Een integraal onderdeel van financiële planning is sparen voor uw pensioen, de opleiding van uw kind of een aanzienlijke uitgave die voor een bepaalde tijd in de toekomst is gepland. Een van de beste manieren om dit te doen, is door gebruik te maken van een streefdatumfonds.
Streefdatumfondsen zijn een effectieve investeringsstrategie die investeerders helpt hun doelen van financiële planning te bereiken. De belegger schat het jaar waarin hij het geld zou moeten opnemen en kiest het fonds dienovereenkomstig. Als een 25-jarige in 2021 bijvoorbeeld op 60-jarige leeftijd met pensioen wil gaan, kan hij een fonds kiezen met als streefdatum 2056.
Beleggingen variërend van aandelen tot obligaties tot vastrentende waarden maken allemaal deel uit van deze fondsen. Meestal kiezen fondsbeheerders niet voor alternatieve beleggingen als het gaat om fondsen met een streefdatum.
Zoals alle fondsen hebben fondsen met een streefdatum een bepaald doel voor hun beleggers. Op basis van hun financiële doelen worden de tijdlijn en risicotolerantie bepaald en belegt de fondsbeheerder in verschillende activaklassen.
Deze fondsen worden regelmatig geherbalanceerd. Hoe dichter het fonds de streefdatum nadert, hoe minder risico de portefeuille neemt. De portefeuille wordt opnieuw in evenwicht gebracht en verschuift van risicovollere beleggingen zoals aandelen naar een meer conservatieve portefeuille om het risico dichter bij de vervaldag te minimaliseren. Doorgaans vindt herstructurering jaarlijks plaats.
Wie een idee heeft wanneer hij een aanzienlijk bedrag nodig heeft voor een bepaald doel, kiest voor een streefdatumfonds. De persoonlijke financiële doelen van een belegger zijn de kritische bepalende factor voor deze beslissing.
Een glijpad is de investeringsroutekaart die de assetallocatie voor het fonds weergeeft. Dit verandert voortdurend, afhankelijk van de herstructurering van de activamix. In het begin heeft het fonds een groter aandeel aandelen dan vastrentende waarden, dat verandert naarmate het fonds de streefdatum nadert. Deze weergave van de mix van investeringen is vastgelegd in het glijpad. De belegger kan een idee krijgen van het gemiddelde risico van zijn investering door het glijpad te observeren.
1. Streefdatumfondsen verminderen de stress van financiële planning. Beleggers kiezen doorgaans een fonds met een streefdatum en laten hun beleggingen vervolgens op de automatische piloot staan.
2. Deze fondsen hoeven niet elke minuut te worden gecontroleerd, in tegenstelling tot kortetermijninvesteringen.
3. Vanwege het langetermijnkarakter verminderen target-date fondsen het risico van reguliere marktturbulentie door diversificatie.
1. De vergoedingen voor dergelijke fondsen zijn meestal aan de hoge kant. Dit vanwege het fund-of-funds karakter van de investering; u moet de kosten maken om de onderliggende activa te verkrijgen, evenals een aparte vergoeding voor de fondsbeheerder daarbovenop.
2. Hoewel deze fondsen minder risicovol zijn dan sommige andere vormen van beleggingen, zijn ze nog steeds niet geheel risicovrij. Er is geen garantie dat een investering in een langetermijnfonds met een streefdatum ervoor zorgt dat uw financiële doelen worden bereikt.
3. Niemands financiële doelen zijn statisch, vooral in de dynamische wereld van vandaag. Het is niet eenvoudig om sommige voorwaarden van deze fondsen aan te passen aan eventuele wijzigingen in uw financiële doelen.
Het is moeilijk om precies het juiste fonds te kiezen om langetermijndoelen te bereiken. Er zijn echter een paar dingen waarmee u rekening moet houden die dit proces gemakkelijker kunnen maken:
De streefdatum kiezen : Fondsen worden doorgaans genoemd naar hun streefdatum (bijv. American Funds 2030 Target Date Retire Fund, Vanguard Target Retirement 2025 Fund en State Street Target Retirement 2060 Fund). Het schatten van het jaar dat u misschien met pensioen wilt gaan in het geval van pensioenplanning, zal helpen bij het kiezen van het beste fonds.
Risicobeoordeling : Het is het beste om vooraf uw risicotolerantie te kennen wanneer u een fonds kiest voor langetermijninvesteringen.
Controleer de uitgaven : Vergelijk uw opties en houd rekening met de kosten en andere verborgen kosten die u mogelijk moet maken.
Houd de activaspreiding bij : Zorg ervoor dat de assetallocatie in lijn is met uw langetermijndoelen.
Bewaak het glijpad : Zorg ervoor dat het glijpad in elke fase op een niveau ligt dat comfortabel is voor uw persoonlijke beleggingsdoelen, waarbij u een evenwicht bewaart tussen risico en rendement.
Ondanks dat het tot de top vijf van groeiende economieën behoort, is het concept van fondsen met een streefdatum in India niet erg populair. Onlangs zijn schuldfondsen met een streefdatum begonnen te groeien, zoals Edelweiss Nifty PSU Bond Plus SDL Index Fund-2026, IDFC Gilt Index Funds en Nippon India ETF Nifty SDL-2026. Hoewel deze fondsen een middellange termijn zijn, zijn ze ideaal voor geplande uitgaven na vijf jaar.
Het dichtstbijzijnde alternatief voor beleggers die hun pensioen plannen, is het Nationaal Pensioenstelsel (NPS). Voor financiële planningsdoeleinden kiezen beleggers over het algemeen voor langetermijnfondsen die een concept volgen dat vergelijkbaar is met fondsen met een streefdatum.