongeveer 10.000 pandjeshuizen actief zijn.
Leningen van pandjeshuizen kunnen echter hun aantrekkingskracht verliezen als u zich realiseert dat ze hoge kosten met zich meebrengen en u niet helpen krediet op te bouwen.
Een pandjeshuislening is een zogenaamde onderpandlening.
Om geld te lenen van een pandjeshuis, geeft u een item als onderpand - zoals sieraden, een tv of een muziekinstrument - en het pandjeshuis verstrekt een lening op basis van de getaxeerde waarde. Als u de lening niet terugbetaalt zoals afgesproken, kan het pandjeshuis uw onderpand houden en doorverkopen om hun verliezen terug te verdienen. In veel gevallen zal de winkel 25% tot 60% van de wederverkoopwaarde van het onderpand uitlenen.
Het gemiddelde bedrag van een pandjeshuislening is $ 150, volgens de National Pawnbrokers Association. Een pandjeshuis geeft u doorgaans 30 tot 60 dagen om een lening terug te betalen.
Naast het terugbetalen van het geleende bedrag, bent u ook verantwoordelijk voor het betalen van vergoedingen die veel hoger kunnen zijn dan bij andere leenopties. Stel dat u een gouden ring ter waarde van $ 400 als onderpand verstrekt, een pandjeshuis kan een lening van $ 200 voor 30 dagen verlengen tegen een kostprijs van $ 25. Dat komt overeen met een jaarlijks percentage (JKP) van ongeveer 152%. APR's voor persoonlijke leningen variëren gewoonlijk van 6% tot 36%. En volgens de Federal Reserve was de gemiddelde APR voor een creditcard die rente in rekening brengt in mei 2021 16,3%.
De rentetarieven voor pandjeshuisleningen variëren op basis van waar het pandjeshuis zich bevindt. Veel steden in Massachusetts beperken bijvoorbeeld de APR voor deze leningen tot 36%.
De aflossingstermijn, rentepercentage en andere details worden uitgelegd in het "pandje" dat de winkel je overhandigt als je een lening aangaat. Wees voorzichtig met het kaartje. Als u het verliest, kunt u mogelijk geen aanspraak maken op uw onderpand.
Als u de lening niet binnen de betalingstermijn kunt terugbetalen, kunt u de lening mogelijk verlengen, maar dan met meer rente en kosten. Als u de lening helemaal niet kunt afbetalen, moet u het onderpand inleveren.
Zodra u een lening van een pandjeshuis hebt afgelost, kunt u het item dat u als onderpand heeft aangeboden, ophalen. Volgens de National Pawnbrokers Association betaalt gemiddeld 85% van de kredietnemers hun lening met succes af en haalt ze hun onderpand op. Als het onderpand niet wordt opgeëist, wordt het eigendom van het pandjeshuis. De winkel verkoopt het artikel vervolgens, normaal gesproken met een grote korting in vergelijking met de winkelwaarde van het artikel.
In tegenstelling tot traditionele leningen en creditcards, gelden er voor pandjeshuisleningen weinig vereisten. U hoeft bijvoorbeeld over het algemeen niet:
Een pandjeshuis voert ook geen kredietcontrole uit voordat de lening wordt verstrekt. Omdat het pandjeshuis uw betalingsgeschiedenis niet aan kredietbureaus rapporteert, heeft de lening geen effect op uw kredietscore, zowel ten goede als ten kwade. Dus als u uw krediet probeert op te bouwen, zal een pandjeshuislening niet helpen.
Aangezien pandjeshuisleningen hoge kosten in rekening kunnen brengen, wilt u misschien naar alternatieven kijken (maar blijf weg van hoogrentende betaaldagleningen en titelleningen). Hier zijn vijf alternatieven voor een pandjeshuislening.
In plaats van sieraden of andere waardevolle spullen te verpanden, kunt u overwegen uw spullen aan het pandjeshuis te verkopen. Pandjeshuizen kopen echter goederen met de bedoeling ze te verkopen en winst te maken, dus u krijgt er misschien niet zoveel voor als van een particuliere koper. Je kunt zelf een koper vinden en waardevolle spullen verkopen via platforms als Amazon, Craigslist, Decluttr, eBay, Facebook Marketplace en TheRealReal.
