In januari 2022 bereikte Navient, een dienstverlenend bedrijf voor studieleningen, een schikking met procureurs-generaal van 39 staten waarin het 1,7 miljard dollar aan particuliere studieleningen zal kwijtschelden. Bovendien zal Navient $ 95 miljoen teruggeven aan ongeveer 350.000 leners van federale studieleningen.
De schikking zal naar verwachting zes rechtszaken oplossen, waarin het Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) en de procureurs-generaal beweerden dat het bedrijf zich schuldig had gemaakt aan misbruik. In het bijzonder werd Navient beschuldigd van het uitdelen van particuliere studieleningen aan meer dan 66.000 leners waarvan hij wist dat ze moeite zouden hebben om de schuld terug te betalen. De leningbeheerder stuurde ook federale leningleners in de richting van verdraagzaamheid in plaats van meer passende verlichtingsopties zoals vergeving van openbare dienstleningen en inkomensgestuurde terugbetalingsplannen.
Voor veel studenten is het geen optie om door school te komen zonder studieleningen. Maar er zijn situaties waarin het riskanter kan zijn om studieleningen aan te gaan. Om deze situaties te voorkomen, kunt u het beste prioriteit geven aan federale leningen, universiteiten met winstoogmerk vermijden en uzelf informeren over mogelijke rode vlaggen. Hier is hoe:
Hoewel Navient ervan werd beschuldigd zich schuldig te hebben gemaakt aan een aantal beledigende praktijken jegens zijn federale studentenleningen, omvat het grootste deel van de schikking het kwijtschelden van $ 1,7 miljard aan particuliere schulden voor studieleningen.
Dat wil niet zeggen dat particuliere studieleningen oplichterij zijn. In feite zijn de meeste particuliere bedrijven voor studieleningen legitiem. Maar voor zowel niet-gegradueerde als afgestudeerde studenten bieden federale studieleningen meer verlichtingsopties voor leners die moeite hebben om hun betalingen bij te houden.
Ook zijn de rentetarieven voor federale leningen gestandaardiseerd, dus als u niet over veel krediet beschikt, hoeft u zich geen zorgen te maken over particuliere leningen met hoge rente die uw budget zwaarder kunnen belasten.
Het CFPB en de procureurs-generaal beweren dat Navient leningen met hoge rente heeft verstrekt aan studenten die naar roofzuchtige hogescholen met winstoogmerk gingen. Volgens het Centrum voor Analyse van Postsecundair Onderwijs en Werkgelegenheid hebben for-profitscholen de neiging om hoger collegegeld te vragen dan openbare universiteiten en hebben ze slechts een voltooiingspercentage van 35%, vergeleken met 65% op openbare vierjarige universiteiten en 76% op particuliere vierjarige universiteiten. jaar instellingen.
Critici hebben universiteiten met winstoogmerk beschuldigd van het inhuren van ongekwalificeerde docenten, het inschrijven van onvoorbereide studenten, het gebruik van manipulatieve verkooptactieken en meer.
Het Amerikaanse ministerie van Onderwijs heeft in verschillende gevallen federale kwijtschelding van leningen verleend aan leners die colleges met winstoogmerk hebben gevolgd in het kader van het programma Borrower Defense to Repayment. En studenten die deze scholen hebben bezocht, hebben een onevenredig groot deel van de wanbetalingen van federale studieleningen.
Alles bij elkaar genomen, kunnen zowel federale als particuliere studieleningen een hoger risico vormen in uw toekomst als u ze gebruikt om naar een universiteit met winstoogmerk te gaan in plaats van een openbare of particuliere vierjarige universiteit.
Zoals eerder vermeld, bieden federale studieleningen verschillende bescherming voor leners, maar de voorwaarden voor particuliere studieleningen kunnen per geldschieter verschillen. Daarom is het belangrijk om ervoor te zorgen dat u alle voorwaarden van een lening doorleest voordat u deze accepteert.
Pas op voor zaken als gedwongen arbitrageclausules, die uw rechten beperken in het geval dat de geldschieter de wet of het contract overtreedt. Zorg er ook voor dat je weet welke verhaalsmogelijkheden je hebt als je een geschil hebt met je geldschieter.
U kunt uw federale studieleningbeheerder niet kiezen wanneer uw leningen voor het eerst worden uitbetaald, maar u kunt een nieuwe kiezen via het programma voor directe leningconsolidatie. En als u particuliere studieleningen overweegt, kunt u kiezen met welke geldschieter u besluit samen te werken.
Neem in beide gevallen even de tijd om beoordelingen te lezen van huidige en voormalige leners die een bepaalde beheerder of geldschieter gebruiken. Als het bedrijf waaraan u bent toegewezen of van plan bent te solliciteren, een geschiedenis heeft van slechte praktijken in de manier waarop zij omgaan met kredietnemers, wilt u misschien ergens anders kijken.
Zoek ook op internet om erachter te komen of de beheerder of geldschieter is aangeklaagd door federale of nationale toezichthouders. Hoewel individuele klantrecensies anekdotisch bewijs leveren van wangedrag, kunnen regelgevende maatregelen u enig inzicht geven in wijdverbreide illegale praktijken die de servicer consequent heeft toegepast.
Als je het moeilijk hebt met het betalen van je studielening, vertrouw dan niet op je geldschieter om je te informeren over je opties. Het is een ongelukkige realiteit, maar regelgevers hebben herhaaldelijk federale dienstverleners voor studieleningen opgeroepen en aangeklaagd voor het plegen van hetzelfde gedrag waarvoor Navient nu restitutie biedt.
In plaats van op uw monteur te vertrouwen, kunt u beter lezen welke opties voor u beschikbaar zijn en uw situatie overwegen om te bepalen wat u het beste kunt doen.
Als je particuliere studieleningen hebt, zijn de opties voor verlichting schaars, maar veel geldschieters bieden op de een of andere manier verdraagzaamheid. Als je federale studieleningen hebt, lees dan meer over inkomensafhankelijke terugbetalingsplannen, uitgebreide consolidatieplannen, kwijtschelding van leningen, terugbetalingshulpprogramma's en meer.
Hoe meer je begrijpt over wat je kunt doen als je het moeilijk hebt, hoe gemakkelijker het zal zijn om slechte of zelfs illegale praktijken op te merken wanneer je ze tegenkomt.
De beste manier om langdurige problemen met studieleningen te voorkomen, is door uw afhankelijkheid van hen te verminderen om voor school te betalen. Er zijn veel manieren om het gebruik van studieleningen te vermijden, waaronder:
Als uw kredietwaardigheid in slechte staat verkeert, is de kans groter dat u moeite heeft om gunstige financiering te vinden om uw hbo-opleiding te betalen. Dit geldt vooral als je overweegt een particuliere studielening af te sluiten.
Controleer uw kredietscore om een idee te krijgen van hoe gezond uw kredietgeschiedenis is en bekijk uw kredietrapport om te zien of er problemen zijn die u kunt aanpakken. Het proces van het opbouwen en onderhouden van een goed krediet kan enige tijd duren, maar de besparingen en gemoedsrust zijn het zeker waard.