De Girl Scout bij je deur geeft je de Thin Mints - en struikelt dan en valt van je voorste treden, waarbij ze haar arm breekt. Bent u op de haak voor haar medische rekeningen? In een dergelijk scenario kan de aansprakelijkheidsdekking van huiseigenaren medische kosten en andere kosten betalen wanneer een bezoeker gewond raakt op uw eigendom, maar er zijn enkele uitzonderingen. Dit is wat je moet weten.

Wat is de aansprakelijkheidsdekking van huiseigenaren?

Alle standaard huiseigenaren verzekeringen zijn inclusief aansprakelijkheidsdekking. Deze verzekering beschermt u als een bezoeker gewond raakt op uw eigendom, of als u of een familielid dat in uw huis woont, per ongeluk een andere persoon verwondt of hun eigendommen van uw eigendom beschadigt. Als uw kinderen voetballen en bijvoorbeeld de ruit van een buurman breken, kan een opstalverzekering dit vergoeden.

De twee belangrijkste componenten van de aansprakelijkheidsdekking van een woningverzekering zijn dekking van persoonlijke aansprakelijkheid en dekking van medische kosten .

Persoonlijke aansprakelijkheid :Als u wordt aangeklaagd vanwege een gedekt incident, betaalt de aansprakelijkheidsdekking van de huiseigenarenverzekering voor (en benoemt ze meestal) een advocaat voor u. Het vergoedt ook schade waarvoor u verantwoordelijk bent bevonden, tot de limieten van uw dekking.

Medische kosten :Wanneer een bezoeker gewond raakt op uw eigendom, kan de polis helpen om hun medische rekeningen te betalen, zelfs als ze een ziektekostenverzekering hebben. Het is een dekking zonder schuld, wat betekent dat de benadeelde over het algemeen medische rekeningen bij uw verzekeraar kan indienen zonder een claim tegen u in te dienen.

Doorgaans dekt een woningaansprakelijkheidsverzekering ook:

• Loonverlies :Als de gewonde persoon niet kan werken vanwege zijn verwondingen en u in gebreke blijft, kan uw polis hem vergoeden.
• Pijn en lijden :Deze kunnen ontstaan ​​als een rechtbank schadevergoeding toekent om de benadeelde te vergoeden voor mentale, emotionele en fysieke pijn van het letsel.
• Uitkeringen bij overlijden: Deze omvatten begrafeniskosten en overlijdensuitkeringen voor nabestaanden als iemand sterft als gevolg van een verwonding in uw huis.
• Smaad en laster :De meeste aansprakelijkheidsverzekeringen van huiseigenaren dekken je in rechtszaken die je beschuldigen van het belasteren van iemands karakter.

Wat wordt niet gedekt door de aansprakelijkheid van de opstalverzekering?

Verwondingen of schade die niet worden gedekt door de aansprakelijkheid van de opstalverzekering omvatten gewoonlijk:

• Verwondingen van uw gezinsleden :Dit wordt gedekt door uw zorgverzekering.
• Opzettelijk letsel of materiële schade :Als een verkoper van je trap valt, is dat gedekt door een aansprakelijkheidsverzekering. Als je ze de trap af duwt, is het niet bedekt.
• Hondenbeten :De manier waarop verzekeringsmaatschappijen met hondenbeten omgaan, varieert. Sommigen zullen u niet verzekeren als u een ras bezit dat de verzekeraar als "gevaarlijk" beschouwt of als uw hond volgens uw plaatselijke verordeningen slecht is verklaard. Het in bedwang houden van de hond met een kooi of een ketting of het tonen van bewijs van gehoorzaamheidstraining kan in aanmerking komen voor dekking.
• Auto-ongelukken :Deze moeten worden gedekt door een autoverzekering. Sommige polissen hebben andere uitsluitingen buitenshuis, zoals bootongevallen.
• Zakelijke verwondingen :Als u vanuit uw huis een bedrijf runt en iemand die u voor zakelijke doeleinden bezoekt, raakt gewond aan uw eigendom, dan wordt dat gedekt door een zakelijke verzekering.

