Als u overweegt een auto te financieren, vindt u leningen met een vaste of variabele rente. Bij autoleningen met vaste rente blijft de rente gedurende de gehele looptijd hetzelfde, terwijl de rente op autoleningen met variabele rente periodiek kan veranderen.

Over het algemeen is een autolening met vaste rente de beste optie. Dat komt omdat een autolening met variabele rente het risico met zich meebrengt van hogere maandelijkse betalingen wanneer de rente stijgt. Leningen met een langere looptijd met variabele rente zijn bijzonder riskant omdat er meer tijd is om de rente te laten stijgen.

Hoe werken autoleningen met een vaste rentevoet?

Een autolening met vaste rentevoet heeft een vaste rentevoet voor de hele looptijd van de lening, doorgaans 36 tot 84 maanden. Kredietverstrekkers berekenen de rentetarieven die ze bieden door middel van op risico gebaseerde prijzen. Met andere woorden, een geldschieter kan u een hogere rente in rekening brengen als hij van mening is dat u meer kans heeft om uw lening in gebreke te stellen vanwege uw kredietscore, inkomen en schuldniveaus en andere factoren.

Het rentetarief waarvoor u in aanmerking komt, wordt weergegeven als een jaarlijks percentage (JKP), dat ook de kosten van de lening omvat. Een hogere rente leidt tot hogere maandlasten en kost uiteindelijk meer gedurende de looptijd van de lening dan een lening met een lagere rente. Zoals bij elk financieel product, is het altijd verstandig om de voor- en nadelen af ​​te wegen voordat u beslist tussen een variabele of vaste autolening.

Voordelen van autoleningen met vaste rente

• Voorspelbaarheid: Een autolening met een vaste rentevoet is ideaal voor financiering op langere termijn, omdat het JKP en de betaling nooit veranderen gedurende de looptijd van de lening, ongeacht wat er in de markt gebeurt.
• Voordelen op lange termijn: Over het algemeen geldt:hoe langer de lening, hoe meer risico de marktrente zal stijgen. Met een lening met vaste rente heeft u de zekerheid dat uw rente nooit zal stijgen.
• Veel verkrijgbaar: De meeste autoleningen hebben vaste rentetarieven en u kunt er een aanvragen via een dealer, bank, kredietvereniging of een online geldschieter. Het vergelijken van meerdere offertes is een verstandige strategie om de laagste tarieven te vinden voordat u een beslissing neemt.

Nadelen van autoleningen met vaste rente

• Kan duurder zijn: In bepaalde situaties kan een autolening met vaste rente meer kosten dan een lening met variabele rente. De rentetarieven kunnen dalen in een inzakkende economie en u loopt eventuele besparingen mis met een autolening met vaste rente.
• Potentieel hogere tarieven: Een vaste rentevoet minimaliseert het risico van een lening voor consumenten, maar het brengt meer risico voor de bank met zich mee, wat betekent dat ze u een hoger tarief in rekening kunnen brengen om te beginnen.

Hoe werken autoleningen met variabele rente?

Een autolening met variabele rente heeft een rentevoet die periodiek kan veranderen. De rente die op de lening wordt aangerekend, is gekoppeld aan een onderliggende benchmark, meestal de prime rate van de geldschieter, die kan veranderen met de marktomstandigheden. Als een stijging van de prime rate ervoor zorgt dat de rente van uw lening stijgt, verwacht dan een hoger maandelijks betalingsbedrag.

Om de initiële rentevoet voor uw lening te bepalen, zal uw geldschieter rekening houden met de prime rate, de marktomstandigheden, uw kredietscore, inkomens- en schuldniveaus en andere factoren. Een autolening met variabele rente kan een goede optie zijn wanneer u verwacht dat de tarieven tijdens de aflossingstermijn van de lening zullen dalen.

Voor- en nadelen van autoleningen met variabele rente

Autoleningen met variabele rente hebben ook hun voor- en nadelen.

Voordelen van autoleningen met variabele rente

• Flexibele prijs: Een autolening met variabele rente kan aan het begin van uw looptijd een lagere rente hebben. Als u een lening heeft met een korte looptijd, zoals twee jaar, of als u van plan bent om een ​​lening met een langere looptijd agressief af te lossen, kan uw lening worden afbetaald voordat de tarieven aanzienlijk stijgen.
• De rentevoet kan worden afgetopt: Veel autoleningen met variabele rente hebben een rentelimiet die de lening niet kan overschrijden. U kunt een variabele autolening overwegen als deze zogenaamde "plafondrente" niet te ver boven de vaste rente ligt die een kredietverstrekker u biedt.

