Als jonge volwassene zit u waarschijnlijk aan de onderkant van uw inkomstenpotentieel. Misschien ben je je studieschuld aan het terugbetalen terwijl je probeert een beetje te sparen voor het toekomstige huis en gezin dat je hoopt te hebben. Tegelijkertijd wil je zoveel mogelijk van de volwassenheid genieten door te reizen of met vrienden rond te hangen.
Dus het laatste waar je je beperkte inkomen aan wilt uitgeven, zijn een heleboel verzekeringspolissen.
Welkom bij volwassenheid.
Verzekeringen zijn van cruciaal belang in het leven van jonge volwassenen. Het kan hen helpen grote financiële verliezen te voorkomen.
Als u dekking koopt voor uw gezondheid, uw inkomen en uw eigendom, is het in deze beginfase van uw leven belangrijk om een balans te vinden tussen adequate dekking en betaalbare dekking.
Hier zijn de vijf soorten verzekeringen die alle jonge volwassenen zouden moeten hebben en manieren om te besparen op uw dekking.
Sinds 2019 vereist de federale overheid geen dekking meer voor de ziektekostenverzekering. Vijf staten en het District of Columbia kunnen echter een boete opleggen voor het niet hebben van een ziektekostenverzekering, waaronder:
Zonder federaal mandaat kunnen jongeren in de verleiding komen om zonder ziekteverzekering te gaan. Het is gemakkelijk om de dobbelstenen te gooien zodat u niet ernstig ziek of gewond raakt in plaats van de mogelijk hoge dekkingskosten te betalen.
Meer dan tweederde van de persoonlijke faillissementen wordt echter toegeschreven aan medische schulden. Hoewel het hebben van een ziektekostenverzekering de eigen medische rekeningen niet wegneemt, kan het helpen om een groot deel van die kosten te dekken.
Afhankelijk van uw polis kan de gezondheid sommige of alle kosten van doktersbezoeken, geneesmiddelen op recept, ziekenhuisverblijf en chirurgische procedures betalen. Veel mensen krijgen groepsdekking via hun werkgever. Dit is meestal een betaalbare optie voor jongeren omdat de werkgever een groot deel van de premiekosten subsidieert.
Als u geen collectieve zorgverzekering hebt, moet u uw eigen individuele zorgverzekering afsluiten. De beste manier om geld te besparen op een individuele polis is om via de Individual Health Insurance Marketplace op HealthCare.gov te gaan. Wat u via de marktplaats aan een zorgverzekering betaalt, is grotendeels gebaseerd op uw inkomen; daarom kunt u een betaalbaar abonnement vinden voor uw budget.
Als je jonger bent dan 26 jaar, kun je volgens de Affordable Care Act een ziektekostenverzekering blijven ontvangen volgens het plan van je ouders.
Als u uw eigen dekking moet krijgen, kunt u het beste geld besparen door een zorgverzekering met hoog eigen risico (HDHP) af te sluiten.
Zoals de naam al aangeeft, heeft een HDHP een groter eigen risico dan andere gezondheidsplannen. Het eigen risico is wat u voor volledige zorg moet betalen voordat uw verzekeringsuitkering ingaat.
Voor 2021 definieert de IRS een gezondheidsplan met een hoog eigen risico als een plan met een eigen risico van ten minste $ 1.400 voor een persoon of $ 2.800 voor een gezin. De totale jaarlijkse contante uitgaven van een HDHP (inclusief eigen risico, eigen bijdrage en co-assurantie) kunnen niet meer zijn dan $ 7.000 voor een persoon of $ 14.000 voor een gezin.
Omdat u een hoger eigen risico betaalt, is de premie voor een HDHP lager dan voor andere plannen. Dit is een geweldige optie voor jonge mensen die niet verwachten dat ze regelmatig medische rekeningen moeten krijgen. U bespaart premie, maar heeft nog steeds dekking voor het geval u een ernstig medisch probleem heeft.
Een andere manier om te profiteren van een HDHP is door u in te schrijven op een gezondheidsspaarrekening (HSA). Een HSA is als een persoonlijke spaarrekening, alleen het geld is bedoeld om de kosten van de gezondheidszorg te dekken. Alleen mensen die zijn ingeschreven voor een HDHP kunnen een HSA opzetten.
Premies die u betaalt voor een ziektekostenverzekering en geld dat u bijdraagt aan een HSA zijn fiscaal aftrekbaar.
Als je een voltijdstudent bent, bieden veel hogescholen en universiteiten studentengezondheidsplannen aan.
