Hoeveel u betaalt voor de verzekering van huiseigenaren kan van veel factoren afhangen, waaronder waar u woont, het type huis dat u heeft, de hoeveelheid dekking die u wilt en uw op krediet gebaseerde verzekeringsscore. Hoewel uw krediet waarschijnlijk niet de belangrijkste factor is die verzekeraars in overweging nemen bij het bepalen van de prijs van uw dekking, kan het begrijpen van de rol die het speelt en hoe u deze kunt verbeteren, u helpen een goedkopere premie te krijgen.

Hoe kredietscores en op krediet gebaseerde verzekeringsscores verschillen

Sinds hun ontwikkeling in de jaren negentig hebben verzekeringsmaatschappijen op krediet gebaseerde verzekeringsscores kunnen gebruiken om te bepalen aan wie ze een verzekering moeten aanbieden en hoeveel premie ze in rekening moeten brengen. Net als de kredietscores die kredietverstrekkers gebruiken, zijn kredietgebaseerde verzekeringsscores gebaseerd op uw kredietrapport en tonen ze het relatieve risico van het werken met verschillende mensen. Maar dat is zo ongeveer waar de overeenkomsten eindigen.

Op krediet gebaseerde verzekeringsscores kunnen andere bereiken en namen hebben dan andere soorten kredietscores en worden berekend door andere bedrijven dan degenen die kredietscores berekenen. Deze scores kunnen ook rekening houden met verschillende delen van uw kredietrapport of een andere weging gebruiken dan de kredietscores die voor kredietverlening worden gebruikt, wat logisch is, omdat verzekeringsscores een ander doel hebben.

De scores die FICO ^® en VantageScore ^® ontwikkelen voor kredietverstrekkers voorspellen de waarschijnlijkheid dat iemand binnen de komende 24 maanden 90 dagen achterstallig is op een factuur. Maar verzekeringsscores voorspellen de kans dat iemand een verzekeringsclaim indient.

Controleren verzekeraars van huiseigenaren uw kredietwaardigheid?

Veel verzekeringsmaatschappijen van huiseigenaren zullen uw kredietwaardigheid controleren en op krediet gebaseerde verzekeringsscores gebruiken. Uw op krediet gebaseerde verzekeringsscore is echter een van de vele factoren waarmee rekening wordt gehouden.

Ook zal uw verzekeringsscore over het algemeen niet de enige factor zijn die ertoe leidt dat u wordt geweigerd of een hoger tarief ontvangt - veel staten staan ​​​​niet toe dat verzekeringsscores op deze manier worden gebruikt. Sommige staten reguleren ook strikt of verbieden het gebruik van een op krediet gebaseerde verzekeringsscore met betrekking tot de verzekering van huiseigenaren.

Als u bijvoorbeeld in Californië, Massachusetts of Maryland woont, gebruiken de verzekeringsmaatschappijen van huiseigenaren geen verzekeringsscore als onderdeel van de goedkeurings- of tariefbepalingsbeslissing. In Oregon kan de verzekeraar uw score mogelijk gebruiken om uw initiële tarief te bepalen, maar niet voor goedkeuring, weigering, verlenging of toekomstige tariefbepalingsbeslissingen.

Als de verzekeringsmaatschappij een verzekeringsscore gebruikt, kunnen uw betalingsgeschiedenis van schulden, lopende rekeningsaldi, recente kredietaanvragen en of u failliet bent verklaard, allemaal van invloed zijn op uw score. Een hogere score kan het gemakkelijker maken om een ​​verzekering voor huiseigenaren tegen een laag tarief af te sluiten. Maar vergeet niet dat uw verzekeringsscore slechts een van de vele factoren is, dus de impact ervan zal beperkt zijn.

Wat is er nog meer van invloed op de premies van uw huiseigenarenverzekering?

