De gemiddelde rente op een zakelijke lening kan afhankelijk zijn van het type kredietverstrekker en lening. Gemiddeld hebben leningen op afbetaling van banken en kredietverenigingen echter lage eencijferige rentetarieven. Online kredietverstrekkers kunnen een eenvoudiger en sneller aanvraag- en financieringsproces bieden, maar hebben ook de neiging om hogere rentetarieven in rekening te brengen. In beide gevallen kan uw zakelijke en persoonlijke krediet een belangrijke factor zijn.

Wat is een zakelijke lening?

Zakelijke leningen kunnen verschillende vormen aannemen, waaronder leningen op afbetaling, kredietlijnen, leningen voor apparatuur en leningen voor commercieel onroerend goed. Ze kunnen werken als persoonlijke leningen die worden gebruikt voor zakelijke uitgaven zoals kantoorhuur en loon van werknemers. Maar er zijn ook soorten zakelijke leningen die iets anders werken, zoals debiteurenfinanciering, waarbij een bedrijf het verschuldigde geld gebruikt als onderpand om een ​​lening te krijgen.

Aangezien zakelijke leningen worden geleend door bedrijven en niet door mensen, worden de financiën en kredieten van het bedrijf onderzocht door een geldschieter. Deze factoren helpen bepalen of het bedrijf in aanmerking komt voor een lening, hoeveel het kan lenen en de tarieven en voorwaarden die het wordt aangeboden.

De rentevoet van een zakelijke lening kan worden beïnvloed door:

• Het type financiering :Verschillende soorten leningen kunnen verschillende rentetarieven bieden. Langlopende leningen op afbetaling hebben bijvoorbeeld doorgaans lagere tarieven dan zakelijke creditcards.
• Het type bedrijf :Sommige bedrijven zijn risicovoller dan andere, en kredietverstrekkers kunnen hier rekening mee houden bij het bepalen van de rentetarieven.
• Tijd in zaken :Lenders kunnen ook overwegen hoe lang het bedrijf al bestaat. Sommige kredietverstrekkers bieden helemaal geen financiering aan nieuwe bedrijven, en andere kunnen nieuwe bedrijven een hogere rente in rekening brengen.
• De financiën van het bedrijf :Mogelijk moet u kopieën van de financiële overzichten van uw bedrijf (de balans, het kasstroomoverzicht en de resultatenrekening) delen als onderdeel van het aanvraagproces. Een sterke financiële positie kan u helpen in aanmerking te komen voor lagere rentetarieven.
• Marktrentetarieven :Kredietverstrekkers kunnen de tarieven van hun leningen gedeeltelijk baseren op een referentierentevoet. Naarmate de algemene rente stijgt of daalt, kunnen nieuwe kredietnemers hogere of lagere tarieven op hun leningen ontvangen.
• Het krediet van het bedrijf :Bedrijven kunnen krediet opbouwen en opbouwen dat los staat van het persoonlijke krediet van de bedrijfseigenaar. Kredietgeschiedenis en scores kunnen van invloed zijn op de mogelijkheid om een ​​lening te krijgen en op de tarieven die het bedrijf ontvangt.
• De financiën en het krediet van de eigenaar :Voor veel kleine en nieuwe bedrijven zullen de persoonlijke financiën en het krediet van de eigenaar een factor zijn bij het verkrijgen van een lening. De eigenaar moet mogelijk ook persoonlijk garanderen dat de lening wordt terugbetaald als het bedrijf zijn verplichting niet kan nakomen.

Gemiddelde rentetarieven per type zakelijke lening

Als u de gemiddelde rentetarieven voor verschillende soorten zakelijke leningen kent, kunt u bepalen of u een goede deal krijgt.

Hier zijn verschillende gemiddelde rentebereiken voor populaire soorten bedrijfsfinanciering en het potentiële tariefbereik voor het Small Business Loan (SBA) 7(a)-leningprogramma. De bereiken komen uit het onderzoek van Nav:

• Traditionele bankleningen :2% tot 13%
• Online zakelijke leningen en financiering :7% tot 100%
• SBA 7(a)-leningen :5,5% tot 11,25%
• Factuurfinanciering :13% tot 60%

De rentetarieven zijn exclusief kosten die crediteuren in rekening kunnen brengen, zoals een startvergoeding voor het bedrag dat u leent of een jaarlijkse vergoeding voor een zakelijke creditcard.

Hoe u uw zakelijke krediet kunt controleren

Voor een gevestigd bedrijf kunnen de kredietgeschiedenis en kredietscores van het bedrijf een factor zijn in het vermogen om in aanmerking te komen voor financiering en de tarieven en voorwaarden die het ontvangt. Net als bij uw persoonlijke krediet zijn er echter verschillende bureaus voor zakelijke kredieten en verschillende scores voor zakelijke kredieten.

De drie belangrijkste kredietbureaus voor bedrijven zijn:

• Dun &Bradstreet (D&B)
• Experian Business
• Equifax Small Business

Elk bureau kan een kopie van uw zakelijke kredietrapport verstrekken, dat ook kan worden geleverd met een (of meerdere) zakelijke kredietscores. U kunt ook uw zakelijke kredietrapporten en scores vinden van externe bronnen, zoals Nav.com. In tegenstelling tot persoonlijk krediet, is er echter geen wet die bedrijven het recht geeft om hun krediet gratis te controleren.

