Als u een klein bedrijf heeft, weet u waarschijnlijk al dat uw bedrijf een eigen kredietrapport en -score zou kunnen hebben. Net als uw persoonlijke krediet, geeft uw zakelijke krediet een momentopname van hoe goed de financiële verplichtingen van uw bedrijf worden beheerd.

Hoewel ze op dezelfde manier werken, zijn uw zakelijke en persoonlijke krediet aanzienlijk verschillend. Zakelijke scores kunnen van grote waarde zijn voor uw bedrijf en persoonlijke scores kunnen helpen bij het dagelijks leven. Het is belangrijk om te weten hoe uw bedrijfsscore verschilt van uw persoonlijke kredietscore en wanneer u deze precies moet gebruiken. Lees verder om erachter te komen hoe zakelijke en persoonlijke kredieten verschillen en wanneer ze moeten worden gebruikt.

Wat u moet weten bij het aanvragen van een zakelijke lening

Als u van plan bent een zakelijke lening aan te vragen, zijn er een paar dingen die u moet weten. Ten eerste, als u als bedrijf geen substantiële kredietgeschiedenis heeft, of als u in het verleden nog nooit een zakelijk krediet heeft aangevraagd, bestaat de kans dat u uw persoonlijke krediet moet gebruiken om een ​​nieuwe lening te garanderen. Sommige kredietverstrekkers, zoals de Small Business Administration (SBA), vereisen een persoonlijke garantie voor leningen, wat betekent dat u uw persoonlijke krediet op orde wilt hebben.

Naast uw persoonlijke krediet, wilt u ook regelmatig uw zakelijke krediet controleren om er zeker van te zijn dat het in goede staat is. Het is aan te raden om bij het aanvragen van een zakelijke lening gebruik te maken van zakelijk krediet, mits u als bedrijf voldoende kredietverleden heeft. Door dit te doen, kunt u uw bedrijfsscore opbouwen en ook uw persoonlijke score beschermen als uw bedrijf ooit een financieel ongeluk krijgt of omgekeerd.

Zorg er bij het aanvragen van nieuwe kredietlijnen voor dat u nagaat welke score voor de aanvraag wordt geëvalueerd. Overweeg om vooraf beide scores zelf te controleren om een ​​idee te krijgen van wat kredietverstrekkers zullen zien bij het overwegen van uw aanvraag. Om uw persoonlijke rapport en scores te controleren, kunt u een gratis exemplaar van uw rapporten en scores krijgen van het consumentenbureau van Experian. En om de score van uw bedrijf te controleren, kunt u voor een beperkte tijd een gratis exemplaar van uw bedrijfsrapporten krijgen van het commerciële bureau van Experian. Onthoud dat persoonlijke en zakelijke rapporten en scores heel verschillend zijn, dus u moet ze afzonderlijk bekijken om te zien hoe ze het doen.

Als u denkt dat uw persoonlijke krediet kan worden gebruikt bij het aanvragen van een zakelijke lening, zorg er dan voor dat uw persoonlijke kredietrapport geen actieve bevriezing van de beveiliging heeft, omdat dit het aanvraag- en goedkeuringsproces kan vertragen. U kunt een beveiligingsbevriezing eenvoudig online verwijderen via Experian. Als u uw kredietdossier bij Experian heeft vergrendeld, zorg er dan voor dat uw rapport ook ontgrendeld is. Vergeet niet terug te gaan en uw kredietbestand opnieuw te bevriezen of te vergrendelen zodra u de lening heeft aangevraagd, aangezien dit niet automatisch gebeurt.

Zakelijk krediet versus persoonlijk krediet

Net als persoonlijke kredietscores, kunnen zakelijke kredietscores door kredietverstrekkers worden gebruikt bij de beslissing om een ​​lening, kredietlijn of andere schuld uit te geven. Ze nemen bestaande records van schuldbeheer en gebruiken complexe formules om te bepalen welk risico een persoon of bedrijf kan vormen als kredietnemer. Hoewel persoonlijke en zakelijke kredietscores niet met dezelfde algoritmen worden berekend, is de fundamentele logica achter de berekening van de scores redelijk vergelijkbaar.

Commerciële kredietbureaus verzamelen en scoren de informatie die wordt gebruikt om zakelijke kredietrapporten te vullen. Er zijn drie hoofdbureaus die zakelijke kredieten verlenen:Experian Commercial, Equifax Small Business en Dun &Bradstreet.

Deze bureaus verzamelen gegevens over miljoenen bedrijven uit bronnen, waaronder schuldeisers, openbare registers, officiële overheidsinstanties, incassobureaus, financiële bedrijfsdossiers en marketingdatabases. Deze rapporten worden vervolgens gebruikt om een ​​numerieke score tussen 0 en 100 toe te kennen, die crediteuren gebruiken om de kredietwaardigheid van een bedrijf te beoordelen.