Nadelen van automatische leningen met variabele rente

• Onvoorspelbaar: Variabele rentetarieven zijn onderhevig aan verandering op basis van de prime rate, dus het kan zijn dat u uiteindelijk meer betaalt dan u verwacht.
• Introductietarieven zijn niet geldig: Autoleningen met variabele rente bieden vaak aantrekkelijke tarieven om de looptijd van de lening te beginnen, maar kunnen eindigen met aanzienlijk hogere rentetarieven. Als uw geldschieter geen tariefplafond heeft, kan de rente aanzienlijk stijgen. In sommige gevallen kunt u met uw autolening onder water komen te staan, wat betekent dat u meer verschuldigd bent aan de lening van uw auto dan het waard is.

Hoe u de beste autolening voor u kiest

De keuze tussen vaste versus variabele rentetarieven op een autolening kan afhangen van uw tolerantie voor financieel risico en de renteomgeving wanneer u een lening afsluit. Hier zijn de factoren waarmee u rekening moet houden voordat u een lening kiest:

Risicotolerantie

Als u de voorkeur geeft aan zekerheid en voorspelbaarheid, is een autolening met vaste rente wellicht de betere autolening voor u. U weet precies hoeveel u elke maand betaalt gedurende de looptijd van de lening. Aangezien de rente nooit verandert, komt u niet voor verrassingen te staan.

Maar als u de voorkeur geeft aan flexibiliteit en u heeft ruimte in uw budget om af en toe extra te betalen, dan kunt u profiteren van een autolening met variabele rente. Door meer geld boven uw maandelijkse betaling toe te passen, kunt u uw autolening vervroegd aflossen en minder rente betalen. Natuurlijk moet u omgaan met de onvoorspelbaarheid van rentetarieven die op elk moment kunnen stijgen of dalen.

Staat van rentetarieven

Als u verwacht dat de rente zal stijgen, is het vaak verstandig om een ​​vaste rente vast te leggen voordat de rente stijgt. Omgekeerd, als de rente daalt, kunt u geld besparen met een lening met variabele rente, omdat uw rentevoet ook zal dalen.

Uitleentermijn

Over het algemeen geldt:hoe langer de looptijd van de lening, hoe betaalbaarder de autobetaling. U betaalt echter meer rente gedurende de looptijd van de lening. Of u nu kiest voor een lening met vaste of variabele rente, begrijp dat langere leentermijnen betekenen dat u meer uitgeeft om uw voertuig te financieren.

Als u autoleningen vergelijkt, kunt u ervoor zorgen dat u de beste deal krijgt door goed te letten op tarieven, terugbetalingsvoorwaarden en de totale kosten van de leningen.

• APR: Het jaarlijkse percentage, of APR, is de kosten van het lenen van geld, inclusief de rente en vergoedingen. Doorgaans betekent een lagere APR dat u minder betaalt voor een lening.
• Terugbetalingstermijn: De meest voorkomende autoleningen zijn voor 36, 48, 60, 72 en 84 maanden. Het afsluiten van een langere lening kan uw maandlasten verlagen, maar u betaalt meer rente tijdens de looptijd van de lening.
• Totale kosten van de lening: Het is een goed idee om de cijfers uit te voeren met behulp van een autoleningcalculator om er zeker van te zijn dat u het meeste geld bespaart. Een lening met een lagere rente kan uiteindelijk meer kosten dan een lening met een hogere rente maar een kortere looptijd. Het is belangrijk om rekening te houden met alle factoren van de kosten van een lening.

Uw krediet kan de rentevoet van uw lening beïnvloeden

Uw kredietgeschiedenis kan van invloed zijn op de rentevoet en het bedrag dat u kunt lenen. Het oplossen van eventuele problemen met uw kredietrapport voordat u een aanvraag indient, kan u helpen een lager tarief te krijgen. Door uw kredietwaardigheid te verbeteren, kunt u geld besparen op uw volgende autoaankoop en andere financiële producten.

Als u uw kredietscore niet weet, ontvangt u een gratis exemplaar van uw Experian-kredietrapport en FICO ^® Score ^☉ om erachter te komen waar uw krediet op dit moment staat. Met uw kredietrapport in de hand, heeft u een beter idee van uw opties en welke stappen u vervolgens moet nemen.