Er kunnen andere uitsluitingen zijn, dus bekijk uw polis zorgvuldig om te verduidelijken wat wel en niet wordt gedekt.

Wat te doen als iemand in uw huis gewond raakt

Als u denkt dat u of de benadeelde mogelijk een claim wil indienen, informeer dan onmiddellijk de verzekeringsmaatschappij over het incident. (Veel polissen vereisen dat de verzekeraar zo snel mogelijk op de hoogte wordt gesteld, anders wordt de claim mogelijk niet gedekt.) Als de persoon u later aanklaagt, informeer dan onmiddellijk uw verzekeringsmaatschappij.

Het proces dat volgt op een persoonlijk letsel is vergelijkbaar met wat er gebeurt na een auto-ongeluk. Maak foto's van eventuele schade of verwondingen en van de omgeving waarin ze zich hebben voorgedaan. Krijg namen en contactgegevens van eventuele getuigen, evenals de gewonde persoon, zodat uw verzekeringsmaatschappij contact met hen kan opnemen om de claim af te handelen.

Om de verwonding te dekken, moet de benadeelde over het algemeen bewijzen dat u op de een of andere manier nalatig bent geweest, wat kan betekenen dat u onveilige omstandigheden op uw eigendom negeert of bezoekers niet waarschuwt. Als u bijvoorbeeld een bezoeker waarschuwt voor een losse stap op uw veranda, bent u niet nalatig. Als je weet van het losse bord en niets zegt, kun je als nalatig worden beschouwd.

Heeft u voldoende aansprakelijkheidsverzekering voor huiseigenaren?

Aansprakelijkheidsclaims waren goed voor slechts 2,8% van alle verzekeringsclaims van huiseigenaren in 2019. Hoe zeldzaam ze ook zijn, ze kunnen kostbaar zijn. In 2019 bedroeg het gemiddelde verlies uit een aansprakelijkheidsclaim $ 22.363. Gelukkig is het vrij goedkoop om jezelf te beschermen. Volgens een analyse van Insure.com kost een huisaansprakelijkheidsverzekering gewoonlijk ongeveer $ 10 per jaar voor elke $ 100.000 aan dekking.

Maar hoeveel aansprakelijkheidsdekking is voldoende? In een rechtszaak kunnen al uw activa in gevaar komen, inclusief uw huis, pensioenrekeningen, beleggingen en spaargelden, dus de aansprakelijkheidsdekking moet dekking bieden die ten minste gelijk is aan uw totale vermogenssaldo.

De meeste verzekeringen voor huiseigenaren beginnen met een aansprakelijkheidsverzekering ter waarde van $ 100.000, maar u kunt meer kopen. Misschien wilt u ook een overkoepelende verzekering, die aanvullende dekking biedt in stappen van $ 1 miljoen voor aansprakelijkheidsdekking die de limieten van uw huis- of autoverzekering overschrijdt. U hebt over het algemeen een huis- en autopolis nodig bij dezelfde verzekeraar en minimaal $ 300.000 aan aansprakelijkheidsverzekeringen voor huiseigenaren om overkoepelende dekking te kopen. Een verzekeringsagent kan u helpen bij het bepalen van het bedrag en het type dekking dat u nodig heeft.

Bescherm uw financiën, bescherm uw kredietwaardigheid

Wanneer er ongelukken gebeuren, kan de aansprakelijkheidsdekking van de opstalverzekering gemoedsrust bieden. Zo kan een goede credit score. In de meeste staten beoordelen verzekeraars uw op krediet gebaseerde verzekeringsscore bij het instellen van verzekeringstarieven. Hoewel dit niet hetzelfde is als uw kredietscore, zijn de twee over het algemeen vergelijkbaar, en een slechte score kan betekenen dat u meer betaalt voor een verzekering. Door uw kredietrapport regelmatig te controleren en rekeningen op tijd te betalen, kunt u uw kredietwaardigheid beschermen, net zoals een verzekering uw huis beschermt.