Hier is een overzicht van de belangrijkste verschillen tussen zakelijke en persoonlijke kredietrapporten:

• Persoonlijke en zakelijke scores hebben verschillende bereiken. Zakelijke scores variëren doorgaans van 0 tot 100. Persoonlijke scores kunnen variëren van 300 tot 850.
• Zakelijke kredietrapporten zijn gekoppeld aan werkgeversidentificatienummers (EIN's), terwijl persoonlijke rapporten sofinummers (SSN's) gebruiken.
• Uw zakelijke kredietrapportage en monitoringservices worden apart beheerd van uw persoonlijke kredietrapportage en monitoring, en via aparte databases en afdelingen bij Experian.
• De gegevens die worden gebruikt voor zakelijke en persoonlijke kredietrapporten zijn anders gereguleerd.
• In tegenstelling tot persoonlijke kredietrapporten, die kunnen worden geblokkeerd of geblokkeerd, kunnen zakelijke kredietrapporten nooit worden bevroren.
• Zakelijke scores kunnen door iedereen worden gecontroleerd (zij moeten het rapport en de scores kopen), terwijl persoonlijke scores alleen door uzelf en door anderen kunnen worden gecontroleerd met uw toestemming.

Wanneer moet ik mijn zakelijk tegoed gebruiken?

Over het algemeen is het het beste om zakelijk krediet en persoonlijk krediet gescheiden te houden, door de kredietscore van uw bedrijf te gebruiken voor zakelijk krediet en vice versa. Als u uw zakelijke krediet indien nodig gebruikt, kunt u uw persoonlijke krediet beschermen tegen alles wat er op het werk gebeurt en kan uw bedrijf een sterke kredietwaardigheid opbouwen voor de toekomst.

Er zijn echter gevallen waarin een bedrijfseigenaar zijn persoonlijke krediet mogelijk moet gebruiken voor zakelijke leningen. Dit kan het geval zijn als uw bedrijf een eenmanszaak is. Als u in deze scenario's nog geen EIN heeft, moet u uw persoonlijke tegoed gebruiken bij het aanvragen van tegoed.

Wanneer moet ik mijn persoonlijke tegoed gebruiken?

Uw persoonlijke kredietscore moet worden gebruikt bij het aanvragen van krediet dat geen verband houdt met uw bedrijf. Zelfs als u een goed zakelijk krediet heeft, wilt u uw persoonlijke krediet niet vergeten, aangezien u het op den duur nodig kunt hebben voor iets in uw dagelijks leven.

Als u nog geen zakelijke kredietscore hebt of nog nooit krediet hebt aangevraagd via uw bedrijf, kan het zijn dat u uw persoonlijke krediet moet gebruiken om leningen te verkrijgen. Als dit het geval is, zorg er dan voor dat u met de geldschieter communiceert om te bevestigen dat deze gegevens van uw account en betalingen aan de zakelijke kredietbureaus zal rapporteren. Bewijs van de account- en betalingsgeschiedenis van uw bedrijf helpt u om uw bedrijfsscore een boost te geven, die u later kunt gebruiken bij het aanvragen van ander zakelijk krediet.

Bewaak altijd zowel uw zakelijke als persoonlijke krediet

Het hebben van een goed zakelijk krediet kan een grote bijdrage leveren aan de groei van uw bedrijf. Of u nu op zoek bent naar een zakelijke lening of een relatie wilt aangaan met een nieuwe leverancier, een goede zakelijke score kan vertrouwen wekken en u helpen om te onderhandelen over goede kredietvoorwaarden.

Als u eigenaar bent van een bedrijf, is het belangrijk om een ​​scheiding te handhaven tussen uw zakelijke en persoonlijke kredietprofielen. Idealiter wilt u beide scores bijhouden en bijhouden, zodat u zowel in uw werk als in uw privéleven voorbereid bent op kredietgerelateerde zaken.

Aangezien zakelijke kredietrapporten worden bijgehouden door een andere reeks kredietbureaus, is het belangrijk om extra waakzaam te zijn bij het controleren van uw kredietwaardigheid. Zorg ervoor dat wanneer u zakelijk krediet trekt en controleert, u dit doet met een kredietbureau, zoals Experian, dat zakelijke rekeningen onderhoudt. Evenzo moet u er bij het controleren van uw persoonlijke krediet rekening mee houden dat dit niets te maken heeft met uw zakelijke kredietrapport.

Als u niet zeker weet wat uw bedrijfsscore is, kunt u contact opnemen met een van de drie belangrijkste kredietbureaus die commerciële scores verstrekken. U kunt een kopie van uw zakelijke kredietrapport krijgen van Experian Commercial.