Als u bent ingeschreven voor een ziektekostenverzekering met hoog eigen risico, heeft u mogelijk toegang tot een waardevolle spaartool. Gezondheidsspaarrekeningen (of HSA's) bieden een fiscaal voordelige manier om te sparen voor toekomstige medische kosten. En als het je lukt om voor jezelf te zorgen en gezond te blijven, kun je je bijdragen gebruiken om je nestei te bouwen. Als je een HSA hebt, kun je er dit jaar het beste van maken.

Bekijk onze inkomstenbelastingcalculator.

1. Verhoog uw bijdragen

De IRS verhoogt routinematig de jaarlijkse contributielimieten voor verschillende fiscaal voordelige rekeningen. Voor 2016 blijven de limieten voor 401k(k)- en IRA-bijdragen hetzelfde, maar u kunt een paar extra dollars op uw gezondheidsspaarrekening storten als u gezinsdekking heeft.

In 2016 kunt u tot $ 6.750 besparen in een HSA, wat een stijging van $ 100 is ten opzichte van de limiet van 2015. Als u ouder bent dan 55, kunt u een extra $ 1.000 aan inhaalbijdragen opbergen, ongeacht het type dekking dat u heeft. Uw HSA-bijdragen zijn fiscaal aftrekbaar, dus elke cent telt als het gaat om het verlagen van uw belastbaar inkomen.

2. Verzilver werkgeversbijdragen

Als uw werkgever aanbiedt om namens u geld aan uw HSA toe te voegen, is er geen reden om dit te laten liggen. Vervolgens kunt u het extra geld dat u aan die rekening zou hebben bijgedragen, gebruiken om een ​​noodfonds op te bouwen of schulden af ​​te lossen. Houd er rekening mee dat de totale jaarlijkse bijdragen die u en uw werkgever betalen niet hoger kunnen zijn dan de jaarlijkse limiet die is vastgesteld door de IRS.

Gerelateerd artikel:10 ziektekostenverzekeringsvoorwaarden die u moet kennen

3. Wees selectief over hoe u uitgeeft

Het is niet omdat u geld op uw gezondheidsspaarrekening heeft dat u haast moet hebben om alles uit te geven. In tegenstelling tot een flexibele bestedingsrekening (FSA), worden uw HSA-bijdragen van jaar tot jaar overgedragen, zodat u uw fiscaal voordelige besparingen kunt opstapelen totdat u ze daadwerkelijk moet gebruiken.

Vernikkelen en uw account dimmen om aan uw eigen risico te voldoen, kan u blijven achtervolgen. Dat geldt ook voor het gebruik van uw HSA-geld om te betalen voor diensten die u met korting of gratis kunt krijgen, vooral als u later een groot gezondheidsprobleem krijgt en u geld nodig heeft om uw uitgaven te dekken.

4. Controleer de investeringskosten nogmaals

Een HSA is niet zoals een gewone spaarrekening. Afhankelijk van hoe uw plan is gestructureerd, kunt u uw bijdragen mogelijk beleggen in individuele aandelen, beleggingsfondsen, obligaties of andere effecten. Hoewel dat u de mogelijkheid geeft om uw geld sneller te laten groeien, moet u op uw hoede zijn voor dure vergoedingen.

Als u bijvoorbeeld via een makelaar in aandelen belegt, kan voor elke transactie een vergoeding in rekening worden gebracht. Bij beleggingsfondsen moet u letten op de kostenratio, het percentage van uw investering dat wordt gebruikt om de bedrijfskosten van het fonds elk jaar te dekken. Als u de kosten niet meet, kunt u uw gezondheidsspaarrekening te kort doen.

Gerelateerd artikel:3 manieren om beleggingsfondsen te evalueren

5. Laat uw HSA niet achter

Als u besluit van baan te veranderen, hoeft u het geld dat u in uw HSA hebt verzameld niet te verliezen. U hebt de mogelijkheid om het over te zetten naar een andere gezondheidsspaarrekening op dezelfde manier waarop u een 401 (k) zou omrollen. Het belangrijkste voorbehoud dat u hierbij in gedachten moet houden, is dat u beter een directe overboeking kunt regelen in plaats van zelf het geld te verplaatsen.

Als u zelf een rollover start en u het geld niet binnen 60 dagen terugstort, wordt dit behandeld als een reguliere uitkering. Dat betekent dat het geld onderworpen is aan inkomstenbelasting plus een belastingboete van 20% als je jonger bent dan 65 jaar.

Laatste woord

Het gebruik van een gezondheidsspaarrekening kan een geweldige manier zijn om vooruit te plannen voor medische zorg, maar u moet er niet vanuit gaan dat u automatische bijdragen kunt instellen en ze kunt vergeten. Actief geïnteresseerd zijn in hoe uw bijdragen worden geïnvesteerd en slim omgaan met uitgaven kan een aanzienlijk verschil maken in hoe het gebruik van een HSA loont.

Fotocredit:©iStock.com/shironosov, ©iStock.com/Gaelle COHEN, ©iStock.com/LUHUANFENG