IRDA heeft in de eerste week van 2018 haar jaarverslag voor FY2017 uitgebracht. We hebben de schaderegelingsgegevens voor verschillende levensverzekeringsmaatschappijen voor 2017-2018.

Het is duidelijk dat hoe hoger de claimregelingsratio, hoe beter deze is. Zoals ik echter heb besproken in mijn bericht over de verhoudingen van schaderegeling voor FY2016, verbergen de gegevens over de schaderegeling meer dan ze onthullen.

Verzekeringsmaatschappijen richten zich doorgaans op claimafhandeling op Aantal ontvangen claims . Naar mijn mening geeft dit mogelijk niet het ware beeld weer. We moeten ook rekening houden met de claimregeling in termen van uitkeringsbedrag .

Verrekeningsratio van claims op aantal polissen =Aantal betaalde claims/Aantal. van ontvangen claims.

Vereffening van claims op uitkeringsbedrag =Bedrag betaalde claims/Bedrag ontvangen claims

Laten we aannemen dat een verzekeringsmaatschappij 100 claims ontvangt.

90 claims van Rs 5 lacs en 10 claims van Rs 50 lacs.

Het betaalt 95 claims, 90 claims van Rs 5 lacs en 5 claims van Rs 50 lacs, d.w.z. het verwerpt de helft van de hoogwaardige claims.

Veiligheid claimen op nummer =95/100 =95% (Dit is het nummer dat wordt gemarkeerd in advertenties)

Vereffening claimen op uitkeringsbedrag =(90X5 + 5X50)/ (90X5 + 10X50) =73,6%

Als u van plan bent een nieuwe polis aan te schaffen, zou u dan het tweede cijfer niet als een van de inputs beschouwen? Natuurlijk ja.

Laten we eens kijken naar de claimafwikkelingsgegevens voor FY2017.

Claim afwikkelingsratio's van levensverzekeringsmaatschappijen voor FY2017

U kunt deze gegevens bekijken op pagina's 141-142 van IRDA Jaarverslag voor FY2017. U kunt het IRDA-jaarverslag downloaden van de IRDA-website.

Wat blijkt uit deze Claim Settlement ratio's van levensverzekeringsmaatschappijen voor FY2016-2017?

1. Cijfers voor claims-schikkingen zien er veel beter uit dan nummers voor claims-schikkingen per uitkeringsbedrag.
2. Het is niet verrassend om te zien waarom de verzekeraars ervoor kiezen om schikkingsgegevens alleen te markeren op basis van het aantal claims (en niet in termen van uitkeringsbedragen).
3. Het lijkt erop dat veel hoogwaardige claims worden afgewezen, misschien van overlijdensrisicoverzekeringen.
4. Als je alleen al kijkt naar de gemiddelde schadeomvang, kun je vaststellen dat het grootste deel van de polissen niet-lopende polissen zijn. Anders zou de gemiddelde schadeomvang veel hoger zijn geweest. Niet verrassend.
5. De gemiddelde afgewezen claim is veel groter dan een geaccepteerde claim. Nogmaals, niet verwonderlijk. Verzekeraars zullen waarschijnlijk meer (beter) onderzoek doen naar claims met een hoge waarde.
6. Bovendien, als een persoon van plan is om fraude te plegen, zal hij/zij waarschijnlijk kiezen voor een hoogwaardige polis (bijvoorbeeld een overlijdensrisicoverzekering). Tegelijkertijd kunnen verzekeringsmaatschappijen geneigd zijn ook hoogwaardige claims af te wijzen.
7. LIC staat aan de top als het gaat om schaderegeling. Hierover bestaat geen twijfel. We moeten echter ook beseffen dat de gemiddelde claimomvang van LIC ook de minste is.

U moet begrijpen dat bij levensverzekeringen (in tegenstelling tot ziektekostenverzekeringen) de verzekerde gebeurtenis (overlijden van de verzekeringnemer) een zeer objectieve gebeurtenis is. Daarom is er niet veel ruimte voor verwarring.

Wat had deze gegevens beter kunnen maken?

1. Het zou beter zijn geweest als de gemiddelde leeftijd van de afgewezen claims (leeftijd van de polissen waarvoor de claims zijn afgewezen) ook was vrijgegeven.
2. Als de gemiddelde leeftijd van de afgewezen claims laag is (zeg minder dan 1 of 2 jaar), kan de reden voor afwijzing het gevolg zijn van frauduleuze activiteiten of materiële geheimhouding. U kunt (en terecht) verwachten dat verzekeringsmaatschappijen een vroege dood diepgaand onderzoeken. Er kan ook sprake zijn van averechtse selectie. Misschien kun je daar als potentiële koper mee leven.
3. Als de gemiddelde leeftijd van de afgewezen claims echter hoog is, doet dit serieuze vraagtekens bij de verkoop-, acceptatie- en schaderegelingspolissen van de levensverzekeringsmaatschappijen. Het is beter om dergelijke bedrijven te vermijden.
4. Het zou beter zijn geweest als de gescheiden gegevens waren verstrekt voor traditionele plannen, ULIP's en overlijdensrisicoverzekeringen.
5. Trouwens, de jaarpremie bevat gegevens voor de verzamelde jaarpremie voor gekoppelde en niet-gekoppelde polissen. Het is moeilijk te begrijpen waarom hetzelfde rapport geen claimgegevens kan bevatten voor verschillende soorten polissen. De verzekeraars moeten deze gegevens immers verzamelen. Claimgegevens zijn een essentiële input voor het onderschrijven en prijzen van de polissen.

