Er lijken maar twee lijfrentekampen te zijn:degenen die van ze houden en degenen die ze haten. Het is echter niet zo gesneden en gedroogd. Elke investering heeft zijn voor- en nadelen. Hetzelfde geldt voor lijfrentes, en misschien is er wel een die perfect bij uw pensioenplan past.

Als u overweegt uw pensioenportefeuille uit te breiden, valt er veel te leren over lijfrentes. Een deel ervan is goed, een deel ervan is slecht, maar alles verdient enige aandacht. Voor velen is de gemoedsrust van een betrouwbaar inkomen alle nadelen waard.

Er is geen enkel type lijfrente

Als u niet bekend bent met lijfrentes, denkt u misschien dat er één soort is, dat uw geld jarenlang vastzit en u het risico loopt er nooit iets voor terug te zien. Dat is niet helemaal waar. U heeft de keuze uit tal van lijfrentevarianten. En hoewel het worstcasescenario mogelijk is, kan het tegenovergestelde ook waar zijn.

Er zijn vaste directe, vaste uitgestelde, variabele directe en variabele uitgestelde lijfrentes. De verschillen zijn dat vaste annuïteiten een vaste rente of een vaste uitkering aan u uitbetalen. U kunt erop vertrouwen dat ze hetzelfde blijven. En bij variabele annuïteiten is uw uitbetaling direct gerelateerd aan de marktprestaties. Forbes legt ook uit dat met variabele annuïteiten uw geld belastingvrij wordt samengesteld totdat u het gebruikt.

Bij direct ingaande lijfrentes beginnen uw uitkeringen direct. En zoals de naam al aangeeft, beginnen uitgestelde lijfrentes u enige tijd te betalen op de weg die u van tevoren kiest. Motley Fool zegt:"Uitgestelde lijfrentes kosten over het algemeen minder", omdat de tijd tussen investering en uitbetaling de verzekeringsmaatschappij ruimte geeft om uw geld te beleggen.

Geen twee pensioendoelen zijn hetzelfde

Dat zijn niet de enige verschillen tussen lijfrentes. Binnen die vier categorieën bevinden zich tal van andere opties. U kunt uw lijfrente ineens in één keer kopen of aflossen. Met een forfaitair bedrag kun je meteen incasseren, maar met betalingen moet je wachten.

U kunt een enkele lijfrente kopen, of een gezamenlijke lijfrente. Bij een gezamenlijke lijfrente kan elk van de langstlevende echtgenoten blijven incasseren als de andere echtgenoot komt te overlijden. Bij gezamenlijke lijfrenten stoppen de uitkeringen, ook als er geld in de lijfrente blijft staan, bij het overlijden van de eigenaar.

Motley Fool legt ook uit dat een gezamenlijke lijfrente voor een lager bedrag op de lange termijn wellicht voordeliger is. Als een van de echtgenoten overlijdt, is de enige resterende uitkering van de andere alleenstaande lijfrente, waarbij de langstlevende echtgenoot nog steeds hetzelfde bedrag zou incasseren met een gezamenlijke polis.

Voor- en nadelen van lijfrentes

Lijfrenten zijn niet allemaal goed of slecht. Met een levenslange lijfrente krijgt u levenslange uitkeringen. Periode. U kunt ook alle investeringsbeperkingen overslaan die IRA's en 401 (k) s hebben. U kunt zoveel beleggen als u wilt. En als je het van tevoren regelt, kun je een lijfrente hebben die zich automatisch aanpast aan de inflatie.

Aan de andere kant houden lijfrentes uw geld gegijzeld. Sancties voor vroegtijdige terugtrekking kunnen exorbitant zijn. Daarnaast kunnen commissies van makelaars die lijfrentes verkopen echt een deel van uw pensioensparen wegnemen. Dit zijn geen kleine percentages, maar soms wel 10 procent.

En misschien wel een van de grootste nadelen is het risico dat u uw geld nooit terugkrijgt. U kunt de toegang tot uw geld inruilen voor de zekerheid dat u nooit zonder komt te zitten. Maar wat er nog over is, komt niemand ten goede behalve de verzekeringsmaatschappij die de lijfrente heeft uitgegeven.

Het komt erop neer dat lijfrentes niet voor iedereen zijn, maar ze zijn ook niet allemaal slecht. U kunt veel van de nadelen omzeilen door een ander abonnement te kiezen. Als u bijvoorbeeld uw lijfrente rechtstreeks bij de verzekeraar koopt, hoeft u geen hoge commissies aan een makelaar te betalen.

Zoals met elk deel van uw pensioenportefeuille, zijn lijfrentes gewoon een ander hulpmiddel. Ze zijn niet bedoeld om uw enige manier van pensioeninkomen te zijn, net zomin als de sociale zekerheid bedoeld is om u volledig te ondersteunen. Lijfrenten zijn nog een manier om te diversifiëren. En als ze goed worden behandeld, kunnen ze u een laag pensioenzekerheid bieden die andere beleggingen niet kunnen bieden.

NewRetirement is er om u te helpen uw weg te vinden in het soms verwarrende doolhof van investeringen en plannen voor uw toekomst. Er is niet één beste manier om uw geld te beheren. Maar we kunnen u helpen opties te laten zien die zinvol zijn voor uw leven en het leven dat u later wilt leiden.

Bekijk onze lijfrentecalculator om te zien of dit type belegging bij u past.