Als u kosten snel moet dekken, kunt u een creditcard gebruiken. De APR voor een aankoop of voorschot in contanten zal waarschijnlijk ver onder de APR voor een pandjeshuislening liggen. Bovendien kan een positieve geschiedenis van het doen van betalingen met de kaart je kredietscore helpen verhogen.
Een persoonlijke lening vereist normaal gesproken geen onderpand. Bovendien zou de APR veel lager moeten zijn dan de APR voor een pandjeshuislening. En als u de persoonlijke lening op tijd aflost, kan dit u helpen uw kredietwaardigheid op te bouwen.
Sommige kredietverstrekkers bieden noodleningen of leningen aan voor mensen met een slecht krediet. Zorg ervoor dat u de rentetarieven en voorwaarden vergelijkt van alle leningen die u overweegt. Experian CreditMatch™ kan gepersonaliseerde leningaanbiedingen bieden.
Kredietverenigingen bieden betaaldag alternatieve leningen (PAL's). Net als betaaldagleningen zijn PAL's kortlopende leningen in kleine dollars waarvoor vaak geen goed krediet vereist is. U moet wel een bewijs van werk en inkomen kunnen tonen.
Met een PAL kunt u $ 200 tot $ 1.000 lenen. De lening wordt geleverd met aanvraagkosten tot $ 20 en een uitbetalingsperiode van één tot zes maanden. APR's voor PAL's zijn normaal gesproken vergelijkbaar met die voor creditcards.
Online leenplatforms zoals Upstart en Prosper bieden peer-to-peer-leningen. Deze platforms koppelen potentiële leners aan investeerders die geld willen lenen. APR's voor leningen van peer-to-peer leenplatforms kunnen variëren, afhankelijk van uw kredietwaardigheid.
De kredietvereisten voor peer-to-peer-leningen zijn mogelijk niet zo streng als de kredietvereisten voor een traditionele persoonlijke lening. Leningen via Upstart zijn bijvoorbeeld beschikbaar voor mensen met een redelijk krediet of beter.
Als u op zoek bent naar een pandjeshuislening, is de kans groot dat u financiële problemen ondervindt. Misschien heb je snel wat geld nodig om de huur te betalen of een achterstallige elektriciteitsrekening te betalen. Wat kunt u anders doen dan alternatieven voor pandjeshuisleningen doorzoeken? Hier zijn vier opties.
Het is misschien moeilijk om kosten te besparen als je het al moeilijk hebt, maar je kunt misschien manieren vinden om geld te besparen, zoals abonnementen op streamingdiensten opzeggen of al je maaltijden thuis eten.
Zelfs tijdelijk, zou je kunnen overwegen om een bijbaantje te nemen om extra geld binnen te halen. U kunt bijvoorbeeld online bijles proberen, autorijden voor een taxi- of maaltijdbezorgservice, of parttime freelancewerk. Dat beetje extra geld kan je over je financiële problemen heen helpen.
Geknipt voor geld? Achter op creditcard- of leningbetalingen? Neem dan contact op met uw schuldeisers en kijk of zij akkoord gaan met een betalingsplan. Dit type abonnement kan uw maandelijkse betalingen gedurende een bepaalde periode verlagen, waardoor u wat financiële ademruimte krijgt.
Een kredietadviesbureau zonder winstoogmerk kan u mogelijk een financiële reddingslijn bieden. Een kredietconsulent kan u helpen bij het maken van een plan om uw schuld sneller af te lossen, het opstellen van een huishoudbudget en, indien nodig, onderhandelen over voorwaarden en rentetarieven met uw schuldeisers. De meeste van deze services kosten weinig tot niets.
Een pandjeshuislening lijkt misschien een ideale manier om snel in een financiële behoefte te voorzien. Deze oplossing kan echter een forse prijs met zich meebrengen, gezien de hoge APR's voor deze leningen. Voordat u besluit om de gouden ketting van uw oma op te geven - in ieder geval tijdelijk - als onderpand voor een pandjeshuislening, moet u alternatieven met een lagere rente onderzoeken, zoals een creditcard of een persoonlijke lening. U en uw portemonnee kunnen er beter van worden. Door uw kredietrapport en score te controleren om te zien waar u staat, kunt u uw opties beter begrijpen.