Leningen van de Federal Housing Authority (FHA) zijn hypothecaire leningen die worden beheerd door particuliere banken, maar met garanties van de Amerikaanse overheid dat de lening zal worden betaald. Hierdoor kunnen banken geld lenen voor hypotheken met zeer lage aanbetalingen en met een relatief lage rente. Voor deze leningen gelden strikte regels, waaronder regels over hoe u het huis gebruikt en hoe vaak u een door FHA gedekte lening mag afsluiten.

Basisrichtlijnen voor FHA-leningen

In tegenstelling tot andere hypotheekprogramma's, baseren FHA-leningen de kwalificatie niet op een FICO-kredietscore. In plaats daarvan eisen ze dat potentiële kopers aan de volgende criteria voldoen:ten minste twee jaar vast dienstverband met een stabiel of stijgend inkomen; alle faillissementen van ten minste twee jaar in het verleden en executies van ten minste drie jaar in het verleden, met perfect krediet sindsdien; geen kredietscore lager dan 620 met niet meer dan twee betalingsachterstanden van 30 dagen in de voorgaande twee jaar; hypotheeklasten van niet meer dan 30 procent van het bruto-inkomen. Deze criteria gelden vanaf 2011 en zijn onderhevig aan frequente wijzigingen. Over het algemeen kunnen potentiële huiseigenaren die een goede kredietwaardigheid behouden of ernaar streven en die een stabiele baan hebben, in aanmerking komen voor de meeste FHA-leningen.

Speciale regels voor thuisgebruik

FHA-huisleningen zijn alleen voor de hoofdverblijfplaats van een huiseigenaar. Met andere woorden, als u een FHA-lening aangaat, moet u in de woning wonen, of het nu een eengezinswoning is of een fourplexwoning met de overige verhuurde units. Hoewel er geen vaste limiet is voor hoe lang u in het huis moet blijven wonen, moet u te goeder trouw aantonen dat u van plan bent het als hoofdverblijfplaats te behouden wanneer u de lening aangaat.

Soorten FHA-leningen

Er zijn verschillende soorten FHA-leningen. De meest gebruikte is de Sectie 203B Verzekerde Hypotheek, de basislening met FHA-garantie die is ontworpen voor maximaal een viergezinswoning die de koper van plan is onmiddellijk na sluiting te betrekken. Andere veel voorkomende FHA-leningen zijn de Sectie 255 Home Equity Conversion Mortgage, vaak een omgekeerde hypotheek genoemd, en de Sectie 203K Rehabilitatiehypotheek. In bepaalde omstandigheden kan een kredietnemer meer dan één van deze hypotheken tegelijkertijd houden, op voorwaarde dat ze aan alle FHA-vereisten heeft voldaan. Ze kan bijvoorbeeld een standaard 203B verzekerde hypotheek afsluiten en een jaar of twee later worden goedgekeurd voor een 203K rehabilitatiehypotheek om opkomende problemen met het huis aan te pakken.

Geen grenzen aan het afsluiten van FHA-leningen

Als u aan alle regels en criteria voldoet, kunt u zo vaak een FHA-lening afsluiten als u wilt. Er zijn een paar beperkingen met betrekking tot eerdere FHA-leningen. U moet van plan zijn om in het huis te wonen met de nieuwe door FHA gedekte hypotheek, en u mag niet in gebreke blijven bij een eerdere FHA-lening of anderszins het FHA-geld verschuldigd zijn. U moet ook ten minste 25 procent eigen vermogen hebben in uw meest recente FHA-lening. Uw particuliere geldschieter en uw staat kunnen ook andere vereisten hebben.