Gezondheidszorgkosten zijn een van de grootste — zo niet de grootste — uitgave waarmee u te maken krijgt als u met pensioen gaat.

In de loop van het leven van een gemiddeld getrouwd stel kunnen de eigen kosten voor gezondheidszorg oplopen tot maar liefst $ 394.954 - $ 463.849, volgens recent onderzoek van HealthView Services.

Als deze cijfers je angst aanjagen, ben je niet de enige.

Uit een onderzoek van het Nationwide Retirement Institute (NRI) uit 2014 bleek zelfs dat 62% van de babyboomers het woord "doodsbang" gebruikte om te beschrijven hoe zij denken over de kosten van de gezondheidszorg bij pensionering, en 72% zegt dat de kosten van de gezondheidszorg hun grootste zorg zijn voor hun pensioenjaren.

"Ons eigen onderzoek toont aan dat wanneer we met klanten praten, het woord 'doodsbang' naar boven komt", zegt Roberta Eckert, vice-president van het NRI. "Een deel ervan komt door het onbekende - er is zoveel dat ze niet weten. Maar hoe meer je weet, hoe beter je bent toegerust om die kosten aan te pakken.”

Hoewel veel mensen van plan zijn om met pensioen te gaan werken om sommige van deze kosten te dekken, doen maar weinig mensen dat, meldt NRI. Vaak komen gezondheidsproblemen jaren eerder dan verwacht en ontsporen die plannen.

Dus wat kun je nu doen om je voor te bereiden? Eckert weegt mee en deelt drie manieren waarop Amerikanen plannen kunnen maken voor het onbekende.

1. Leer jezelf

"Geef jezelf zoveel mogelijk onderwijs", zegt Eckert. "Kennis is macht."

Het onderschatten van de kosten van gezondheidszorg bij pensionering kan schadelijk zijn. Laat het niet aan giswerk over; ontvang een financieel rapport op maat waarmee u uw toekomst beter kunt plannen.

"We hebben de mogelijkheid om een ​​rapport te verstrekken dat specifiek is voor een individu en is gebaseerd op een tiental vragen rond de levensstijl van [die persoon], familiegeschiedenis en hun eigen gezondheid om te bepalen wat hun kosten voor gezondheidszorg zullen zijn, dus ze doneren laat het niet aan giswerk over', zegt Eckert.

Met dat rapport kunt u samen met een financieel adviseur werken aan een pensioenplan voor de lange termijn dat u niet vasthoudt aan geld.

"Het andere dat we doen, is mensen opleiden", zegt Eckert. "We hebben een klantenconferentie [met] presentaties - we brengen niemand ertoe een Nationwide-product te kopen. Als we mensen kunnen voorzien van informatie, kunnen ze beter geïnformeerde financiële beslissingen nemen.”

U kunt ook een online pensioencalculator gebruiken. De NewRetirement Pensioenplanner kan u helpen uw zorgkosten in te schatten en te modelleren wanneer deze zich voordoen tijdens uw pensionering.

2. Maximaliseer uw inkomen

Voor het gemiddelde paar dat dit jaar met pensioen gaat, blijkt uit de HealthView Retirement Health Care Cost Index dat de totale kosten van de gezondheidszorg twee derde van hun socialezekerheidsuitkeringen gedurende hun hele leven zullen opslokken. Voor hetzelfde paar dat over 10 jaar met pensioen gaat, gaat ongeveer 90% naar de kosten van de gezondheidszorg, blijkt uit de recente studie.

Sociale zekerheid — Om deze reden zal het maximaliseren van uw socialezekerheidsuitkeringen de komende jaren nog belangrijker worden. Het optimaliseren van de sociale zekerheid is een strategie die Eckert suggereert dat Amerikanen nemen om zich voor te bereiden op de kosten van de gezondheidszorg na hun pensionering.

Wachten met het innen van uw socialezekerheidsuitkeringen tot de leeftijd van 70 jaar kan de hoeveelheid geld die u ontvangt drastisch verhogen. De uitkeringen kunnen zelfs oplopen tot 32% als u wacht tot de leeftijd van 70 jaar om te beginnen met incasseren, wat kan resulteren in een extra uitkering van $ 300.000 in de loop van het leven van een paar of $ 100.000 tijdens het leven van een persoon.

Dit 'gevonden geld' kan de stijgende kosten van de gezondheidszorg helpen compenseren, zegt Eckert, wat vooral belangrijk is omdat de inflatie in de gezondheidszorg naar verwachting zal stijgen.

In de afgelopen 50 jaar – de Grote Recessie van 2008 niet meegerekend – lag de inflatie van de zorgkosten gemiddeld ruim boven de 6%. Sinds de recessie is de inflatie in de gezondheidszorg gedaald tot onder de langetermijntrend, maar dat zal niet eeuwig duren, merkt de HealthView-studie op.

De samenvatting van het einde van 2014 van de Centers for Medicare and Medicaid Services (CMS) verwacht dat gepensioneerden ten minste acht jaar een inflatie van 5% tot 7% ​​in de gezondheidszorg zullen doorstaan.

Andere producten — Om deze stijgende kosten te plannen, stelt Eckert voor om te kijken naar producten die gegarandeerde inkomensstromen bieden, zoals lijfrentes met inflatierijders, langdurige zorgverzekeringen, levensverzekeringen die contante waarde opbouwen en onderlinge fondsen.

"Als je een gegarandeerde inkomstenstroom en sommige producten met inflatierijders of functies kunt afstemmen op die essentiële uitgaven, dan voelt de klant zich misschien meer op zijn gemak", zegt Eckert. "Ze voelen zich misschien ook meer op hun gemak om meer risico te nemen met de andere delen van hun portefeuille om geld te genereren voor hun discretionaire uitgaven."

3. Werk met een financieel adviseur

Zoek vooral professionele hulp van een financieel adviseur die u kan voorbereiden op de overgang naar het onbekende.

Het is nooit te vroeg voor werknemers om de kosten van de gezondheidszorg tijdens hun pensionering te bespreken met een professionele financieel adviseur, maar - zoals de NRI-enquête aantoont - zegt een overweldigende 77% van de pre-gepensioneerden dat ze geen adviseur hebben gezocht om pensioenplanning te bespreken. "Het hebben van een adviseur is erg belangrijk - het haalt de emotie uit veel beslissingen", zegt Eckert.

Een goede pensioencalculator kan u ook helpen bij het inschatten van uw pensioenkosten. Een van de meest populaire functies van de NewRetirement Pensioenplanner is een grafiek die u laat zien of en wanneer u mogelijk geen geld meer heeft als u met pensioen gaat. Een goed plan voor het financieren van zorgkosten is vaak het verschil tussen genoeg geld hebben en geen geld meer hebben.