Als ik je zou vragen vijf keer 17 op te tellen, zou je snel de berekeningen in je hoofd doen en me het antwoord "85" geven.

Het is gemakkelijk om kleinere getallen toe te voegen of te vermenigvuldigen.

17+17 =34 + 17 =51 + 17 =68 + 17 =85

Als ik u echter zou vragen:"Wat is 17 verheven tot de macht 5?", zou u deze vraag dan kunnen beantwoorden zonder rekenmachine of op zijn minst pen of papier?

Als kind heb ik onthouden dat 17 kwadraat 289 is en dat is het dan.

Bovendien kan ik de berekeningen niet in mijn hoofd doen.

17 ^{^} 5 =17 X 17 X 17 X 17 x 17 =1.319.857

De meesten van ons zijn niet in staat om deze complexe berekeningen in ons hoofd uit te voeren.

Daarom zullen de meesten van ons uitgaan van wat de presentator zegt. Niet veel zullen rekenmachines openen en enige tijd besteden aan het verifiëren/cross-checken van de berekening.

Trouwens, 17^5 is 1.419.857 (en niet 1.319.857).

Dit is een probleem

Als u geen tijd wilt besteden aan wat er wordt gezegd, zullen veel verkopers een velddag op uw kosten hebben.

In de meeste lagen van de bevolking proberen we ervoor te zorgen dat we de waarde krijgen voor de prijs die we betalen. Bij de aankoop van kleding controleren we de kwaliteit van de stof. Als we niet zeker zijn over de prijs, controleren we de prijs bij meerdere winkels om er zeker van te zijn dat we niet te veel in rekening brengen.

Velen van ons doen echter niet zo'n zorgvuldigheid als het gaat om het kopen van een financieel product.

Meestal is het probleem ofwel het gebrek aan wiskundige vaardigheden of de beperking van onze hersenen. Ik zal het onvermogen om de voor- en nadelen van een product te begrijpen voorlopig buiten beschouwing laten.

Laten we een voorbeeld bekijken

U betaalt mij X bedrag per jaar gedurende 10 jaar en ik zal u 1,5X per jaar betalen gedurende 10 jaar vanaf de 11 ^de jaar.

Wilt u zich aanmelden voor dit product?

Als je de tijdswaarde van geld negeert, lijkt het een goede deal. U betaalt Rs 1 lac per jaar en krijgt Rs 1,5 lacs per jaar. U zult zich misschien aanmelden.

Als ik u echter zou vertellen dat het rendement van dit product 4,14% per jaar is, dan zou u meteen NEE zeggen. U kunt dit rendement immers behalen, zelfs als u uw geld op een spaarrekening bewaart.

Het is duidelijk dat als ik een verkoper was, ik mij verre zou houden van elke discussie over de retourzendingen. En als je niet beseft waar je aan begint, zul je de discussie misschien nooit die kant op gaan.

Je moet de juiste vragen stellen. Je moet de cijfers begrijpen. Het kan zijn dat u niet al deze berekeningen in uw hoofd kunt doen. Als u echter de tijd en het geduld heeft om terug te gaan en de cijfers opnieuw te bekijken (in Excel), kunt u voorkomen dat u het slachtoffer wordt van misleidende verkoop. Je kunt ook hulp zoeken bij een vriend of een adviseur.

Voorbeelden:waar onze wiskundige vaardigheden ons in de steek kunnen laten

Ik heb in dit bericht een voorbeeld besproken (Tijd is geld en verzekeringsmaatschappijen maken er misbruik van) over traditionele plannen.

In een andere post (Corporate Fixed Deposits:Val niet voor misleidende rentetarieven), besprak ik hoe bedrijven opzettelijk probeerden investeerders te misleiden en redelijke rendementen door te geven als zeer hoge rendementen.

In beide voorbeelden zouden de meesten van ons niet verder willen kijken dan de cosmetica en de geadverteerde cijfers of verkooppraatjes zonder meer accepteren.

In enkele gevallen kan ons onvermogen om een ​​productstructuur te begrijpen ons teleurstellen. Het is niet moeilijk te begrijpen dat het rendement in een ULIP of een traditionele levensverzekering zal afnemen met uw leeftijd (op het moment van instappen). Geen enkele verkoper zal hier ooit over praten. Ze zullen het niet erg vinden om het te verkopen aan een 80-jarige, voor wie zo'n product vanaf het begin gedoemd is te mislukken.

Je moet dit zelf kunnen waarderen.

Niemand heeft het er ooit over waarom hetzelfde bedrag aan levensverzekeringen meer kost in een ULIP dan in een overlijdensrisicoverzekering. Verzekeringsmaatschappijen zetten u op het verkeerde been door middel van sterftekosten in ULIP's.

ULIP-fondsrendementen kunnen misleidend zijn, aangezien deze rendementen vóór afschrijvingen zijn.

Onlangs was een pensioenregeling van een vooraanstaande verzekeringsmaatschappij in het nieuws. Het plan beweerde 12,5% per jaar te leveren. levenslang gegarandeerd inkomen.

Er moet een waarschuwing zijn.

En het voorbehoud is:u betaalt een forfaitair bedrag van X. Na 10 jaar , krijgt u levenslang een jaarinkomen van Rs. 125X per jaar. De sleutel is "Na 10 jaar".

Als u nu Rs X zou investeren tegen 6% (na belastingen) gedurende 10 jaar, zou u Rs 1,79X bij u hebben.

.125X op een corpus van Rs 1.79X is slechts 6,97% per jaar. Ver van 12,5% per jaar dat zou blijken tijdens verkooppraatjes. Trouwens, dit is wanneer ik aanneem dat de lijfrente is met de teruggave van de aankoopprijs (Rs 1,79X).

Ik wil geen commentaar geven op een specifieke verzekeringsmaatschappij of een product. De bedoeling is om aan te tonen dat u presentaties of verkooppraatjes niet tegen de nominale waarde kunt aannemen. Je moet dieper graven.

Zoals ik altijd zeg, als het gaat om het beoordelen van financiële producten, is Excel (spreadsheet) je vriend. Als je dit zelf niet kunt, zoek dan een vriend die Excel als zijn vriend beschouwt.

Blijf weg van retoriek.

Laat je niet misleiden door de cijfers.