Verschillende bedrijven creëren ook zakelijke kredietscores op basis van deze rapporten, en sommige scores houden ook rekening met het persoonlijke krediet van de bedrijfseigenaar. Enkele veelgebruikte zakelijke kredietscores zijn:

• De D&B Paydex-score, die varieert van 1 tot 100 en kan bedrijven helpen bij het bepalen van de voorwaarden van een lening of kredietlimiet, zakelijke verzekeringstarieven of zelfs of ze met u als leverancier willen samenwerken.
• De Experian Intelliscore Plus zakelijke kredietscore, die varieert van 1 tot 100 en informatie van de bedrijfseigenaar kan bevatten. De score probeert de waarschijnlijkheid te voorspellen dat een bedrijf binnen de komende 12 maanden ernstig achterstallig zal zijn met een schuld.
• De FICO ^® Small Business Scoring Service℠ (SBSS), die gegevens van zowel zakelijke als consumentenkredietbureaus kan bevatten en een scorebereik van 0 tot 300 heeft. Uw bedrijf heeft mogelijk een SBSS-score van ten minste 140 nodig om in aanmerking te komen voor een SBA-lening.

Hoe de goedkeuringspercentages van kleine bedrijven trending zijn

De aanhoudende pandemie heeft een grote impact gehad op kleine bedrijven en de kredietverlening aan kleine bedrijven. De goedkeuringspercentages zijn sinds het dieptepunt in april langzaam gedaald, maar kunnen afvlakken volgens de Biz2Credit Small Business Lending Index ^SM , die is gebaseerd op een maandelijks onderzoek onder 1.000 leningaanvragers.

Bron:Biz2Credit

Veel bedrijfseigenaren zijn misschien op zoek naar een lening om hen te helpen het hoofd boven water te houden of om te betalen voor veranderingen waarmee ze klanten veilig kunnen bedienen. Of sommigen maken een snelle groei door en hebben het geld nodig om aan de vraag te voldoen. Hoewel de goedkeuringspercentages de komende maanden kunnen blijven stijgen, laten de relatief lage tarieven in vergelijking met het begin van het jaar zien dat eigenaren van kleine bedrijven nog steeds moeite kunnen hebben om in aanmerking te komen voor financiering.

Hoe u de rentevoet van uw zakelijke lening kunt verlagen

Als u op zoek bent naar een zakelijke lening, zijn er een paar stappen die u kunt nemen om een ​​lager tarief te vinden of ervoor in aanmerking te komen.

• Verbeter uw persoonlijke tegoed. Met name voor startende en kleine ondernemingen kan uw persoonlijk krediet een belangrijke rol spelen in het tarief dat u ontvangt. Door uw persoonlijke krediet te verbeteren voordat u zich aanmeldt, kunt u mogelijk gunstiger voorwaarden krijgen.
• Vergelijk kredietverstrekkers. Kredietverstrekkers kunnen u verschillende soorten financiering aanbieden, en elke kredietverstrekker kan zijn eigen methode hebben om uw aanvraag te analyseren en de rentevoet van uw lening te bepalen. Als u bij verschillende kredietverstrekkers een aanvraag indient, kunt u de lening met het beste tarief vinden.
• Geef prioriteit aan leningen van banken en de SBA. Als u vroeg begint en in aanmerking kunt komen, hebben traditionele bankleningen en SBA-leningen mogelijk de laagste rente. Het aanvraag- en financieringsproces kan echter weken of maanden duren.
• Zoek naar gedekte leningen. Als u bedrijfsmiddelen als onderpand voor uw lening kunt aanbieden, is het wellicht gemakkelijker om een ​​beveiligde lening met een lage rente te krijgen dan een ongedekte lening.
• Kies een kortere termijn. Over het algemeen geldt dat hoe minder tijd u nodig heeft om een ​​lening terug te betalen, hoe lager uw rentepercentage zal zijn. Uw betalingen zullen echter ook hoger zijn, wat een negatief effect kan hebben op uw cashflow.
• Kies voor een lening met variabele rente. Als uw lening een variabele rente heeft, kan het tarief lager beginnen dan een vergelijkbare lening met een vaste rente. Het is echter een riskante optie, aangezien de rente en uw betalingsbedrag in de toekomst kunnen stijgen.
• Vergelijk kosten. De rentevoet van uw lening is misschien niet de enige kostenpost. Bekijk ook de vergoedingen van de kredietverstrekkers om te bepalen welke lening in totaal het minst zal kosten.

Controleer en controleer uw persoonlijke en zakelijke krediet

Aangezien zowel uw persoonlijke als zakelijke krediet een factor kan zijn in uw vermogen om in aanmerking te komen voor een zakelijke lening, en de rente die u op die lening ontvangt, kunt u er een gewoonte van maken om uw kredietwaardigheid te controleren en te controleren. U kunt uw gratis Experian-kredietrapport online krijgen, inclusief gratis kredietbewaking. Er is ook het Bedrijfskredietvoordeel ^SM service, een betaalde service met dagelijkse monitoring en waarschuwingen voor uw Experian-bedrijfskredietrapport en -score.