Een tandartsverzekering is een andere kostenpost die jonge volwassenen kunnen overslaan. Als u echter voor uw gebit zorgt en twee keer per jaar naar een tandarts gaat, dekt uw verzekering doorgaans 80 tot 100 procent van de preventieve zorg.
Verzekering zal ook helpen betalen voor vullingen, wortelkanalen, extracties, kronen, kunstgebitten en bonding. Als jongvolwassene die voor jezelf begint, is het laatste wat je nodig hebt een grote tandheelkundige uitgave die je je niet kunt veroorloven.
Houd er echter rekening mee dat een tandartsverzekering doorgaans niet de volledige kosten van procedures dekt. Basisprocedures zoals vullingen en extracties zijn voor 70 tot 80 procent gedekt. Grote procedures worden meestal maar voor ongeveer 50 procent gedekt.
De best beoordeelde tandheelkundige plannen brengen tussen $ 20 en $ 60 per maand in rekening op basis van het percentage van de gedekte procedurekosten, het eigen risico en het jaarlijkse maximale voordeel.
Volgens de American Dental Association besteden volwassenen van 19 tot 34 jaar gemiddeld ongeveer $ 492 aan tandheelkundig werk per jaar.
Net als bij de ziektekostenverzekering, bieden veel tandheelkundige regelingen jonge volwassenen de mogelijkheid om op het plan van hun ouders te blijven tot ze de leeftijd van 26 jaar hebben. De Affordable Care Act schrijft dit echter niet voor zoals bij de ziektekostenverzekering.
De beste optie voor een tandartsverzekering is om via het groepsplan van uw werkgever te kopen. Als u in plaats daarvan een individueel plan nodig heeft, is er ook een tandartsverzekering beschikbaar via HealthCare.gov.
U kunt een ziektekostenverzekering met tandheelkundige dekking of een afzonderlijk, op zichzelf staand tandheelkundig plan kopen. De op zichzelf staande tandheelkundige plannen hebben twee dekkingsniveaus. De een rekent hogere premies voor lagere eigen bijdragen en eigen risico's, terwijl de ander een lagere dekking biedt met een lager premiebedrag.
Als u bijdraagt aan een HSA als onderdeel van uw HDHP, kunt u het geld op die rekening gebruiken om de meeste tandartskosten te dekken. Dit omvat reguliere preventieve zorg, evenals de procedures die door de verzekering worden gedekt. Betalen voor cosmetisch tandheelkundig werk met een HSA is niet toegestaan.
Als u een auto bezit en/of regelmatig rijdt, moet u een minimale aansprakelijkheidsdekking hebben. Dit zorgt ervoor dat als u eigendommen beschadigt of iemand verwondt tijdens het besturen van uw voertuig, de verzekering kan helpen bij het betalen van de schade.
In tegenstelling tot andere soorten verzekeringen, is jeugd een nadeel voor het kopen van een autoverzekering. Hoe jonger u bent, hoe meer premie u betaalt vanwege het grotere risico op een ongeval.
Er zijn echter manieren waarop jonge mensen kunnen besparen op autoverzekeringen:
Jongeren zien vaak af van levensverzekeringen. Velen hebben geen echtgenoten of kinderen die afhankelijk zijn van hun inkomen. Ze hebben andere uitgavenprioriteiten en de dood is het verst van hun gedachten.
Toch zijn er verschillende redenen waarom jongvolwassenen een levensverzekering zouden moeten hebben.
Zelfs als u overlijdt zonder nabestaanden, zullen er waarschijnlijk kosten zijn in verband met uw begrafenis en de afwikkeling van uw nalatenschap. Alle schulden die je hebt, inclusief particuliere studieleningen, moeten worden terugbetaald bij je overlijden, vooral als iemand mede heeft getekend voor een lening.
Zelfs als u niet onmiddellijk een levensverzekering nodig heeft, is er één belangrijke reden waarom jongvolwassenen toch gedekt moeten zijn:het zal nooit gemakkelijker of goedkoper zijn om te kopen.
Een bron toonde bijvoorbeeld aan dat de gemiddelde overlijdensrisicoverzekering per maand net minder dan $ 16 is voor mensen van in de twintig. Het neemt iets toe tot iets meer dan $ 16 voor mensen van in de dertig. 40-plussers betalen gemiddeld $ 22, terwijl 50-plussers iets minder dan $ 48 betalen.
Jongvolwassenen moeten profiteren van collectieve levensverzekeringsdekking waartoe ze toegang hebben via een werkgever of lidmaatschapsorganisatie. Ze moeten ook hun eigen individuele overlijdensrisicoverzekering hebben die niet afhankelijk is van een dienstverband of groepslidmaatschap.
