Tot de overname in 1996 stond Experian, een van de 'grote drie' kredietbureaus, volgens de New York Times bekend als TRW. Experian is, net als alle kredietinformatiebureaus in de Verenigde Staten, verplicht om consumenten op verzoek een kopie van hun kredietrapporten te verstrekken. Hoewel Experian kosten in rekening kan brengen voor deze rapporten, bieden de federale wetten inzake eerlijk krediet en consumentenbescherming veel mogelijkheden om kosteloos een kredietrapport te krijgen.

Waarom een ​​kredietrapport aanvragen?

Uw kredietrapport geeft weer hoe u krediet of leningen beheert die aan u zijn verstrekt. De informatie in uw kredietrapport wordt gebruikt om kredietscores te creëren, die door kredietverstrekkers, werkgevers, verzekeringsmaatschappijen en verhuurders worden gebruikt om beslissingen te nemen over kredietverlening, het verstrekken van een lening, het inhuren van u, het vaststellen van verzekeringstarieven of het aanbieden van een huurovereenkomst.

De informatie in uw kredietrapport omvat:

• Een geschiedenis van wanneer je krediet of een lening hebt aangevraagd
• Het bedrag van eventuele leningen die u heeft afgesloten
• De saldi op eventuele kredietrekeningen
• Uw terugbetalingsgeschiedenis
• Accounts die naar incasso's zijn verzonden
• Faillissementen
• Gerechtelijke uitspraken tegen u
• Identificerende informatie, zoals uw naam, adresgeschiedenis en geboortedatum

Helaas bevatten veel kredietrapporten fouten. CNBC rapporteert over een onderzoek waaruit bleek dat 34 procent van de consumenten die aan een onderzoek deelnamen, fouten in hun rapporten aantrof. Deze fouten kunnen bijdragen aan een lagere kredietscore en de mogelijkheid om krediet, een baan of een huis te worden geweigerd. Verlaagde kredietscores kunnen ook van invloed zijn op de voorwaarden van aangeboden leningen:een persoon met een hoge kredietscore kan een lagere rente aangeboden krijgen dan iemand wiens score niet zo goed is.

Gelukkig kunt u met de federale Fair Credit Reporting Act (FCRA) informatie over uw kredietrapporten aanvechten. U moet een kredietrapport aanvragen om het te beoordelen voordat u een bezwaar indient.

Tip

Het is belangrijk om uw kredietrapporten van alle drie de grote kredietbureaus te controleren, niet alleen van Experian. Het proces voor het aanvragen van rapporten van Equifax en TransUnion is bijna hetzelfde als het doen van een verzoek aan Experian.

Gratis kredietrapporten

Consumenten mogen gedurende een periode van 12 maanden één gratis kredietrapport aanvragen bij kredietinformatiebureaus. Dit betekent dat u op verzoek een gratis kredietrapport kunt krijgen van elk kredietbureau dat over uw gegevens beschikt. Bovendien stelt de Federal Trade Commission dat u onder bepaalde omstandigheden recht hebt op een extra gratis exemplaar van uw kredietrapport, zoals:

• Een geldschieter, verhuurder of werkgever heeft een nadelige actie tegen u ondernomen (zoals het weigeren van een lening, lease of sollicitatie) vanwege informatie in een kredietrapport.
• U bent werkloos en bent op zoek naar werk, of bent van plan om binnen de komende 60 dagen werk te gaan zoeken.
• U ontvangt een bijstandsuitkering.
• U heeft een fraudewaarschuwing op uw kredietrapport of uw rapportinformatie is onjuist vanwege fraude of identiteitsdiefstal.

Om uw gratis jaarlijkse kredietrapport te ontvangen, moet u:

• Ga naar AnnualCreditReport.com om uw verzoeken in te dienen. Dit is de enige site die u kunt gebruiken om uw verzoek om een ​​gratis rapport in te dienen volgens de federale richtlijnen.
• Vraag uw rapporten telefonisch aan op 1-877-322-8228
• Vul het formulier voor het aanvragen van een jaarlijks kredietrapport in en stuur het naar de dienst voor het aanvragen van kredietrapporten, P.O. Box 105281, Atlanta, GA 30348-5281.

Om een ​​extra gratis kredietrapport te krijgen om een ​​van de bovengenoemde redenen, moet u rechtstreeks contact opnemen met het kredietbureau. In het geval van Experian kunt u de sectie Consumentenondersteuning van zijn website bezoeken of een geschil per post afhandelen.

Een kredietrapport kopen

Het is ook mogelijk om een ​​kredietrapport bij Experian aan te schaffen. U kunt Experian online bezoeken om meer te weten te komen over de opties voor het kopen van uw kredietrapport of het abonneren op de kredietbewakingsservice van Experian.

Tip

Tijdens de COVID-19-pandemie kunt u gratis wekelijkse kredietrapporten opvragen bij alle grote bureaus. Deze rapporten zijn beschikbaar op AnnualCreditReport.com