Het hebben van een ziektekostenverzekering maakt het mogelijk om medische zorg te ontvangen terwijl u slechts een fractie van de werkelijke kosten van die zorg betaalt. De verzekering dekt echter niet alles. Een deel van de kosten van uw zorg moet u nog steeds betalen, en die kosten komen in twee primaire vormen:copays en co-assurantie.

Wat is een copay?

Een copay is een vast bedrag dat u moet betalen voor een gezondheidszorg. Copays zijn meestal van toepassing op zaken als een doktersafspraak, voorgeschreven medicijn of medische test. Het bedrag van uw eigen bijdrage is afhankelijk van uw specifieke zorgverzekeringsplan.

U kunt doorgaans verwachten dat u uw eigen bijdrage betaalt wanneer u incheckt voor uw service, of het nu gaat om een ​​jaarlijkse fysieke, tandheelkundige reiniging of bloedtest. Copays zijn doorgaans lagere bedragen, variërend van $ 10 voor zoiets als een generiek medicijnrecept tot ongeveer $ 65 voor een bezoek aan een medisch specialist.

Afhankelijk van uw verzekeringsplan, worden copays mogelijk pas van kracht nadat u uw eigen risico heeft bereikt. Uw eigen risico is het bedrag dat u uit eigen zak moet betalen voordat uw verzekeringsmaatschappij begint te helpen. Eigen risico's worden aan het begin van elk jaar opnieuw ingesteld.

Wanneer u uw planinformatie bekijkt en u ziet de zin "na eigen risico" of "aftrekbaar van toepassing" met betrekking tot uw eigen bijdrage, dan is dat een indicatie dat de eigen bijdrage pas van kracht is als u uw eigen risico heeft gehaald. Aan de andere kant, als u "aftrekbaar aftrekbaar" ziet, is dat een teken dat uw copay vanaf het begin op zijn plaats is. Het spreekt misschien voor zich, maar de laatste situatie heeft verreweg de voorkeur voor jou.

Wat is muntenverzekering?

Coinsurance is een andere methode om de kosten van medische dekking te splitsen met uw verzekeringsplan. Een co-assurantie is een percentage van de kosten van diensten. U betaalt het percentage en uw verzekeringsmaatschappij betaalt de rest van de rekening. Dus als je een medische rekening van $ 8.000 en een co-assurantie van 20% hebt, zou je $ 1.600 aan de haak hebben.

Coinsurance komt meestal pas in het spel nadat u uw eigen risico hebt bereikt. Verder kunt u verschillende co-assurantiepercentages hebben voor dezelfde services, afhankelijk van het netwerk van uw provider. Als u een PPO-plan (Preferred Provider Organization) heeft, kan uw co-assurantie een hoger percentage zijn voor providers buiten uw netwerk dan voor providers in uw netwerk.

Evenzo is uw co-assurantie mogelijk niet van toepassing op providers buiten uw netwerk als u een plan voor gezondheidsonderhoudsorganisatie (HMO) of een exclusief providerorganisatie (EPO) -plan hebt. Dat komt omdat deze abonnementen doorgaans geen dekking buiten het netwerk bieden.

Copay vs. Coinsurance

Copay en co-assurantie zijn zeer vergelijkbare termen. Ze hebben allebei te maken met delen van de kosten van uw gezondheidszorg die onder uw verantwoordelijkheid vallen. Daarom, en hun vergelijkbare namen, is het gemakkelijk om de twee te verwarren. Er zijn echter een paar belangrijke verschillen om in gedachten te houden.

Het meest opvallende verschil tussen copays en co-assurantie is dat copays altijd een vast bedrag zijn en co-assurantie altijd een percentage van de kosten van de service is. Een ander verschil is dat sommige copays van kracht kunnen zijn voordat u uw eigen risico bereikt, afhankelijk van de specifieke kenmerken van uw plan. Met co-assurantie moet u eerst uw eigen risico bereiken.

Kortom

Als u tussen ziektekostenverzekeringen kiest, moet u de verstrekte copays en co-assurantie voor elke optie onderzoeken. Hoewel ze misschien niet de belangrijkste factor zijn om te overwegen, kan een hoge eigen bijdrage behoorlijk vervelend zijn, vooral in de loop van jaren van afspraken en procedures.

Tips om op de hoogte te blijven van medische kosten

• Een van de beste manieren om onverwachte medische kosten voor te blijven, is door een noodfonds te hebben voor zo'n situatie. Als je het aankunt, zorg dan dat je drie tot zes maanden aan uitgaven op een hoogrentende spaarrekening hebt staan. Op die manier heb je een beetje een kussentje als je te maken hebt met medische rekeningen of je moet stoppen met werken.
• Als u niet zeker weet hoe onverwachte medische kosten in uw financiën passen, overweeg dan om samen te werken met een financieel adviseur om een ​​financieel plan te ontwikkelen. Het vinden van de juiste financieel adviseur die bij uw behoeften past, hoeft niet moeilijk te zijn. De gratis tool van SmartAsset koppelt u in 5 minuten aan financiële adviseurs bij u in de buurt. Als u klaar bent om gematcht te worden met lokale adviseurs die u zullen helpen uw financiële doelen te bereiken, begin dan nu.

Fotocredits:©iStock.com/DuxX, ©iStock.com/SARINYAPINNGAM, ©iStock.com/Aja Koska