Als uw budget beperkt is, kunt u geld besparen op de overlijdensrisicoverzekering door te kiezen voor een kortere looptijd. Een polis met een looptijd van 10 jaar is voordeliger dan een polis van 20 of 30 jaar.
Het is ook mogelijk om vandaag een kleiner bedrag aan levensverzekeringen te kopen en uw overlijdensuitkering later te verhogen naarmate uw behoeften toenemen.
Een manier om het bedrag van uw overlijdensuitkering in latere jaren te verhogen, is door een rijder met gegarandeerde aankoopoptie (GPO) te kopen, ook wel een GI-rijder (gegarandeerde verzekerbaarheid) genoemd.
Met deze rider kunt u het bedrag van uw dekking verhogen zonder dat u het acceptatieproces hoeft te doorlopen. Er kunnen beperkingen zijn aan hoe u deze optie gebruikt, zoals het bedrag van de uitkering bij overlijden dat u kunt toevoegen en wanneer u de dekking kunt verhogen.
Meer informatie: Levensverzekering voor jongvolwassenen
Zodra u een inkomen begint te verdienen, moet u sterk overwegen om een arbeidsongeschiktheidsverzekering af te sluiten.
Uw inkomen is wat u in staat stelt om een plek te hebben om te wonen met voedsel om te eten en de andere levensbehoeften. Verliest dat inkomen vanwege arbeidsongeschiktheid vanwege een blessure of ziekte en je gaat weer bij mama en papa wonen.
En denk niet dat het jou niet zal overkomen. Volgens de Social Security Administration heb je een kans van één op vier om op een gegeven moment gehandicapt te worden voordat je met pensioen gaat.
Een manier om uw inkomen te beschermen, is door een arbeidsongeschiktheidsverzekering af te sluiten. Dit is een soort polis die een maandelijkse uitkering betaalt, gebaseerd op een percentage van uw inkomen, als een gedekte verwonding of ziekte uw arbeidsvermogen beperkt.
Een van de acceptatiefactoren die de kosten van een arbeidsongeschiktheidsverzekering bepalen, is de leeftijd. Hoe jonger u bent, hoe minder u aan dekking uitgeeft. Wachten tot je denkt dat je het je kunt veroorloven, zal de kosten verhogen.
Benieuwd wat een arbeidsongeschiktheidsverzekering kost? Check hier je tariefEen van de zorgen over het kopen van een arbeidsongeschiktheidsverzekering in de twintig is weten dat uw inkomen in de toekomst waarschijnlijk zal stijgen.
De oplossing is om ervoor te zorgen dat uw arbeidsongeschiktheidsverzekering een toekomstige aankoopoptie bevat, vergelijkbaar met wat beschikbaar is op levensverzekeringen. Het stelt een polishouder in staat om het bedrag van de dekking op een toekomstige datum te verhogen zonder aanvullende verzekeringen te hoeven ondergaan. De extra dekking verhoogt uw premie als u ervoor kiest om de optie uit te oefenen.
Andere manieren om te besparen op een arbeidsongeschiktheidsverzekering terwijl je jong bent, zijn onder meer:
Meer informatie: Invaliditeitsverzekering voor jongvolwassenen
Joel Palmer is een freelance schrijver en personal finance-expert die zich richt op de hypotheek-, verzekerings-, financiële dienstverlenings- en technologie-industrie. Hij bracht de eerste 10 jaar van zijn carrière door als bedrijfs- en financieel verslaggever.
De informatie en inhoud die hierin wordt verstrekt, is alleen voor educatieve doeleinden en mag niet worden beschouwd als juridisch, fiscaal, investerings- of financieel advies, aanbeveling of goedkeuring. Breeze geeft geen garantie voor de juistheid, volledigheid, betrouwbaarheid of bruikbaarheid van eventuele getuigenissen, meningen, adviezen, product- of dienstenaanbiedingen of andere informatie die hier door derden wordt verstrekt. Individuen worden aangemoedigd om advies in te winnen bij hun eigen belasting- of juridisch adviseur.
Verzekering voor vrouwen:dekt u uw basissen?
5 redenen waarom u uw inkomen moet beschermen als u in de twintig bent
Verzekering voor artsen en artsen:wat u nodig heeft in 2021
Verzekering voor studenten:heb je de juiste dekking?
Hoe lang kun je op de zorgverzekering van je ouders blijven?
10 beste autoverzekeringsmaatschappijen voor jongvolwassenen in 2021
HMO versus PPO:wat is geschikt voor u?