Naast een verzekeringsscore, zijn de verzekeringspremies van uw huiseigenaren gebaseerd op veel verschillende factoren:

• Locatie :De locatie van uw huis en de nabijgelegen bronnen kunnen belangrijk zijn, omdat wonen in de buurt van een brandweerkazerne of in een gebied met weinig criminaliteit kan leiden tot lagere premies.
• De leeftijd, renovaties en materialen van het huis :De structuur zelf is ook belangrijk, aangezien een oud huis dat een nieuw dak zou kunnen gebruiken, een hoger risico voor verzekeraars kan vormen dan een nieuw gebouwd of verbouwd huis. Evenzo kunnen het bouwmateriaal en de constructiemethoden van invloed zijn op premies, aangezien deze factoren van invloed zijn op de kwetsbaarheid van het huis voor brand of andere gedekte gevaren.
• Aantrekkelijke overlast :De huiseigenarenverzekering omvat ook een aansprakelijkheidsdekking, die uitkeert wanneer iemand gewond raakt op uw eigendom. Als gevolg hiervan kunnen trampolines, zwembaden en andere potentieel gevaarlijke functies uw premies verhogen.
• Kortingen: :Verzekeraars kunnen kortingen bieden als u verschillende soorten veiligheids- en beveiligingsapparatuur installeert, zoals rookmelders, nachtschoot en inbraakalarm. U kunt mogelijk ook korting krijgen als u met pensioen bent (omdat u mogelijk vaker thuis bent) of meerdere soorten verzekeringen bij hetzelfde bedrijf koopt.
• Dekking van uw polis :Uw dekkingsbedrag, de soorten dekking die u aanschaft, aanvullende polissen en poliswijzigingen hebben allemaal een directe invloed op uw premies.
• Het eigen risico van uw polis :Uw verzekering dekt niet het eigen risico van uw dekking. Een lager eigen risico betekent dat uw verzekering eerder uitbetaalt, maar leidt ook tot hogere premies.

Andere factoren kunnen ook van invloed zijn op hoeveel u aan premies betaalt, zoals uw geschiedenis van het indienen van claims voor woningverzekeringen, of u getrouwd bent en of u een bepaald hondenras heeft. Mogelijk wilt u ook een aparte dekking voor overstromingen of aardbevingen kopen, of een aanvulling op deze dekkingen, omdat uw huiseigenarenverzekering deze dekking mogelijk niet automatisch omvat.

Hoeveel kost de verzekering van huiseigenaren?

Zoals hierboven vermeld, zijn veel factoren van invloed op veel u betaalt voor de verzekering van huiseigenaren. Bovendien zult u waarschijnlijk verschillende tarieven van verschillende verzekeraars vinden, zelfs als al het andere gelijk is. Daarom is het meestal slim om op zoek te gaan naar een verzekering met dekking en een premie die voor u werkt.

Uit een rapport van de National Association of Insurance Commissioners uit 2019 bleek dat de gemiddelde jaarlijkse premie voor woningverzekeringen in 2017 $ 1.211 bedroeg, een stijging ten opzichte van $ 1.192 in 2016. De NAIC verzamelde de gegevens van het ministerie van verzekeringen in elke staat behalve Californië en Texas.

Verbeter uw kredietwaardigheid om in aanmerking te komen voor betere verzekeringen voor huiseigenaren

U kunt mogelijk een verzekering voor huiseigenaren krijgen met een slecht krediet, maar het verbeteren van uw krediet kan u helpen in aanmerking te komen voor lagere verzekeringspremies. Het kan ook leiden tot lagere tarieven voor leningen en creditcards, en kan de mogelijkheid bieden om meer geld te besparen door uw hypotheek te herfinancieren.

Gelukkig zullen veel van de stappen die u kunt nemen om uw op krediet gebaseerde verzekeringsscores te verbeteren, ook uw andere kredietscores verbeteren. Focus op:

• Uw rekeningen op tijd betalen
• Schulden afbetalen
• Een lage bezettingsgraad handhaven

Het verbeteren van uw kredietwaardigheid kan ook gedeeltelijk afwachten zijn, omdat een langere kredietgeschiedenis kan leiden tot hogere scores en de impact van negatieve items in de loop van de tijd afneemt. U kunt zoeken naar manieren om krediet op te bouwen terwijl u wacht, zoals het openen van een creditcard (als u die niet heeft) of het afsluiten van een kredietopbouwlening en uw betalingen op tijd doen.

Controleer gratis uw tegoed

Uw kredietrapporten bevatten de onderliggende informatie die van invloed is op al uw op krediet gebaseerde verzekeringsscores en meer standaard kredietscores. U kunt uw Experian-kredietrapport gratis controleren en controleren op wijzigingen. U kunt zich ook aanmelden voor het gratis bijhouden van kredietscores. Hoewel de gratis score een FICO ^® . is Score ^☉ 8, geen op krediet gebaseerde verzekeringsscore, wilt u misschien rondkijken voor leningen met een lagere rente en nieuwe verzekeringspolissen als u ziet dat uw score stijgt.