De kwaliteit van de gegevens had gemakkelijk veel beter kunnen zijn. De verzekeringsmaatschappijen hebben alle gegevens al bij zich.

Het is moeilijk te begrijpen waarom IRDA, de verzekeringstoezichthouder, niet aandringt op het vrijgeven van gegevens per polistype. Levensverzekeraars kan worden gevraagd om afwikkelingsgegevens voor termijnplannen, ULIP en traditionele plannen afzonderlijk vrij te geven. Dergelijke gegevens maken het voor potentiële kopers gemakkelijker om verzekeringsmaatschappijen te kiezen.

Als dergelijke gegevens niet in het IRDA-jaarverslag staan, kunnen ze op websites van verzekeraars worden gepubliceerd.

Maar niets.

Als u ook gefrustreerd bent, hoeft u niet verder te zoeken naar de boosdoener dan IRDA.

Hoe moet deze informatie over schaderegelingsgegevens over levensverzekeringsmaatschappijen worden gebruikt?

U zou willen kiezen voor bedrijven die hogere afwikkelingspercentages hebben, zowel wat betreft het aantal polissen als de hoogte van de uitkeringen.

Als er voor een bepaalde verzekeraar een groot verschil is tussen de claimafwikkelingsratio's voor wat betreft het aantal polissen en het uitkeringsbedrag, moet u de gegevens van voorgaande jaren ook bekijken. Deze discrepantie kan het gevolg zijn van een paar te grote claims. Als de trend zich echter jaar na jaar herhaalt, moet u voorzichtig zijn.

HDFC Standard Life is een goed voorbeeld.

*De claimafwikkelingsratio kan er beter uitzien dan eerder in de post is gemeld, omdat ik de openstaande claims heb verwijderd tijdens het berekenen van de ratio.

Er zijn ook andere verzekeraars die een scherp verschil hebben tussen claimgegevens op basis van aantal en uitkeringsbedrag. Ik heb echter HDFC Life opgepakt omdat het een van de grootste levensverzekeraars is.

Er is niet voldoende bewijs om HDFC Life schuldig te houden. Het is mogelijk dat een aantal klanten die zich aanmelden bij HDFC Life medische informatie verbergen of zich overgeven aan fraude. Het is echter moeilijk om dit te verteren.

Naar mijn mening is er iets mis met de bedrijven die zeer lage claimafwikkelingsratio's per bedrag hebben. Ofwel volgen ze onethische verkooppraktijken (cultuur tegen elke prijs) of hun organisatiecultuur (processen) is gestructureerd om claims af te wijzen. Of misschien allebei.

Het is beter om dergelijke bedrijven te vermijden.

Ga met bedrijven in zee die een hoog percentage schaderegelingen hebben, zowel qua aantal als qua voordeel.

Er kan vrijstelling zijn voor polishouders van levensverzekeringen op grond van de Insurance Wijzigingswet

Met de wijziging (aangenomen in 2015) kunnen de levensverzekeringsmaatschappijen uw claim niet afwijzen als uw polis ouder is dan 3 jaar.

Dit betekent dat wanneer uw levensverzekeringspolis 3 jaar oud is, de verzekeringsmaatschappij uw claim om welke reden dan ook NIET KAN afwijzen. De verhuizing is uiterst klantvriendelijk.

Vooral voor de polissen die zijn uitgegeven na het verstrijken van de wet, kan er geen dubbelzinnigheid zijn. Daarom worden voor de nieuwe kopers de schaderegelingsgegevens relatief minder belangrijk.

Tenzij de verzekeringsmaatschappijen een toverdrank kunnen maken, Ik zie schaderegelingsratio's voor levensverzekeringsmaatschappijen in de toekomst stijgen.

Als u echter van plan bent een nieuwe overlijdensrisicoverzekering af te sluiten (ik raad niet aan te investeren in traditionele plannen of ULIP's), is het nog steeds een betere keuze om een levensverzekeringsmaatschappij met betere schaderegelingsratio's.

Voor meer informatie over dit onderwerp raden we je aan dit bericht door te nemen.

Lezen :Levensverzekeringsmaatschappijen kunnen uw levensverzekeringsclaim niet afwijzen

Lezen :Uw leeftijd is van invloed op uw rendement in traditionele levensverzekeringen en ULIP's